Депозиты – Ваш гарантированный пассивный доход
Депозит в банке позволяет хранить и приумножать сбережения и неизменно остается самым простым способом получения пассивного дохода.
Преимущества, которые имеют депозиты по сравнению с другими инструментами инвестирования
Банковские вклады можно с уверенностью назвать одними из самых простых и менее рисковых форм вложения денег с целью получения дополнительного дохода. Можно выделить их следующие основные отличия:
- Прозрачность и понятность. Все условия вкладов, в частности ставки депозитов, подробно выложены на сайте банка и не изменяются в течение действия вклада. Национальный банк выдвигает жесткие требования к предоставлению полной и понятной информации об условиях вкладов в рекламе и на сайтах банков. Поэтому вы можете легко сравнить разные банковские вклады, а рассчитать доход поможет депозитный калькулятор на сайте банка.
- Безопасность и гарантия вклада. Ваши средства гарантируются репутацией банка и даже если банк будет признан неплатежеспособным, банковский вклад возвращает Фонд гарантирования вкладов физических лиц.
- Низкий порог входа. Чтобы положить деньги на депозит в Агропросперис Банке, достаточно иметь всего 1000 грн. Минимальная сумма депозита обычно намного ниже минимальной суммы других видов инвестиций.
Детальнее о пассивном доходе, вариантах и возможностях для получения такого заработка, куда вложить деньги, чтобы заработать на них, и с чего лучше начать читайте в нашей статье "Как создать пассивный доход".
Чем отличаются депозиты в банках и какие условия выбрать
Банковкие проценты по вкладам
Основная задача депозита – принести дополнительный доход, поэтому ставки по вкладам в банке – важный критерий выбора вклада, и выбирая банковский депозит, проценты по вкладу – это именно тот показатель, на который мы обратим внимание в первую очередь.
Порядок начисления процентов по вкладу
Если вы хотите получать регулярный доход, вам подходит ежемесячные проценты по вкладу. При выплате в конце срока и капитализации процентов вы получите весь доход единовременно при возврате депозита. Процентная ставка вклада с выплатой в конце срока традиционно будет самой высокой.
Возможность пополнения и досрочного разрыва
Если у Вас часто появляется свободная сумма денежных средств, то удобно добавлять ее на действующий депозит в банке. В этом случае проценты по банковскому депозиту, однако проще накопить более значительную сумму. Пополнять депозит легко без визита в отделение через онлайн-банкинг.
Проценты по депозитам
От чего зависит процентная ставка по вкладу
Для начала уточним, что всегда указывается именно годовая процентная ставка по вкладу за целый календарный год, независимо от того, на какой именно срок этот вклад – 1 год, полгода или только месяц.
Банковские ставки по депозитам отличаются в разных банках в зависимости от их стратегии, и финучреждения предлагают самый высокий процент по депозиту на тот срок вклада, который для банка наиболее интересен. Хотя, как правило, самые высокие проценты по вкладам в банке может принести долгосрочный депозит в гривнах с выплатой процентов в конце срока, в некоторых банках может быть самая привлекательная процентная ставка на депозит, например, на 3 или 6 месяцев с ежемесячной выплатой. Перед тем как выбирать банки, вклады, проценты, имейте в виду это.
Как производится начисление процентов на депозит
Проценты по банковским вкладам начисляются каждый день, когда средства находятся на депозитном счете. Кроме одного исключения, когда не начисляется депозитный процент, – это день оформления и день окончания вклада.
Учитывая, что начисление процентов по депозиту в банках происходит ежедневно, а от месяца к месяцу мы имеем разное количество дней, соответственно и начисленные проценты с депозита тоже будут разными. Чем больше вклад и чем выше процентная ставка депозита, тем заметнее будет разница.
Как выплачиваются проценты по депозитам
Данное условие обязательно фиксируется в заяве-договоре и зависит от выбранного депозита:
- Ежемесячная выплата процентов по вкладу. Процент со вклада уплачивается в первый день после истечения каждого месяца со дня подписания депозитного договора и в день возврата или пролонгации вклада.
