Депозити – Ваш гарантований пасивний дохід
Депозити в банку дозволяють зберігати та примножувати заощадження і незмінно залишаються найпростішим способом отримання пасивного доходу.
Переваги, які мають депозити порівняно з іншими інструментами інвестування
Банківські вклади можна з упевненістю назвати одними з найбільш простих та найменш ризикових форм вкладання грошей з метою отримання додаткового доходу. Можна виділити такі їхні основні особливості:
- Прозорість та зрозумілість. Усі умови вкладів, зокрема, відсотки по депозитах, детально викладені на сайті банку і не змінюються протягом дії вкладу. Національний банк висуває жорсткі вимоги до надання повної та зрозумілої інформації про умови вкладів в рекламі та на сайтах банків. Тому ви можете легко порівняти різні строкові депозити, а розрахувати дохід допоможе депозитний калькулятор на сайті банку.
- Безпечність та гарантія вкладу. Ваші кошти гарантуються репутацією банку і, навіть якщо банк буде визнано неплатоспроможним, вклади повертає Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.
- Низький поріг входу. Щоб покласти гроші на депозит в Агропросперіс Банку, достатньо мати лише 1000 грн. Мінімальна сума депозиту зазвичай є набагато нижчою ніж мінімальна сума інших видів інвестицій.
Детальніше про пасивний дохід, варіанти та можливості для отримання такого заробітку, куди вкласти гроші, щоб заробити на них, та з чого краще почати читайте в нашій статті "Як створити пасивний дохід".
Чим відрізняються депозити в банку та які умови обрати
Депозитні ставки
Основна задача депозиту – принести додатковий дохід, тому відсотки по депозитах в банках – це важливий критерій вибору вкладу і, обираючи депозити, відсотки – це саме той показник, на який ми звернемо свою увагу в першу чергу.
Порядок виплати процентів
Якщо ви прагнете отримувати регулярний дохід від вкладу, вам підходить щомісячна виплата відсотків. При виплаті в кінці строку і капіталізації процентів ви отримаєте весь дохід одноразово при поверненні депозиту. Проценти на депозит при виплаті в кінці терміну вкладу традиційно будуть найвищими.
Можливість поповнення та дострокового розірвання
Якщо Ви регулярно маєте вільну суму коштів, то зручно додавати її на існуючий в банку депозит. Відсоткова ставка при цьому зазвичай буде меншою, однак таким чином можна накопичити більшу суму. Поповнювати вклади легко без візиту до відділення через онлайн-банкінг. А якщо доступ до коштів для Вас важливіший, ніж високі депозитні відсотки, обирайте депозит із достроковим розірванням. Ви зможете забрати вклад у будь-який момент, але відсотки будуть виплачені не в повній сумі, а за штрафною ставкою.
Відсотки за депозитами
Як встановлюються відсотки за депозитами в банках
Депозитні відсотки завжди вказуються у процентах річних з розрахунку за цілий календарний рік, незалежно від того, на який саме термін цей вклад – 1 рік, пів року чи лише місяць.
Кожен банк встановлює проценти за депозитами на власний розсуд в залежності від власних планів і при цьому пропонує найвищі відсотки на депозит на той термін вкладу, який для банку є найбільш цікавим. Хоч, зазвичай, найвищі ставки на депозит може принести довгостроковий депозит у гривнях з виплатою відсотків в кінці строку, в деяких банках можуть бути найвищі проценти на депозити, наприклад, на 3 або 6 місяців із щомісячною виплатою. Перед тим як обирати банки, депозити, відсотки, майте це на увазі.
Як нараховуються проценти на депозити
Відсотки по депозитах в банках нараховуються за кожний день, коли кошти знаходяться на депозитному рахунку. Окрім одного виключення, коли не нараховується депозитний відсоток, – це перший та останній день вкладу. При поповненні вкладу, депозитний процент на додану суму також буде нараховуватися з наступного дня.
Враховуючи, що проценти по депозитах в банках нараховуються щоденно, а кожного місяця ми маємо різну кількість днів, то відповідно і сума нарахованих процентів на депозит теж буде різною. Чим більша сума вкладу та чим вищі відсотки на депозит, тим ця різниця буде відчутнішою.
