Зміст статті
- Що означають джерела походження коштів?
- Коли банк вимагає підтвердження походження коштів?
- Документи, що підтверджують джерела походження коштів
- Як підтвердити джерело походження коштів?
- Що буде, якщо не надати підтвердження?
Законодавство України зобов'язує банки перевіряти джерела походження коштів своїх клієнтів, особливо якщо мова йде про великі суми чи нетипові фінансові операції. Для багатьох це може стати несподіванкою, проте така перевірка є необхідною частиною боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму. У цій статті ми розглянемо, чому банки запитують підтвердження, який документ про походження коштів можна надати та як уникнути непорозумінь в подібних ситуаціях.
Що означають джерела походження коштів?
Джерела походження коштів – це підтверджені документами дані, які дозволяють об’єктивно оцінити фінансову спроможність клієнта та відповідність його доходів загальному фінансовому стану та здійснюваним фінансовим операціям. До них належать усі види доходів, отримані у законний спосіб згідно з чинним законодавством України.
Коли банк вимагає підтвердження походження коштів?
Перевірку джерел походження коштів регламентує Закон України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом". Банк, як суб’єкт первинного фінансового моніторингу, зобов’язаний перевіряти фінансові операції клієнтів, якщо вони викликають підозри щодо відповідності заявленого фінансового стану. Під перевірку можуть підпасти будь-які транзакції, які виглядають підозріло, не відповідають фінансовому стану або звичним операціям клієнта. Наприклад:
Фінансові операції на суму від 400 тис. грн
Якщо ви розміщуєте депозит, купуєте рухоме чи нерухоме майно на суму від 400 тис. грн і більше (або на суму, еквівалентну зазначеній сумі в іноземній валюті) банк зобов’язаний перевірити джерела походження коштів. Так само можуть виникнути запитання при підозрі на дроблення платежів, тобто розбиття суми на менші транзакції.
Різке збільшення обсягу операцій
Якщо під час відкриття рахунку ви вказали, що ваш плановий оборот не перевищує 50 000 гривень на місяць, проте здійснюєте операції на значно більшу суму. Це може вказувати на невідповідність заявленої інформації.
Незвичний великий переказ
Якщо ви регулярно отримуєте надходження на рахунок лише у формі зарплати в розмірі 20 000 гривень, але одного разу отримує переказ на 200 000 гривень від незнайомої особи, банк може запідозрити, що ці кошти мають невідоме або нелегальне походження. При цьому бонус чи виплата від вашого постійного роботодавця на таку саму суму підозр не викличуть.
Нестандартна фінансова активність
Якщо ви багато років користуєтеся рахунком для незначних щомісячних витрат, але раптово переводите значну суму грошей на рахунок іншої особи, банк може тимчасово обмежити доступ до рахунку для перевірки.
Операції з готівкою
Якщо ви регулярно вносите готівкові кошти на рахунок, потім суми поступово збільшуються до значень, які перевищують середній рівень для подібних операцій (наприклад, до 500 000 гривень). Такі дії можуть потребувати підтвердження джерел коштів.
Фінансова операція з іноземним елементом
Якщо ви раніше проводили виключно операції на території України, а потім отримуєте значну суму грошей від іноземної компанії або фізичної особи. Банк може звернутися із запитом про пояснення такої транзакції.
Такі перевірки є частиною законодавчих вимог щодо боротьби з фінансуванням тероризму та відмиванням коштів. Вони спрямовані на забезпечення прозорості фінансових операцій і захисту інтересів усіх клієнтів банку. Докладніше читайте в нашій статті Фінансовий моніторинг фізичних осіб 2025 року.