- Проценты по вкладу при выплате в конце срока. Процент депозита выплачивается вкладчику в полном объеме в день, в который возвращается или продолжается депозит.
- Капитализация (сложный процент по вкладу). Процент с вклада выплачивается путем присоединения к сумме депозита в сроки, идентичные вкладам с ежемесячной выплатой.
Если день выплаты начисленных процентов является нерабочим днем или это число отсутствует в данном месяце (например, 31 число), начисленные проценты по вкладу уплачиваются в первый рабочий день, следующий за этим днем.
Почему выгодно открыть депозит в Агропросперис Банке
- Привлекательные депозитные ставки. Агропросперис Банк всегда предлагает вкладчикам выгодные условия сбережений, разнообразные депозитные акции и дополнительные бонусы к ставке.
- Без дополнительных платежей или комиссий. Размещая деньги на депозит в Агропросперис Банке, Вы не платите комиссии за открытие счета, страхование или смс-информирование, а снятие с карты депозита и выплаченных процентов абсолютно бесплатно во всех банкоматах в Украине.
- Удобное управление вкладом. В онлайн-банкинге AP Bank Вы можете проверять выплату процентов, пополнять депозит, изменять условия пролонгации, контролировать дату завершения вклада, осуществлять платежи и переводы и легко дистанционно размещать новые вклады.
- Высокая надежность. Агропросперис Банк – это банк со 100% западным капиталом, имеющий кредитный рейтинг на инвестиционном уровне uaAA и участник Фонда гарантирования вкладов физических лиц.
Список полезных статей по теме
О системе гарантирования вкладов физических лиц
Как уберечь свои деньги от инфляции с помощью депозита?
В какой валюте лучше открывать депозит
Что необходимо знать о депозитах в банке
Как выбрать депозит?
Виды депозитов в Украине
Депозиты
Оставить заявку
| 1 мес | 3 мес | 6 мес | 9 мес | 12 мес | 18 мес | 24 мес | Минимальная сумма |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 9% | 13.5% | 14.25% | 14.5% | 15% | 15.25% | 15.25% | 15000 UAH |
Проценты - в конце срока
Пополнение - Нет
Частичное снятие - Нет
Досрочное расторжение - Нет
| 1 мес | 3 мес | 6 мес | 9 мес | 12 мес | 18 мес | 24 мес | Минимальная сумма |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 8.5% | 13% | 13.75% | 14% | 14.5% | 14.75% | 14.75% | 15000 UAH |
Проценты - ежемесячно
Пополнение - Нет
Частичное снятие - Нет
Досрочное расторжение - Нет
| 1 мес | 3 мес | 6 мес | 9 мес | 12 мес | 18 мес | 24 мес | Минимальная сумма |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| – | 12.5% | 13.25% | 13.5% | 14% | 14.25% | 14.25% | 5000 UAH |
Проценты - ежемесячная капитализация
Пополнение - Да
Частичное снятие - Нет
Досрочное расторжение - Нет
| 1 мес | 3 мес | 6 мес | 9 мес | 12 мес | 18 мес | 24 мес | Минимальная сумма |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 8.5% | 13% | 13.75% | 14% | 14.5% | 14.75% | 14.75% | 1000 UAH |
Проценты - ежемесячно
Пополнение - Нет
Частичное снятие - Нет
Досрочное расторжение - Нет
| 1 мес | 3 мес | 6 мес | 9 мес | 12 мес | 18 мес | 24 мес | Минимальная сумма |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| – | 7% | – | – | – | – | – | 3000 UAH |
Проценты - в конце срока
Пополнение - Да
Частичное снятие - Да
Досрочное расторжение - Да
| 1 мес | 3 мес | 6 мес | 9 мес | 12 мес | 18 мес | 24 мес | Минимальная сумма |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| – | 0.3% | 1.25% | 1.5% | 1.5% | 1.5% | 1.5% | 500 USD |
Проценты - в конце срока
Пополнение - Нет
Частичное снятие - Нет
Досрочное расторжение - Нет