Як сплачуються проценти за депозитами
Порядок виплати відсотків за депозитами фіксується в депозитному договорі і залежить від обраного депозиту:
- Депозитні відсотки для вкладів із щомісячною виплатою сплачуються в перший день після сплину кожного місяця з дня підписання депозитного договору та в день повернення або пролонгації вкладу.
- Відсотки депозитів із виплатою в кінці строку сплачуються вкладнику в повному обсязі в день, в який повертається або продовжується депозит.
- Проценти депозитів з капіталізацією сплачуються шляхом приєднання до суми депозиту в строки, ідентичні вкладам із щомісячною виплатою.
Якщо день виплати нарахованих відсотків є неробочим днем або це число відсутнє в даному місяці (наприклад, 31 число), нараховані депозитні відсотки сплачуються першого робочого дня, що слідує за цим днем.
Чому вигідно розмістити депозит в Агропросперіс Банку
- Привабливі ставки на депозит. Агропросперіс Банк завжди пропонує вкладникам вигідні умови заощаджень, різноманітні депозитні акції та додаткові бонуси до ставки.
- Без додаткових платежів чи комісій. Розміщуючи гроші на депозит в Агропросперіс Банку, Ви не платите комісії за відкриття рахунку, страхування або смс-інформування, а зняття з картки депозиту та виплачених відсотків абсолютно безкоштовне в усіх банкоматах в Україні.
- Зручне управління вкладом. В онлайн-банкінгу AP Bank Ви можете перевіряти виплату відсотків, поповнювати депозит, змінювати умови пролонгації, контролювати дату завершення вкладу, здійснювати платежі та перекази і з легкістю дистанційно розміщувати нові вклади.
- Висока надійність. Агропросперіс Банк – це банк із 100% західним капіталом, який має кредитний рейтинг на інвестиційному рівні uaAA та є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Список корисних статей по темі
Про систему гарантування вкладів фізичних осіб
Як зберегти свої гроші від інфляції за допомогою депозиту?
В якій валюті краще відкривати депозит
Що потрібно знати про депозити в банку
Як обрати депозит?
Види депозитів в Україні
Депозити
Залишити заявку
| 1 міс | 3 міс | 6 міс | 9 міс | 12 міс | 18 міс | 24 міс | Мiнiмальна сума |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 9% | 13.5% | 14.25% | 14.5% | 15% | 15.25% | 15.25% | 15000 UAH |
Вiдсотки - в кінці строку
Поповнення - Ні
Часткове зняття - Ні
Дострокове розiрвання - Ні
| 1 міс | 3 міс | 6 міс | 9 міс | 12 міс | 18 міс | 24 міс | Мiнiмальна сума |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 8.5% | 13% | 13.75% | 14% | 14.5% | 14.75% | 14.75% | 15000 UAH |
Вiдсотки - щомісячно
Поповнення - Ні
Часткове зняття - Ні
Дострокове розiрвання - Ні
| 1 міс | 3 міс | 6 міс | 9 міс | 12 міс | 18 міс | 24 міс | Мiнiмальна сума |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| – | 12.5% | 13.25% | 13.5% | 14% | 14.25% | 14.25% | 5000 UAH |
Вiдсотки - капіталізація
Поповнення - Так
Часткове зняття - Ні
Дострокове розiрвання - Ні
| 1 міс | 3 міс | 6 міс | 9 міс | 12 міс | 18 міс | 24 міс | Мiнiмальна сума |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 8.5% | 13% | 13.75% | 14% | 14.5% | 14.75% | 14.75% | 1000 UAH |
Вiдсотки - щомісячно
Поповнення - Ні
Часткове зняття - Ні
Дострокове розiрвання - Ні
| 1 міс | 3 міс | 6 міс | 9 міс | 12 міс | 18 міс | 24 міс | Мiнiмальна сума |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| – | 7% | – | – | – | – | – | 3000 UAH |
Вiдсотки - в кінці строку
Поповнення - Так
Часткове зняття - Так
Дострокове розiрвання - Так
| 1 міс | 3 міс | 6 міс | 9 міс | 12 міс | 18 міс | 24 міс | Мiнiмальна сума |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| – | 0.3% | 1.25% | 1.5% | 1.5% | 1.5% | 1.5% | 500 USD |
