Банківські картки
Банківські картки вже багато років є обов’язковим атрибутом сучасної людини, а для декого вони остаточно замінили собою паперові гроші. Банківська платіжна картка – це зручно, надійно та безпечно.
Банківські картки або готівка
Картка банку має безліч суттєвих переваг перед готівкою:
Захищеність коштів. Готівкові кошти можна загубити, їх можуть вкрасти, вони можуть постраждати під час надзвичайної ситуації, наприклад, пожежі. Гроші на платіжній картці захищені від будь-яких катаклізмів, а якщо ви втратите свою картку, то можете миттєво її заблокувати, і всі ваші кошти залишаться в повній безпеці на вашому рахунку.
Контроль витрат. Готівка в гаманці тане швидко і часто не можеш згадати, де і на що витратив стільки грошей. По картці ви бачите кожну свою витрату – або в мобільному банкінгу, або завдяки смс-інформуванню, або в щомісячних виписках.
Ваші гроші завжди з Вами. Що б не сталося і де б ви не опинилися, усі ваші кошти на картці доступні вам в будь-яку хвилину і у будь-якій точці світу. Життя непередбачуване, і ми ніколи не можемо бути певні, де опинимося завтра, але точно можемо бути певні, що наші гроші на картці завжди на нашій картці. Навіть якщо з вами немає картки, банківські послуги можна отримати і без неї завдяки онлайн-банкінгу або Google Pay та Apple Pay.
Зручність і гігієнічність. Ваша платіжна картка – тільки ваша, її тримаєте в руках лише ви. Для оплати достатньо доторкнутися нею до терміналу і не потрібно витрачати час на пошук потрібних купюр або отримувати купу монет на решту.
Кредитна або дебетова картка
Банківські картки за своєю суттю поділяються на два основні види:
Дебетова картка. Це по суті ваш цифровий гаманець. Дебетова карта – зручний інструмент для переказів і платежів в точках продажу та мережі Інтернет, але тільки в рахунок ваших власних коштів.
Кредитна картка. Відрізняється від дебетової картки тим, що з нею ви вже витрачаєте не свої гроші, а кредитні. Нею ви можете так само розраховуватися, однак вже з врахуванням вартості користування кредитним коштами та супутніх комісій.
Але безумовно найкраща картка це та, яка поєднує в собі переваги і дебетової, і кредитної. Така платіжна картка дає вам можливість користуватися як власними коштами, так і, за потреби, заходити в мінус і витрачати кредитні кошти. Погодьтеся, в поточних умовах невизначеності, набагато спокійніше мати відкритий кредитний ліміт і бути певними, що ви ніколи не залишитися без грошей. До того ж, часто банки встановлюють пільговий період користування лімітом, тож ви можете користуватися кредитними коштам практично безкоштовно і спокійно купувати те, що вам треба, саме тоді, коли вам треба.
Чому вигідно оформити банківську картку в Агропросперіс Банку
Вигідні тарифи. В банку діють одні з найбільш вигідних тарифів на банківські картки і є абсолютно безкоштовними: обслуговування, безготівкові платежі, зняття готівки в усіх банкоматах України, смс-інформування та багато іншого.
Дебетова карта з кредитним лімітом. Картка банку дає можливість підключення кредитного ліміту.
Apple Pay та Google Pay. Будь-яку дебетову карту банку можна підключити до Apple Pay та Google Pay і оцінити безліч переваг, які дає оплата смартфоном або годинником.
Відсоток на залишок. Картка Мрія від Агропросперіс Банку завжди пропонує привабливі відсотки на залишок власних коштів за карткою.
Захист Фонду гарантування. Кошти на банківських картках гарантуються так само, як і на строкових депозитах.