| 1 мес | 3 мес | 6 мес | 9 мес | 12 мес | 18 мес | 24 мес | Минимальная сумма |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0.15% | 0.3% | 1% | 1.25% | 1.25% | 1.25% | 1.25% | 500 USD |
Проценты - ежемесячно
Пополнение - Нет
Частичное снятие - Нет
Досрочное расторжение - Нет
| 1 мес | 3 мес | 6 мес | 9 мес | 12 мес | 18 мес | 24 мес | Минимальная сумма |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| – | 0.25% | 0.75% | 0.75% | 0.75% | 0.75% | 0.75% | 500 USD |
Проценты - ежемесячная капитализация
Пополнение - Да
Частичное снятие - Нет
Досрочное расторжение - Нет
| 1 мес | 3 мес | 6 мес | 9 мес | 12 мес | 18 мес | 24 мес | Минимальная сумма |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0.15% | 0.3% | 1% | 1.25% | 1.25% | 1.25% | 1.25% | 100 USD |
Проценты - ежемесячно
Пополнение - Нет
Частичное снятие - Нет
Досрочное расторжение - Нет
| 1 мес | 3 мес | 6 мес | 9 мес | 12 мес | 18 мес | 24 мес | Минимальная сумма |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| – | 0.01% | – | – | – | – | – | 100 USD |
Проценты - в конце срока
Пополнение - Да
Частичное снятие - Да
Досрочное расторжение - Да
| 1 мес | 3 мес | 6 мес | 9 мес | 12 мес | 18 мес | 24 мес | Минимальная сумма |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| – | 0.1% | 0.1% | 0.1% | 0.1% | 0.1% | 0.1% | 500 EUR |
Проценты - в конце срока
Пополнение - Нет
Частичное снятие - Нет
Досрочное расторжение - Нет
| 1 мес | 3 мес | 6 мес | 9 мес | 12 мес | 18 мес | 24 мес | Минимальная сумма |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0.1% | 0.1% | 0.1% | 0.1% | 0.1% | 0.1% | 0.1% | 500 EUR |
Проценты - ежемесячно
Пополнение - Нет
Частичное снятие - Нет
Досрочное расторжение - Нет
Расчеты, приведенные в калькуляторе, являются приближенными и учитывают, что в году всегда 365 дней, а в месяце 30,3 дней.
Размер налогов составляет 19,5% от суммы начисленных процентов, из них 18% - налог на доходы физических лиц, 1,5% - военный сбор.
Услуги, на которые установлена плата в соответствии с тарифами банка, не являются обязательными при размещении и возврате вклада и процентов.
Депозиты банка – в рейтингах лучших на рынке
Выгодные условия и надежность сбережений в Агропросперис Банке подтверждаются важными наградами:
- 2024 г. — призер в номинации "Лучший депозит" по результатам премии FinAwards от Минфин и Finance.ua
- 2022-2024 гг. — победитель в номинации "Банк-лидер по надежности сбережений для физических лиц" на Всеукраинском конкурсе «Банк Года» от International Financial Club "Bankir"
- 2022 г. — победитель рейтинга «Банки 2022 года» от Финансового клуба в номинациях «Сберегательный банк для населения» и «Корпоративный банк»
- 2020 г. — победитель рейтинга «Банки 2020 года» от Финансового клуба в номинации «Чистый банк».
Рекомендации по безопасности онлайн-платежей и карточных расчетов
Рекомендации по обнаружению фишинговых вебсайтов
Рекомендации по безопасному использованию системы дистанционного обслуживания AP Bank
Обращаем Ваше внимание на незамедлительное информирование Банка:
- о потере банковской платежной карты
В случае потери или изъятия карты при совершении операции, а также в случае, если ПИН-код карты стал известен другому лицу, Вы обязаны, по возможности в кратчайшие сроки, информировать об этом Банк и заблокировать действие карты по круглосуточным телефонам: 0-800-505-555 (бесплатно на территории Украины) и 044-290-93-10 (центр обслуживания клиентов). Устное уведомление должно быть подтверждено письменным заявлением в адрес Банка.