Вiдсотки - в кінці строку
Поповнення - Ні
Часткове зняття - Ні
Дострокове розiрвання - Ні
| 1 міс | 3 міс | 6 міс | 9 міс | 12 міс | 18 міс | 24 міс | Мiнiмальна сума |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0.15% | 0.3% | 1% | 1.25% | 1.25% | 1.25% | 1.25% | 500 USD |
Вiдсотки - щомісячно
Поповнення - Ні
Часткове зняття - Ні
Дострокове розiрвання - Ні
| 1 міс | 3 міс | 6 міс | 9 міс | 12 міс | 18 міс | 24 міс | Мiнiмальна сума |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| – | 0.25% | 0.75% | 0.75% | 0.75% | 0.75% | 0.75% | 500 USD |
Вiдсотки - капіталізація
Поповнення - Так
Часткове зняття - Ні
Дострокове розiрвання - Ні
| 1 міс | 3 міс | 6 міс | 9 міс | 12 міс | 18 міс | 24 міс | Мiнiмальна сума |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0.15% | 0.3% | 1% | 1.25% | 1.25% | 1.25% | 1.25% | 100 USD |
Вiдсотки - щомісячно
Поповнення - Ні
Часткове зняття - Ні
Дострокове розiрвання - Ні
| 1 міс | 3 міс | 6 міс | 9 міс | 12 міс | 18 міс | 24 міс | Мiнiмальна сума |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| – | 0.01% | – | – | – | – | – | 100 USD |
Вiдсотки - в кінці строку
Поповнення - Так
Часткове зняття - Так
Дострокове розiрвання - Так
| 1 міс | 3 міс | 6 міс | 9 міс | 12 міс | 18 міс | 24 міс | Мiнiмальна сума |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| – | 0.1% | 0.1% | 0.1% | 0.1% | 0.1% | 0.1% | 500 EUR |
Вiдсотки - в кінці строку
Поповнення - Ні
Часткове зняття - Ні
Дострокове розiрвання - Ні
| 1 міс | 3 міс | 6 міс | 9 міс | 12 міс | 18 міс | 24 міс | Мiнiмальна сума |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0.1% | 0.1% | 0.1% | 0.1% | 0.1% | 0.1% | 0.1% | 500 EUR |
Вiдсотки - щомісячно
Поповнення - Ні
Часткове зняття - Ні
Дострокове розiрвання - Ні
Розрахунки, наведені у калькуляторі, є наближеними і враховують, що у році завжди 365 днів, а у місяці 30,3 днів.
Розмір податків становить 23% від суми нарахованих відсотків, з них 18% - податок на доходи фізичних осіб, 5% - військовий збір.
Послуги, на які встановлена плата відповідно до тарифів банку, не є обов’язковими при розміщенні та поверненні вкладу і відсотків.
Депозити банку – в рейтингах найкращих на ринку
Вигідні умови та надійність заощаджень в Агропросперіс Банку підтверджуються важливими нагородами:
- 2024 р. — призер номінації "Найкращий депозит" за результатами премії FinAwards від Мінфін та Finance.ua
- 2022-2024 рр. — переможець у номінації "Банк-лідер за надійністю заощаджень для фізичних осіб" на Всеукраїнському конкурсі «Банк Року» від International Financial Club "Bankir"
- 2022 р. — переможець рейтингу «Банки 2022 року» від Фінансового клубу в номінаціях «Ощадний банк для населення» та «Корпоративний банк»
- 2020 р. — переможець рейтингу «Банки 2020 року» від Фінансового клубу в номінації «Чистий банк».
Рекомендації щодо безпечного використання систем дистанційного обслуговування банку
Рекомендації щодо виявлення фішингових вебсайтів
Рекомендації щодо безпечного використання системи дистанційного обслуговування AP Bank
Звертаємо Вашу увагу на необхідності негайного інформування Банку:
- про втрату банківської платіжної картки
У випадку втрати або вилучення картки при проведенні операції, а також у випадку, якщо ПІН-код картки став відомий іншій особі, Клієнт зобов'язаний, по можливості в найкоротший термін, інформувати про це Банк і заблокувати дію картки по цілодобовим телефонам:
0-800-505-555 (безкоштовно на території України) та 044-290-93-10 (Центр обслуговування клієнтів). Усне повідомлення повинно бути підтверджене письмовою заявою на адресу Банку.