Банківські картки для приватних осіб
| Поповнення | Відсотки на залишок | Зняття готівки |
|---|---|---|
| безкоштовно | до 8% | безкоштовно |
| Поповнення | Безготівкові оплати | Зняття готівки |
|---|---|---|
| безкоштовно | безкоштовно | безкоштовно |
| Поповнення | Безготівкові оплати | Зняття готівки |
|---|---|---|
| безкоштовно | безкоштовно | безкоштовно |
| Поповнення | Безготівкові оплати | Зняття готівки |
|---|---|---|
| безкоштовно | безкоштовно | безкоштовно |
| Поповнення | Безготівкові оплати | Зняття готівки |
|---|---|---|
| безкоштовно | безкоштовно | безкоштовно |
Правила та умови надання банківських послуг
Попередження при користуванні банківською карткою
| Можливі наслідки для клієнта в разі користування банківською послугою або невиконання ним обов'язків згідно з договором про надання цієї банківської послуги: Банку забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання цих послуг (крім надання пакета банківських послуг). Клієнт має право відмовитися від договору про надання фінансових послуг, якщо таке право передбачене умовами договору, але до початку надання будь-якої послуги за таким договором та до початку надання послуги за будь-яким іншим договором, який пов'язаний із виконанням зобов’язань за договором про надання фінансових послуг, від якого Клієнт має намір відмовитися. Клієнт може реалізувати своє право на відмову від договору про надання фінансових послуг шляхом подання до Банку заяви про розірвання договору про надання фінансових послуг. Клієнти банку мають можливість відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації. |
Попередження при користуванні кредитним лімітом
| Можливі наслідки для Клієнта в разі користування банківською послугою або невиконання ним обов'язків згідно з договором про надання цієї банківської послуги: - при отриманні кредиту у позичальника виникають витрати у вигляді процентів, комісій та інших сплат за послуги Банку, згідно з умовами Договору; - у разі несвоєчасного погашення кредитної заборгованості або інших порушень умов Договору до позичальника можуть бути застосовані штрафні санкції, згідно з умовами Договору; - у разі неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань згідно умов Договору Банк має право звернутись до відповідних державних органів з метою задоволення своїх вимог, в тому числі і в примусовому порядку; - строк дії кредитного ліміту (кредиту) – 12 місяців. При цьому строк користування кредитом продовжується на кожні наступні 12 місяців, якщо щонайменше як за 15 календарних днів до дати закінчення строку кредитування Банк не повідомить Клієнта про припинення кредитування; - Клієнт має право відмовитись від укладеного Договору без пояснення причин протягом 14 календарних днів з дня укладення угоди, про що Клієнт повідомляє Банк у письмовій формі. Якщо Клієнт подає повідомлення не особисто, воно має бути засвідчене нотаріально або подане і підписане представником за наявності довіреності на вчинення таких дій. Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від Договору Клієнт зобов‘язаний повернути Банку грошові кошти, одержані згідно з Договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою Договором; - Клієнт має право достроково розірвати чи припинити Договір шляхом дострокового повного погашення кредитної заборгованості. Будь-які неустойки у випадку дострокового (повного чи часткового) повернення кредиту не нараховуються та не сплачуються; - Клієнт має право в будь – який час повністю або частково достроково повернути Кредит у тому числі шляхом збільшення суми Обов’язкового мінімального платежу, та сплатити проценти за користування Кредитом за період фактичного користування Кредитом; - інформація про Позичальника може надаватися до Бюро кредитних історій, Кредитного реєстру; - у разі порушення умов Договору та у випадках, визначених умовами Договору Банк має право призупинити (тимчасово) всі або окремі операції по та/або здійснити блокування картки, відмовити в обслуговуванні Клієнту; Банку забороняється вимагати від Клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від Банку або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання цих послуг (крім надання пакета банківських послуг). Клієнти Банку мають право відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації. |
Добові ліміти за картками
З метою зменшення можливих фінансових втрат, що можуть бути пов'язані з підробкою або шахрайським використанням платіжної картки або її реквізитів, Банк встановив обмеження на суми операцій, що можуть бути проведені за допомогою картки. Дані обмеження встановлені з урахуванням потенційного ризику в залежності від типу операції (оплата або зняття готівки), країни, у якій проводиться операція, а також типу товарів/послуг, що оплачуються за допомогою картки.
Добові ліміти, встановлені за картками Агропросперіс Банку:
- Отримання готівки в банкоматах – еквівалент 800 дол. США, 15 операцій;
- Розрахунки у торговельній мережі та Інтернет – еквівалент 4 000 дол. США, 10 операцій;
- Отримання готівки в касах банку – в межах залишку на рахунку;
- Операції через банкомат (платежі) – еквівалент 400 дол. США,10 операцій;
- Перекази через банкомат та Інтернет – еквівалент 800 дол. США,10 операцій.
За бажанням Ви можете збільшити добовий ліміт в онлайн-банкінгу або зателефонувавши до Центру обслуговування Клієнтів за номерами:
0 800 505 555 (безкоштовно по Україні), +380 (44) 290 93 10.
Максимально можливі добові ліміти:
- Отримання готівки в банкоматах – еквівалент 4 000 дол. США, 20 операцій;
- Розрахунки у торговельній мережі та Інтернет – еквівалент 20 000 дол. США, 20 операцій;
- Операції через банкомат (платежі) – еквівалент 1 000 дол. США, 10 операцій.
- Перекази через банкомат – еквівалент 1 500 дол. США, 20 операцій;
- Перекази через Інтернет – еквівалент 3 000 дол. США, 20 операцій.