Документи, що підтверджують джерела походження коштів
Перелік документів, які можна надати для підтвердження походження коштів, досить широкий. Такими документами можуть бути:
- довідка про заробітну плату;
- документи, які підтверджують дохід, отриманий за реалізацію продукції, надані послуги, продаж майна;
- документи, які підтверджують отримання спадку;
- договір страхування, за яким отримана страхова сума;
- документи, що підтверджують виграш у лотерею, набуття права на скарб;
- довідка органу доходів і зборів про отримані у відповідному році і сплачені з цих доходів податки;
- інші документи, за якими отримані виплати відповідно до умов цивільно-правового правочину (договору);
- копія декларації про майновий стан і доходи з відміткою контролюючого органу України про її отримання (для податкових резидентів України);
- копія декларації про майно, доходи, витрати і зобов’язання фінансового характеру/декларації особи, уповноваженої на виконання функцій держави або органу місцевого самоврядування, отриманої, зокрема з Єдиного державного реєстру декларацій осіб, уповноважених на виконання функцій держави або місцевого самоврядування, що формується та ведеться Національним агентством з питань запобігання корупції;
- копія декларації про доходи з відміткою контролюючого органу іноземної країни про отримання (для нерезидентів України);
- при отриманні грошей від родичів – виписка з рахунку відправника та документи, що підтверджують родинний зв’язок;
- інші документи (квитанції, виписки з банківських рахунків, довідки), які підтверджують джерела походження власних коштів та активів фізичної особи.
Якщо фізична особа є політично значущою особою, членом її сім'ї або особою, пов'язаною з політично значущою особою, до банку надаються документи, що підтверджують джерела статків (багатства) та джерела коштів. Такими документами можуть бути:
- копія декларації про майновий стан і доходи з відміткою контролюючого органу України про її отримання (для податкових резидентів України);
- копія декларації про майно, доходи, витрати і зобов'язання фінансового характеру/декларації особи, уповноваженої на виконання функцій держави або органу місцевого самоврядування, отриманої, зокрема з Єдиного державного реєстру декларацій осіб, уповноважених на виконання функцій держави або місцевого самоврядування, що формується та ведеться Національним агентством з питань запобігання корупції;
- копія декларації про доходи з відміткою контролюючого органу іноземної країни про отримання (для нерезидентів України) (за наявності);
- інші документи, що підтверджують джерела статків (багатства) та джерела коштів фізичної особи.
Якщо ви шукаєте, як виглядає довідка про походження коштів, зразок заповнення та де її отримати, то, як бачите, такого виду документів не існує, натомість ви можете підтвердити походження коштів, надавши будь-який офіційний документ, вказаний у списку вище.
Як підтвердити джерело походження коштів?
Ознайомтеся із запитом банку, підготуйте необхідні документи та надайте їх у визначений термін. У разі неможливості своєчасно надати документ про походження коштів, ви можете повідомити про це банк в письмовому вигляді, зазначивши терміни їхнього надання.
Надати документи в Агропросперіс Банк можна безпосередньо у відділенні, в якому ви обслуговуєтесь, через форму зворотного зв’язку на сайті банку або в месенджерах Viber та Telegram за номером +38 (067) 625 25 38.
Якщо виникають питання або складнощі з підготовкою, зверніться за роз’ясненнями за номерами контакт-центру банку 0 800 300 170 (безкоштовно по Україні), +38 (044) 392 93 73.
Що буде, якщо не надати підтвердження?
Якщо на запит банку не надати підтвердження джерел походження коштів, це може бути розцінене як окремий критерій ризику та призвести до серйозних наслідків. Насамперед банк має право тимчасово обмежити проведення операцій за рахунком до моменту отримання необхідної інформації. У разі подальшої відмови клієнта співпрацювати, банк буде зобов’язаний прийняти рішення про відмову від підтримання ділових відносин у тому числі шляхом розірвання ділових відносин, закриття рахунку/відмовитися від проведення фінансової операції.
Крім того, відсутність підтвердження може стати підставою для повідомлення до спеціально уповноваженого органу з фінансового моніторингу, а в подальшому – до правоохоронних органів, які здійснюватимуть власне розслідування. В цьому випадку доведеться доводити законність походження коштів вже їм.
Така ситуація може вплинути не лише на репутацію клієнта, але й ускладнити йому доступ до фінансових послуг у майбутньому. Щоб уникнути подібних проблем, важливо оперативно реагувати на запити, знати, як довести походження коштів, та завчасно готувати відповідні документи.
Підтвердження походження коштів — це важливий інструмент для підвищення прозорості фінансових операцій. Якщо ваші доходи легальні, ви не матимете жодних проблем. Регулярна підготовка документів, реєстрація підприємницької діяльності та уважне ставлення до фінансових операцій допоможуть уникнути неприємних ситуацій.
