Банковские карты
Банковские карточки уже много лет являются обязательным атрибутом современного человека, а для некоторых они окончательно заменили собой бумажные деньги. Банковская платежная карта – это удобно, надежно и безопасно.
Банковские карты или наличные
Карта банка имеет множество существенных преимуществ перед наличными деньгами:
Защищенность денежных средств. Наличные средства можно потерять, их могут украсть, они могут пострадать во время чрезвычайной ситуации, например пожара. Деньги на платежной карте защищены от любых катаклизмов, а если вы потеряете свою карту, то можете мгновенно заблокировать ее, и все ваши средства останутся в полной безопасности на вашем счете.
Контроль издержек. Наличные деньги в кошельке тает быстро и часто не можешь вспомнить, где и на что потратил столько денег. По карте вы видите каждый свой расход – либо в мобильном банкинге, либо благодаря смс-информированию, либо в ежемесячных выписках.
Ваши деньги всегда с вами. Что бы ни произошло и где бы вы ни оказались, все ваши средства на карте доступны вам в любую минуту и в любой точке мира. Жизнь непредсказуема, и мы никогда не можем быть уверены, где окажемся завтра, но точно можем быть уверены, что наши деньги на карте всегда на нашей карте. Даже если с вами нет карточки, банковские услуги можно получить и без нее благодаря онлайн-банкингу или Google Pay и Apple Pay.
Удобство и гигиеничность. Ваша банковская карточка – только ваша, ее держите в руках только вы. Для оплаты достаточно прикоснуться ею к терминалу и не нужно тратить время на поиск нужных купюр или получать кучу монет на сдачу.
Кредитная или дебетовая карта
Банковские карты по своей сути делятся на два основных вида:
Дебетовая карта. Это на самом деле ваш цифровой кошелек. Дебетовая карта – удобный инструмент для переводов и платежей в точках продаж и сети Интернет, но только за счет собственных средств.
Кредитная карточка. Отличается от дебетовой карты тем, что с ней вы уже тратите не свои деньги, а кредитные. Ею вы можете также рассчитываться, однако уже с учетом стоимости пользования кредитными средствами и сопутствующих комиссий.
Но, безусловно, лучшая карточка это та, которая сочетает в себе преимущества и дебетовой, и кредитной. Такая платежная карта дает вам возможность пользоваться как собственными средствами, так и при необходимости заходить в минус и тратить кредитные средства. Согласитесь, в текущих условиях неопределенности, гораздо спокойнее иметь открытый кредитный лимит и быть уверены, что вы никогда не остаться без денег. К тому же часто банки устанавливают льготный период пользования лимитом, поэтому вы можете пользоваться кредитными средствами практически бесплатно и спокойно покупать то, что вам нужно, именно тогда, когда вам нужно.
Почему выгодно оформить банковскую карту в Агропросперис Банке
Выгодные тарифы. В банке действуют одни из наиболее выгодных тарифов на банковские карты и абсолютно бесплатны: обслуживание, безналичные платежи, снятие наличных во всех банкоматах Украины, смс-информирование и многое другое.
Дебетовая карта с кредитным лимитом. Карточка банка дает возможность подключения кредитного лимита.
Apple Pay и Google Pay. Любую дебетовую карту банка можно подключить к Apple Pay и Google Pay и оценить множество преимуществ, которые дает оплата смартфоном или часами.
Процент на остаток. Карта Мрия от Агропросперис Банка всегда предлагает привлекательные проценты на остаток собственных средств по карте.
Защита Фонда гарантирования. Денежные средства на банковских карточках гарантируются так же, как и на срочных депозитах.