Агропросперіс Банк обслуговує платіжні картки міжнародної платіжної системи VISA.
Банкоматна мережа "Радіус"
Агропроспреріс Банк входить в банкоматну мережу «Радіус», яка налічує майже 200 банкоматів у Києві та понад 1500 банкоматів по всій Україні.
Курс за операціями за картковими рахунками
Курси для проведення розрахунків за операціями з картками доступні у розділі Курси валют.
Усі платіжні картки, які випускає Агропросперіс Банк, є міжнародними і їх можна використовувати для отримання готівкових коштів у банкоматах і оплати товарів і послуг за кордоном в точках, де присутній логотип міжнародної платіжної системи Visa.
Корисні поради для розрахунків карткою за кордоном або на закордонних сайтах
- якщо валюта країни євро, рекомендуємо користуватися карткою в євро, якщо валюта країни долар США – карткою в доларах. Таким чином, ви виключаєте конвертацію;
- поповнити валютний картковий рахунок може тільки власник рахунку, поповнити картковий рахунок у гривні може будь-яка фізична особа. Отже, якщо у вас може виникнути необхідність у поповненні карткового рахунку третіми особами – рекомендуємо користуватися карткою у гривні;
- якщо валюта країни відмінна від долара США або євро, рекомендуємо користуватися карткою в доларах США. Валюта розрахунків МПС Visa – долар США і ви зможете уникнути курсових втрат з подвійної конвертації;
- при оплаті карткою за покупки або знятті готівки в банкоматах за кордоном рекомендуємо вибирати як розрахункову національну валюту країни. Це дозволить уникнути курсових втрат з подвійної конвертації.
Розрахунок суми блокування та списання коштів при здійсненні операцій валюта яких відрізняється від валюти карткового рахунку
За операціями з використанням за кордоном карток, відкритих у національній валюті України:
- у разі здійснення операції у доларах США, кошти списуються з рахунку клієнта в сумі операції, що конвертована у валюту рахунку по курсу для карткових операцій, встановленого банком на дату проведення такої операції.
- у разі здійснення операції у валюті відмінній від долара США, кошти списуються з рахунку в сумі операції, що конвертована в долари США за курсом МПС Visa, з подальшою конвертацією в національну валюту по курсу для карткових операцій, встановленим банком на дату проведення операції.
За операціями з використанням в межах України карток, відкритих в іноземній валюті:
- кошти списуються з рахунку в сумі операції, що конвертована у валюту рахунку по курсу для карткових операцій, встановленому банком на дату проведення операції.
За операціями з використанням за кордоном карток, відкритих в іноземній валюті:
- якщо здійснюється операція у доларах США чи євро, кошти списуються з рахунку в сумі операції, якщо валюта операції та рахунку співпадають, або в сумі конвертованій у валюту рахунку по курсу МПС Visa на дату проведення операції, якщо валюта операції та валюта рахунку відмінні.
- якщо здійснюється операція в валютах відмінних від долара США, кошти списуються в сумі операції, що конвертована у валюту долар США за курсом МПС Visa на дату проведення операції.
Sms-повідомлення направляється в момент блокування суми. У зв'язку з тим, що існує різниця між часом блокування суми на рахунку та її фактичним списанням, можливе виникнення різниці між сумою заблокованих і списаних з рахунку коштів.
Розмір комісії за проведення конвертації валют за картковими рахунками визначений тарифами банку.
Користування карткою за кордоном
Усі платіжні картки Агропросперіс Банку є міжнародними та можуть використовуватися для отримання готівки та оплати товарів і послуг за кордоном.
З метою безпеки проведення розрахунків з використанням платіжних карток за кордоном банк має право встановити ліміти, а саме: регламентувати суми операцій, що здійснюються за допомогою платіжної картки за визначений період. У країнах із високим ризиком шахрайства банк може встановлювати додаткові обмеження на проведення операцій із використанням платіжних карток. Відповідні заходи можуть здійснюватися банком виключно для забезпечення безпеки розрахунків та уникнення шахрайських операцій.
Задля підвищення безпеки розрахунків за кордоном перед поїздкою повідомте банк про використання картки в інших країнах за телефонами підтримки банку, вказаними на звороті картки: 0 800 505 555 (безкоштовно по Україні) або +38 (044) 290 93 10 (згідно з тарифами Вашого оператора).
Перед виїздом за кордон перевірте термін дії картки. Якщо термін дії картки добігає кінця, завчасно зверніться до відділення, де Ви обслуговуєтесь, для перевипуску картки.
Для контролю операцій та зручного управління картковим рахунком встановіть онлайн-банкінг AP Bank, в якому Ви можете змінювати доступні діапазони лімітів за карткою та блокувати її у разі втрати або підозри шахрайських дій.
