Депозити в гривні – це грошові кошти в національній валюті, розміщені в банку на умовах договору банківського вкладу. Гривневі депозити мають ряд беззаперечних переваг і є одним із найпоширеніших способів заощаджень, що забезпечує захист коштів від інфляції та отримання пасивного доходу.
Навіщо відкривати депозит в гривнях?
Банківський вклад у національній валюті зручно розмістити з багатьох причин, зокрема для того, щоб:
- Захистити накопичення від фізичної втрати чи крадіжки — гроші на банківському рахунку перебувають під надійним захистом 24/7.
- Зменшити вплив інфляції завдяки відсотковим ставкам за вкладом — проценти на депозит у гривні є вищими, ніж рівень інфляції, тому дозволяють не лише захистити кошти, а й заробити.
- Отримувати щомісячний дохід — ваш гривневий дохід за депозитом виплачується вам на банківську картку і ви можете одразу ним розпоряджатися, не витрачаючи час на обмін валюти та очікування кращого курсу.
- Простіше накопичити кошти – якщо ваш депозит у гривнях передбачає можливість поповнення вкладу, отримавши заробітну плату, ви можете одразу в декілька кліків додати її до тіла вкладу, і не лише зберегти на майбутнє, а й одразу отримувати ще більший дохід за вкладом.
Чим депозити в гривнях кращі за валютні?
Переваги, які мають депозити в гривні в порівнянні з вкладами в іноземній валюті:
- Вигідні відсоткові ставки. Якщо порівнювати дохід на депозити, гривня є набагато вигіднішою за долар, адже в будь-якому банку та для будь-якого терміну вкладу відсотки на депозити в гривні є незрівнянно вищими, ніж для валютних вкладів
- Доступність. Вклади в гривні дозволяють швидко і легко здійснювати операції з власними фінансами, без необхідності конвертації у інші валюти.
- Простота. Не потрібно слідкувати за курсом валют, ходити у банківські відділення або пункти обміну, можна дистанційно поповнювати свій депозит з зарплатної картки і одразу ж витрачати отримані відсотки.
- Менше ризиків запровадження обмежень. В умовах воєнного стану чи макроекономічних криз обмеження видачі коштів з банківських рахунків та інших операцій є більш ймовірними для іноземної валюти, ніж для національної.
Єдиний недолік таких вкладів – це можливі коливання курсу валют та знецінення розміщених коштів, які, втім, компенсується високою відсотковою ставкою, що недоступна для вкладів у доларах чи євро.
Який депозит у гривні підходить саме вам?
Вибір депозиту залежить насамперед від того, який результат ви хочете отримати. Для одних вкладників важливий регулярний додатковий дохід, для інших — максимальна ставка або можливість поступово накопичувати кошти. Саме тому перед відкриттям депозиту варто визначити свою фінансову мету, а вже потім обирати програму.
| Якщо ви хочете | Варто звернути увагу на |
| Мати додатковий дохід щомісяця | Вклад зі щомісячною виплатою процентів |
| Отримати максимальний дохід | Вклад із найвищою ставкою або капіталізацією |
| Регулярно збільшувати суму заощаджень | Депозит із можливістю поповнення |
Від чого залежать ставки на гривневі депозити?
Головним орієнтиром для доходності вкладів є облікова ставка НБУ: чим вона вища, тим вищі відсотки пропонують банки. Монетарна політика НБУ спрямована на посилення стабільності гривні, а рівень облікової ставки покликаний захистити гривневі заощадження населення від інфляції.
Проте фінальний розмір ставки за конкретною програмою банк визначає індивідуально, зважаючи на власну потребу в залученні коштів. При цьому банки встановлюють різні ставки на свої депозитні програми залежно від терміну вкладу, порядку виплати відсотків та наявності додаткових опцій, як-от право поповнення чи дострокового зняття.
Що впливає на реальний дохід
Розміщуючи депозит, важливо розуміти різницю між номінальною, зазначеною в договорі, ставкою та вашим чистим прибутком. На реальний дохід впливають три ключові фактори:
- Термін вкладу: у тарифах завжди зазначається річна ставка. Якщо ви розміщуєте кошти на 3 або 6 місяців, ви отримаєте чистий прибуток, розрахований пропорційно кількості днів, протягом яких кошти фактично перебували в банку.
- Податки: з отриманого інвестиційного доходу автоматично утримується 23% (18% ПДФО та 5% військового збору) — банк сам перераховує їх до бюджету, а ви отримуєте "чисту" суму.
- Інфляція: реальна купівельна спроможність ваших грошей залежить від того, наскільки відсоткова ставка за депозитом перевищує поточний рівень зростання цін у країні.
Які ризики має депозит у гривні?
Розміщення коштів на депозит може викликати природні побоювання, проте банківська система має чіткі інструменти захисту від основних ризиків:
- Знецінення гривні: якщо курс валют або ціни стрімко зростають, зафіксована ставка може частково втратити ефективність. Банк компенсує це підвищеною доходністю — ставки за гривневими вкладами завжди суттєво вищі, ніж за валютними. Агропросперіс Банк пропонує дохідність депозитів, яка, після вирахування обов’язкових податків та зборів, дозволяє повністю перекрити інфляцію та отримати додатковий дохід.
- Відсутність дострокового розірвання: переважна більшість строкових депозитів не мають опції дострокового розірвання, забрати гроші до завершення терміну вкладу не можна. Банк закриває цей ризик гнучкістю: ви можете обрати короткі терміни (наприклад, на 1 або 3 місяці) або скористатися карткою з відсотками на залишок з вільним доступом до коштів.
- Ризик втрати коштів через банкрутство банку: повністю нівельований державою. Агропросперіс Банк є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО). Під час дії воєнного стану та протягом трьох місяців після його скасування держава гарантує 100% повернення всієї суми вкладу та нарахованих відсотків.
Депозити у гривні в Агропросперіс Банку
Агропросперіс Банк завжди пропонує вигідні депозити в гривнях з одними з найкращих ставок серед українських банків. В банку діють чотири депозитні програми з різними умовами в залежності від частоти виплати відсотків та можливості поповнення вкладу. Традиційно найвищу дохідність передбачає депозит «Класичний+» на 12 місяців з виплатою відсотків в кінці строку.
Розміщуйте гривневі депозити в надійному Агропросперіс Банку, щоб вигідно заощаджувати та легко розпоряджатися отриманим доходом.