Банковские карты для частных лиц
| Пополнение | Проценты на остаток | Снятие наличных |
|---|---|---|
| бесплатно | до 8% | бесплатно |
| Пополнение | Безналичные оплаты | Снятие наличных |
|---|---|---|
| бесплатно | бесплатно | бесплатно |
| Пополнение | Безналичные оплаты | Снятие наличных |
|---|---|---|
| бесплатно | бесплатно | бесплатно |
| Пополнение | Безналичные оплаты | Снятие наличных |
|---|---|---|
| бесплатно | бесплатно | бесплатно |
| Пополнение | Безналичные оплаты | Снятие наличных |
|---|---|---|
| бесплатно | бесплатно | бесплатно |
Правила и условия предоставления банковских услуг
Предупреждение при использовании банковской карты
| Предупреждения Возможные последствия для клиента в случае пользования банковской услугой или невыполнения им обязательств по договору о предоставлении этой банковской услуги: - принимая условия публичного предложения о правилах и условиях предоставления банковских услуг для клиентов - физических лиц и условиях предусмотренных договором банковского счета, операции по которому могут осуществляться с использованием электронных платежных средств, клиент обязуется осуществлять оплату соответствующих банковских услуг согласно тарифам Банка; - в случае нарушения условий договора и в случаях, определенных условиями договора, банк вправе приостановить (временно) все или отдельные операции по и / или осуществить блокировку карты, отказать в обслуживании клиенту; - в соответствии с нормами действующего законодательства Украины доходы, полученные клиентом в соответствии с условиями Договора банковского счета, операции по которому могут осуществляться с использованием электронных платежных средств, подлежат налогообложению. Банку запрещается требовать от клиента приобретения любых товаров или услуг от банка или родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг). Банк не имеет права вносить изменения в заключенные с клиентами договоры в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом. Клиент имеет право отказаться от договора о предоставлении финансовых услуг, если такое право предусмотрено условиями договора, но до начала предоставления какой-либо услуги по такому договору и до начала предоставления услуги по любому другому договору, связанному с исполнением обязательств по договору о предоставлении финансовых услуг, от которого Клиент намерен отказаться. Клиент может реализовать свое право на отказ от договора о предоставлении финансовых услуг путем подачи в Банк заявления о расторжении договора о предоставлении финансовых услуг. Клиенты банка могут отказаться от получения рекламных материалов средствами дистанционных каналов коммуникации. |
Предупреждение при использовании кредитного лимита
| Возможные последствия для Клиента в случае использования банковской услуги или невыполнения им обязанностей согласно договору о предоставлении этой банковской услуги: - принимая условия публичного предложения по правилам и условиям предоставления банковских услуг (далее – Договор) для Клиентов - физических лиц и условиях предусмотренных договором банковского счета, операции по которому могут производиться с использованием электронных платежных средств, Клиент обязуется осуществлять оплату соответствующих банковских услуг согласно тарифов Банка; - при получении кредита у заемщика возникают расходы в виде процентов, комиссий и других уплат за услуги Банка, согласно условиям Договора; - в случае несвоевременного погашения кредитной задолженности или других нарушений условий Договора к заемщику могут быть применены штрафные санкции согласно условиям Договора; - в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств согласно условиям Договора Банк имеет право обратиться в соответствующие государственные органы с целью удовлетворения своих требований, в том числе и в принудительном порядке; - срок действия кредитного лимита (кредита) – 12 месяцев. При этом срок пользования кредитом продлевается на каждые следующие 12 месяцев, если не менее чем за 15 календарных дней до даты окончания срока кредитования Банк не уведомит Клиента о прекращении кредитования; - Клиент имеет право отказаться от заключенного Договора без объяснения причин в течение 14 календарных дней со дня заключения соглашения, о чем Клиент уведомляет Банк в письменной форме. Если Клиент уведомляет не лично, оно должно быть заверено нотариально или подано и подписано представителем при наличии доверенности на совершение таких действий. В течение семи календарных дней с даты предоставления письменного уведомления об отказе от Договора Клиент обязан вернуть Банку денежные средства, полученные согласно Договору, и уплатить проценты за период со дня получения средств до дня их возврата по ставке, установленной Договором; - клиент имеет право досрочно расторгнуть или прекратить Договор путем досрочного полного погашения кредитной задолженности. Какие-либо неустойки в случае досрочного (полного или частичного) возврата кредита не начисляются и не уплачиваются; - Клиент имеет право в любое время полностью или частично досрочно вернуть Кредит в том числе путем увеличения суммы Обязательного минимального платежа и уплатить проценты за пользование Кредитом за период фактического пользования Кредитом; - информация о Заемщике может предоставляться в Бюро кредитных историй, Кредитный реестр; - в случае нарушения условий Договора и в случаях, определенных условиями Договора Банк вправе приостановить (временно) все или отдельные операции по и/или осуществить блокировку карты, отказать в обслуживании Клиенту; Банку запрещается требовать от Клиента приобретения каких-либо товаров или услуг от Банка или родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг). Банк не имеет права вносить изменения в заключенные с Клиентами договоры в одностороннем порядке, если иное не установлено Договором или законом. Клиенты Банка вправе отказаться от получения рекламных материалов средствами дистанционных каналов коммуникации. |
Суточные лимиты по картам
С целью уменьшения возможных финансовых потерь, которые могут быть связаны с подделкой или мошенническим использованием платежной карты или ее реквизитов, Банк установил ограничения на суммы операций, которые могут быть проведены с помощью карты. Данные ограничения установлены с учетом потенциального риска в зависимости от типа операции (оплата или снятие наличных), страны, в которой проводится операция, а также типа товаров/услуг, оплачиваемых с помощью карты.