- про несанкціонований доступ або зміну інформації клієнта в системах дистанційного обслуговування
У разі несанкціонованого доступу до вашого облікового запису в СДБО AP Bank, або при виникненні ймовірності такого несанкціонованого доступу, або якщо ви помітили зміну інформації в СДБО AP Bank (особистих даних, інформації щодо оформлених у банку послуг/ продуктів, рахунків та залишків коштів, здійснених операцій тощо), у разі втрати фінансового номеру телефону (SIM-карти) або мобільного телефону з фінансовим номером зверніться до технічної підтримки користувачів Банку за номером телефону 0 800 300 170 (безкоштовно по Україні) або +38 (044) 392 93 73
- про виявлені фішингові вебсайти або отримані відомості подібного змісту
Якщо Ви отримали електронний лист (у тому числі з будь-якої адреси Банку) з проханням повідомити або підтвердити Ваш логін або пароль – не відповідайте на запит. Пам’ятайте, Банк ніколи не запитує такі дані користувача щодо логіну та паролю. Зателефонуйте до служби технічної підтримки користувачів Банку за номером телефону 0 800 300 170 (безкоштовно по Україні) або +38 (044) 392 93 73 та повідомте про інцидент.
Завжди здійснюйте візуальну перевірку доменного імені сайту для впевненості, що це офіційна, а не фішингова сторінка зловмисників користуючись рекомендаціями щодо виявлення фішингових вебсайтів.
На даний час АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК» має наступні офіційні вебсайти:
https://ap-bank.com/ - офіційний вебсайт Банку;
https://online.ap-bank.com/ - офіційний сайт Банку для доступу до системи дистанційного банківського обслуговування AP Bank.
У разі виявлення фішингового сайту зателефонуйте до служби технічної підтримки користувачів Банку за номером телефону 0 800 300 170 (безкоштовно по Україні) або +38 (044) 392 93 73 та повідомте про це.
Як обрати вклад
Депозитні вклади в банках України – це найбільш простий та швидкий спосіб отримувати регулярний пасивний дохід. Обираючи депозити в банку, звертайте увагу на спосіб виплати процентів, опції поповнення вкладу, часткового зняття або дострокового розірвання. Максимальні відсоткові ставки по депозитам переважно встановлюються при виплаті відсотків у кінці строку без можливості поповнення – це вклад Класичний+, а також для депозитів, розміщених в онлайн-банкінгу, - це вклад Онлайн.
В Агропросперіс Банку ви можете розмістити депозити в гривнях, доларах США та євро та термін від 1 місяця до 2 років. Дізнатися чинні умови депозитних вкладів ви можете на поточній сторінці, а для порівняння суму відсотків в нагоді стане депозитний калькулятор.
Де ознайомитися з умовами банківського обслуговування
Ознайомитися з Правилами та умовами надання банківських послуг для клієнтів-фізичних осіб, угодою про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування та заявою на отримання певного виду послуги (розміщення вкладу, відкриття поточного рахунку, відкриття карткового рахунку) ви можете у розділі Публічна пропозиція або у відділенні банку.
Які документи потрібні для відкриття депозиту
Для оформлення вкладу завітайте до відділення з оригіналами паспорту та коду платника податків. Також у певних випадках вам можуть знадобитися додаткові документи, зокрема:
- пенсійне посвідчення для отримання надбавки до ставки за депозитами Класичний+ та Класичний
- копія підтвердження про взяття на облік незалежного професіонала
- підтвердження джерел походження коштів для вкладів на загальну суму від 400 тис. грн або для політично значущих осіб та осіб, з ними пов’язаних згідно переліку.
Як розмістити кошти на депозит
Внесіть кошти в готівковій формі в касу Агропросперіс Банку або зарахуйте безготівковій формі на Ваш поточний чи картковий рахунок протягом п’яти банківських днів з дня відкриття депозиту. Щойно Ви внесете необхідну суму, кошти будуть зараховані на депозит в операційний час згідно режиму роботи банку.