Докладніше про безпечне користування карткою при знятті готівки в банкоматах та розрахунках в торговельній мережі читайте в розділі «Рекомендації щодо безпеки онлайн-платежів та карткових розрахунків».
Також рекомендуємо ознайомитись з розділом «Курс за операціями за картковими рахунками», який містить інформацію про порядок розрахунку суми списання коштів за операціями, валюта яких відмінна від валюти карткового рахунку.
Дотримання цих рекомендацій дасть Вам можливість зменшити можливі ризики фінансових втрат під час здійснення операцій та бути впевненими, що картка не підведе Вас під час розрахунків за кордоном.
Гарної Вам подорожі!
Рекомендації щодо безпеки онлайн-платежів та карткових розрахунків
Рекомендації щодо виявлення фішингових вебсайтів
Рекомендації щодо безпечного використання системи дистанційного обслуговування AP Bank
Звертаємо Вашу увагу на необхідності негайного інформування Банку:
- про втрату банківської платіжної картки
У випадку втрати або вилучення картки при проведенні операції, а також у випадку, якщо ПІН-код картки став відомий іншій особі, Клієнт зобов'язаний, по можливості в найкоротший термін, інформувати про це Банк і заблокувати дію картки по цілодобовим телефонам:
0-800-505-555 (безкоштовно на території України) та 044-290-93-10 (Центр обслуговування клієнтів). Усне повідомлення повинно бути підтверджене письмовою заявою на адресу Банку.
- про несанкціонований доступ або зміну інформації клієнта в системах дистанційного обслуговування
У разі несанкціонованого доступу до вашого облікового запису в СДБО AP Bank, або при виникненні ймовірності такого несанкціонованого доступу, або якщо ви помітили зміну інформації в СДБО AP Bank (особистих даних, інформації щодо оформлених у банку послуг/ продуктів, рахунків та залишків коштів, здійснених операцій тощо), у разі втрати фінансового номеру телефону (SIM-карти) або мобільного телефону з фінансовим номером зверніться до технічної підтримки користувачів Банку за номером телефону 0 800 300 170 (безкоштовно по Україні) або +38 (044) 392 93 73
- про виявлені фішингові вебсайти або отримані відомості подібного змісту
Якщо Ви отримали електронний лист (у тому числі з будь-якої адреси Банку) з проханням повідомити або підтвердити Ваш логін або пароль – не відповідайте на запит. Пам’ятайте, Банк ніколи не запитує такі дані користувача щодо логіну та паролю. Зателефонуйте до служби технічної підтримки користувачів Банку за номером телефону 0 800 300 170 (безкоштовно по Україні) або +38 (044) 392 93 73 та повідомте про інцидент.
Завжди здійснюйте візуальну перевірку доменного імені сайту для впевненості, що це офіційна, а не фішингова сторінка зловмисників користуючись рекомендаціями щодо виявлення фішингових вебсайтів.
На даний час АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» має наступні офіційні вебсайти:
https://ap-bank.com/ - офіційний вебсайт Банку;
https://online.ap-bank.com/ - офіційний сайт Банку для доступу до системи дистанційного банківського обслуговування AP Bank.
У разі виявлення фішингового сайту зателефонуйте до служби технічної підтримки користувачів Банку за номером телефону 0 800 300 170 (безкоштовно по Україні) або +38 (044) 392 93 73 та повідомте про це.
3D Secure – безпечні розрахунки в Інтернет
Послуга 3D Secure від Агропросперіс Банку – це технологія безпечних розрахунків в мережі Інтернет, розроблена міжнародною платіжною системою Visa.
Технологія дозволяє додатково ідентифікувати держателя картки при виконанні операції та знизити ризик шахрайства з платіжною карткою. Ідентифікація держателя картки полягає в обов'язковому введенні ним одноразового коду підтвердження, який під час операції відправляється банком на мобільний номер клієнта та діє незначний проміжок часу тільки для цієї операції.
Послуга 3D Secure підключається автоматично та безплатно клієнтам Агропросперіс Банку, які використовують сервіс GSM-Banking для інформування про операції за картковим рахунком.
Щоб сплатити онлайн за товари і послуги з використанням 3D Secure:
- перевірте наявність на сайті логотипу Verified by Visa, який свідчить про використання даної технології;
- оберіть товар чи послугу та натисніть Сплатити;
- введіть реквізити вашої картки;
- отримайте SMS-повідомлення з одноразовим чотиризначним паролем і введіть його у відповідне поле;
- коли пароль введено успішно, здійснюється оплата.
Якщо сайт продавця не використовує дану технологію, оплата проводиться в звичайному режимі без додаткової ідентифікації.