Суточные лимиты, установленные по картам Агропросперис Банка:
- Получение наличных в банкоматах – эквивалент 800 долл. США, 15 операций;
- Расчеты в торговой сети и Интернет – эквивалент 4 000 долл. США, 10 операций;
- Получение наличных в кассах банка – в пределах остатка на счете;
- Операции через банкомат (платежи) – эквивалент 400 долл. США, 10 операций;
- Переводы через банкомат и Интернет – эквивалент 800 долл. США, 10 операций.
По желанию Вы можете увеличить суточный лимит в онлайн-банкинге либо позвонив в Центр обслуживания клиентов по телефонам:
0 800 505 555 (бесплатно по Украине), +380 (44) 290 93 10.
Максимально возможные суточные лимиты:
- Получение наличных в банкоматах – эквивалент 4 000 дол. США, 20 операций;
- Расчеты в торговой сети и Интернет – эквивалент 20 000 дол. США, 20 операций;
- Операции через банкомат (платежи) - эквивалент 1 000 дол. США, 10 операций.
- Переводы через банкомат – эквивалент 1 500 дол. США, 20 операций;
- Переводы через Интернет – эквивалент 3 000 дол. США, 20 операций.
Агропросперис Банк обслуживает платежные карты международной платежной системы VISA.
Банкоматная сеть "Радиус"
Агропроспрерис Банк входит в банкоматную сеть «Радиус», которая насчитывает около 200 банкоматов в Киеве и свыше 1500 банкоматов по всей Украине.
Курс по операциям по карточным счетам
Курсы для проведения расчетов по операциям с картами доступен в разделе Курсы валют.
Все платежные карты, которые выпускает Агропросперис Банк, международные и их можно использовать для получения наличных средств в банкоматах и оплаты товаров и услуг за границей в точках, где присутствует логотип международной платежной системы Visa.
Полезные советы для расчетов картой за границей или на зарубежных сайтах
- если валюта страны евро, рекомендуем пользоваться картой в евро, если валюта страны доллар США – картой в долларах. Таким образом, вы исключаете конвертацию;
- пополнить валютный карточный счет может только владелец счета, пополнить карточный счет в гривне может любое физическое лицо. Итак, если у вас может возникнуть необходимость в пополнении карточного счета третьими лицами – рекомендуем пользоваться картой в гривне;
- если валюта страны отлична от доллара США или евро, рекомендуем пользоваться картой в долларах США. Валюта расчетов МПС Visa – доллар США и вы сможете избежать курсовых потерь по двойной конвертации;
- при оплате картой за покупки или снятие наличных в банкоматах за рубежом рекомендуем выбирать как расчетную национальную валюту страны. Это позволит избежать курсовых потерь по двойной конвертации.
Расчет суммы блокирования и списания средств при совершении операций в случае, если валюта транзакций отличается от валюты карточного счета
По операциям с использованием за границей карт, открытых в национальной валюте Украины:
- в случае совершения сделки в долларах США, средства списываются со счета в сумме сделки, конвертируемой в валюту счета по курсу для карточных операций, установленному банком на дату проведения такой операции.
- в случае совершения сделки в валюте отличной от доллара США, средства списываются со счета в сумме сделки, конвертируемой в доллары США по курсу МПС Visa, с последующей конвертацией в национальную валюту по курсу для карточных операций, установленному Банком на дату проведения операции.