- несанкционированном доступе или изменении информации клиента в системах дистанционного обслуживания
В случае несанкционированного доступа к вашей учетной записи в СДБО AP Bank, или при возникновении вероятности такого несанкционированного доступа, или если вы заметили изменение информации в СДБО AP Bank (личных данных, информации об оформленных в банке услугах/продуктах, счетах и остатках средств, осуществленных) операций и т.д.), в случае потери финансового номера телефона (SIM-карты) или мобильного телефона с финансовым номером обратитесь к технической поддержке пользователей Банка по телефону 0 800 300 170 (бесплатно по Украине) или +38 (044) 392 93 73.
- об обнаруженных фишинговых вебсайтах или полученных сведениях подобного содержания
Если Вы получили электронное письмо (в том числе по любому адресу Банка) с просьбой сообщить или подтвердить Ваш логин или пароль – не отвечайте на запрос. Помните, Банк никогда не запрашивает такие пользовательские данные относительно логина и пароля. Позвоните в службу технической поддержки пользователей Банка по телефону 0 800 300 170 (бесплатно по Украине) или +38 (044) 392 93 73 и сообщите об инциденте.
Всегда осуществляйте визуальную проверку доменного имени сайта для уверенности, что это официальная, а не фишинговая страница злоумышленников, используя рекомендации по обнаружению фишинговых вебсайтов.
В настоящее время АО «АГРОПРОСПЕРИС БАНК» имеет следующие официальные вебсайты:
https://ap-bank.com/ – официальный вебсайт Банка;
https://online.ap-bank.com/ – официальный сайт Банка для доступа к системе дистанционного банковского обслуживания AP Bank.
При обнаружении фишингового сайта позвоните в службу технической поддержки пользователей Банка по телефону 0 800 300 170 (бесплатно по Украине) или +38 (044) 392 93 73 и сообщите об этом.
Как выбрать вклад
Депозиты для физических лиц – это самый простой и быстрый способ получать регулярный пассивный доход. Выбирая депозиты в банке, обращайте внимание на способ выплаты процентов, опции пополнения, частичного снятия и досрочного расторжения. Максимальные процентные ставки по вкладам обычно устанавливаются при выплате процентов в конце срока и без возможности пополнения – это вклад «Классический+», а также для депозитов, размещенных в онлайн-банкинге – это вклад Онлайн.
В Агропросперис Банке вы можете разместить депозиты в гривнах, долларах США и евро на срок от 1 месяца до 2 лет. Узнать действующие условия депозитных вкладов вы можете на текущей странице, а удобно сравнить сумму процентов поможет депозитный калькулятор.
Где ознакомиться с условиями банковского обслуживания
Ознакомиться с Правилами и условиями предоставления банковских услуг для клиентов-физических лиц, соглашением о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания и заявлением на получение определенного вида услуги (размещение вклада, открытие текущего счета, открытие карточного счета) вы можете в разделе Публичное предложение или в отделении банка.
Какие документы необходимы для открытия депозита
Для оформления вклада посетите отделение с оригиналами паспорта и кода налогоплательщика. Также в некоторых случаях вам могут понадобиться дополнительные документы, в частности:
- пенсионное удостоверение для получения надбавки к ставке по депозитам Классический+ и Классический
- копия подтверждения о взятии на учет независимого профессионала
- подтверждение источников происхождения средств для вкладов на общую сумму от 400 тыс. грн. или для политически значимых лиц и лиц, с ними связанных согласно перечню.
Как разместить средства на депозит
Внесите средства в наличной форме в кассу Агропросперис Банка или зачислите безналичную форму на Ваш текущий или карточный счет в течение пяти банковских дней со дня открытия депозита. Когда вы внесете необходимую сумму, средства будут зачислены на депозит в операционное время в рамках режима работы банка.