Як відкрити депозит онлайн
Якщо ви маєте діючий поточний або картковий рахунок в Агропросперіс Банку, ви можете зареєструватися в онлайн-банкінгу AP Bank та оформити в ньому депозит лише в декілька кліків. Вклад можна оформити у тих валютах, у яких ви маєте відкриті рахунки в Агропросперіс Банку. Детальніше читайте на сторінці онлайн-банкінгу.
Як можна отримувати відсотки за депозитом
Оберіть для себе зручний спосіб отримання відсотків за депозитом:
- на картку до депозиту або картку Мрія від Агропросперіс Банку. Ви зможете безкоштовно зняти кошти з картки у будь-якому банкоматі на території України.
- на поточний рахунок. Отримати кошти з поточного рахунку можна готівкою через касу Агропросперіс Банку.
З онлайн-банкінгом AP Bank де зможете переглядати актуальний залишок та виплату відсотків за вкладом, поповнювати вклад, якщо це передбачено його умовами, встановлювати або відміняти пролонгацію, а також розпоряджатися отриманими відсотками. До того ж, в онлайн-банкінгу ви зможете відкривати нові депозити в декілька кліків.
Які умови поповнення вкладів
Можливість поповнення передбачають вклади Капітал та Ощадний. Сума одного поповнення не може бути меншою, ніж мінімальна сума вкладу для обраного депозиту, а граничний розмір загальної суми поповнень за весь період визначається Правилами та умовами надання банківських послуг для клієнтів-фізичних осіб.
Як здійснюється пролонгація вкладів, зокрема акційних
Пролонгація, тобто продовження вкладу на новий строк, проводиться в автоматичному режимі, окрім вкладу Капітал, який не передбачає пролонгації. Вклад продовжується на той самий строк, на який ви його оформили, із процентною ставкою, яка діє в банку за даним вкладом на момент пролонгації.
Для акційних вкладів «Новорічна пропозиція» та «Акційний депозит» з 4 квітня 2022 року здійснюється разова автоматична пролонгація вкладу у випадку її дії за діючими на момент пролонгації ставками депозиту «Онлайн» для відповідної валюти та строку.
Як відмовитися від пролонгації
Ви можете відмовитися від пролонгації під час оформлення депозиту та протягом усього строку депозиту. Відмова від пролонгації або поновлення пролонгації здійснюються в онлайн-банкінгу або шляхом подання відповідної письмової заяви у відділенні банку.
На час дії карантинних заходів банк приймає письмову заяву щодо пролонгації або відмови від пролонгації депозиту, яка в сканованому вигляді надіслана на електронну адресу банку bank@ap-bank.com або через форму зворотного зв'язку на сайті банку. Заява підписується клієнтом власноручно та повинна містити дані для проведення ідентифікації клієнта, а також інформацію про договір банківського вкладу, якого ця заява стосується (номер, дата договору).
Заяву про відміну пролонгації або поновлення пролонгації по депозиту необхідно надати до банку не пізніше ніж напередодні дня завершення строку дії вкладу.
Чи можливо достроково розірвати депозит
Дострокове розірвання та повернення вкладу можливе для депозиту Ощадний. У цьому випадку розмір процентів за вкладом перераховується за штрафною ставкою, що діяла на момент оформлення вкладу. Дана ставка зазначена в Заяві про відкриття вкладного (депозитного) рахунку.
Дострокове розірвання вкладу Ощадний допускається у разі, якщо з моменту розміщення Вкладу пройшло не менше ніж десять робочих днів.
Якщо вам необхідно розірвати депозитний договір достроково, прохання подати банку відповідну заяву в письмовій формі не пізніше ніж за десять днів до дати розірвання договору. Ви отримаєте ваші кошти при зверненні до Банку після подання заяви.
Як отримати вклад та нараховані відсотки
У дату повернення вкладу ви отримаєте суму вкладу та нарахованих процентів на ваш поточний або картковий рахунок.
Як гарантуються вклади в період воєнного стану
Протягом дії воєнного стану в Україні та трьох місяців з дня припинення чи скасування воєнного стану в Україні Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодовує кожному вкладнику банку кошти в повному розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані станом на кінець дня, що передує дню початку процедури виведення банку з ринку.
Через три місяці після припинення чи скасування дії воєнного стану гарантована сума за вкладами становитиме 600 000 гривень.