Как открыть депозит онлайн
Если вы имеете действующий текущий или карточный счет вАгропросперис Банке, вы можете зарегистрироваться в онлайн-банкинге AP Bank и открыть выгодный вклад в АП Банке всего в несколько кликов. Вклад можно оформить в тех валютах, в которых вы открыли счета в Агропросперис Банке. Подробнее читайте на странице онлайн-банкинга.
Как можно получать проценты по депозиту
Выберите удобный способ получения процентов по вкладу:
- на карту к депозиту или карту Мрия Агропросперис Банка. Вы можете бесплатно снять наличные с карты в любом банкомате на территории Украины.
- на текущий счет. Получить средства с текущего счета можно наличными через кассу Агропросперис Банка.
С онлайн-банкингом AP Bank вы сможете просматривать актуальный остаток и выплату процентов по вкладу, пополнять вклад, если это предусмотрено его условиями, устанавливать или отменять пролонгацию, а также распоряжаться полученными процентами. К тому же, в онлайн-банкинге вы сможете открывать новые депозиты в несколько кликов.
Какие условия пополнения вкладов
Возможность пополнения предусматривают вклады Капитал и Сберегательный. Сумма одного пополнения не может быть меньше, чем минимальная сумма вклада для выбранного депозита, а предельный размер общей суммы пополнений за весь период определяется Правилами и условиями предоставления банковских услуг для клиентов-физических лиц.
Как осуществляется пролонгация вкладов, в частности акционных
Пролонгация, то есть продление вклада на новый срок, производится в автоматическом режиме, кроме вклада Капитал, который не предусматривает пролонгации. Вклад продлевается на тот же срок, на который вы его оформили, с процентной ставкой, действующей в банке по данному вкладу на момент пролонгации.
Для акционных депозитов «Новогоднее предложение» и «Акционный депозит» разовая автоматическая пролонгация вклада в случае ее действия происходит по действующим на момент пролонгации ставкам депозита «Онлайн» для соответствующей валюты и срока.
Как отказаться от пролонгации
Вы можете отказаться от пролонгации при оформлении депозита и в течение всего срока депозита. Отказ от пролонгации или возобновление пролонгации осуществляются в онлайн-банкинге или путем подачи соответствующего письменного заявления в отделении банка.
На время действия карантинных мероприятий банк принимает письменное заявление о пролонгации или отказа от пролонгации депозита, которое в отсканированном виде направлено на электронный адрес банка bank@ap-bank.com или через форму обратной связи на сайте банка. Заявление подписывается клиентом собственноручно и должно содержать данные для проведения идентификации клиента, а также информацию о договоре банковского вклада, которого это заявление касается (номер, дата договора).
Заявление об отмене пролонгации или возобновлении пролонгации по депозиту необходимо предоставить в банк не позднее чем накануне дня окончания срока действия вклада.
Возможно ли досрочно расторгнуть депозит
Досрочный разрыв и возврат вклада возможен для депозита Сберегательный. В этом случае размер процентов по вкладу перечисляется по штрафной ставке, действовавшей на момент оформления вклада. Данная ставка указана в Заявлении об открытии вкладного (депозитного) счета.
Досрочное расторжение вклада Сберегательный допускается в случае, если с момента размещения вклада прошло не менее десяти рабочих дней.
Для досрочного расторжения договора и возврата средств предоставьте письменное заявление банка не менее чем за десять дней до даты расторжения договора. Средства будут возвращены в день обращения в Банк после подачи заявления.
Как получить вклад и начисленные проценты
В дату возврата вклада вы получите сумму вклада и начисленных процентов на текущий или карточный счет.
Как гарантируются вклады в период военного положения
В течение действия военного положения в Украине и трех месяцев со дня прекращения или отмены военного положения в Украине Фонд гарантирования вкладов физических лиц возмещает каждому вкладчику банка средства в полном размере вклада, включая проценты, начисленные по состоянию на конец дня, предшествующего дню начала процедуры вывода банка с рынка.
Через три месяца после прекращения или отмены действия военного положения гарантированная сумма по вкладам составит 600 000 гривен.