По операциям с использованием в пределах Украины карт, открытых в иностранной валюте:
- средства списываются со счета в сумме сделки, конвертируемой в валюту счета по курсу для карточных операций, установленному банком на дату проведения операции.
По операциям с использованием за границей карт, открытых в иностранной валюте:
- если осуществляется операция в долларах США или Евро, средства списываются со счета в сумме операции, если валюта операции и счета совпадают, или в сумме конвертируемого в валюту счета по курсу МПС Visa на дату проведения операции, в случае если валюта операции и валюта счета отличные.
- если осуществляется операция в валютах, отличных от доллара США, средства списываются в сумме сделки, конвертируемой в валюту доллар США по курсу МПС Visa на дату проведения операции.
SMS-сообщение направляется в момент блокировки суммы. В связи с тем, что существует разница между временем блокировки суммы на счете и ее фактическим списанием возможно возникновение разницы между суммой заблокированных и списанных со счета средств.
Размер комиссии за проведение конвертации валют по карточным счетам определен тарифами банка.
Использование карты за рубежом
Все платежные карты Агропросперис Банка являются международными и могут использоваться для обналичивания и оплаты товаров и услуг за рубежом.
В целях безопасности проведения расчетов с использованием платежных карт за границей банк вправе установить лимиты, а именно: регламентировать суммы операций, осуществляемых с помощью платежной карты за определенный период. В странах с высоким риском мошенничества банк может устанавливать дополнительные ограничения на проведение операций с использованием платежных карт. Соответствующие меры могут осуществляться банком исключительно для обеспечения безопасности расчетов и избегания мошеннических операций.
Для повышения безопасности расчетов за границей перед поездкой сообщите банк об использовании карты в других странах по телефонам поддержки банка, указанным на обороте карты: 0 800 505 555 (бесплатно по Украине) или +38 (044) 290 93 10 (согласно тарифам Вашего оператора ).
Перед выездом за границу проверьте срок действия карты. Если срок действия карты подходит к концу, заранее обратитесь в отделение, где Вы обслуживаетесь, для перевыпуска карты.
Для контроля операций и удобного управления карточным счетом установите онлайн-банкинг AP Bank, в котором Вы можете изменять доступные диапазоны лимитов по карте и блокировать ее в случае потери или подозрения мошеннических действий.
Подробнее о безопасном использовании карты при снятии наличных в банкоматах и расчетах в торговой сети читайте в разделе «Рекомендации по безопасности онлайн-платежей и карточных расчетов».
Также рекомендуем ознакомиться с разделом «Курс по операциям по карточным счетам», содержащему информацию о порядке расчета суммы списания средств по операциям, валюта которых отличается от валюты карточного счета.
Соблюдение этих рекомендаций позволит уменьшить возможные риски финансовых потерь при осуществлении операций и быть уверенными, что карта не подведет Вас при расчетах за рубежом.
Хорошего Вам путешествия!
Рекомендации по безопасности онлайн-платежей и карточных расчетов
Рекомендации по обнаружению фишинговых вебсайтов
Рекомендации по безопасному использованию системы дистанционного обслуживания AP Bank
Обращаем Ваше внимание на незамедлительное информирование Банка:
- о потере банковской платежной карты
В случае потери или изъятия карты при совершении операции, а также в случае, если ПИН-код карты стал известен другому лицу, Вы обязаны, по возможности в кратчайшие сроки, информировать об этом Банк и заблокировать действие карты по круглосуточным телефонам: 0-800-505-555 (бесплатно на территории Украины) и 044-290-93-10 (центр обслуживания клиентов). Устное уведомление должно быть подтверждено письменным заявлением в адрес Банка.
- несанкционированном доступе или изменении информации клиента в системах дистанционного обслуживания
В случае несанкционированного доступа к вашей учетной записи в СДБО AP Bank, или при возникновении вероятности такого несанкционированного доступа, или если вы заметили изменение информации в СДБО AP Bank (личных данных, информации об оформленных в банке услугах/продуктах, счетах и остатках средств, осуществленных) операций и т.д.), в случае потери финансового номера телефона (SIM-карты) или мобильного телефона с финансовым номером обратитесь к технической поддержке пользователей Банка по телефону 0 800 300 170 (бесплатно по Украине) или +38 (044) 392 93 73.
- об обнаруженных фишинговых вебсайтах или полученных сведениях подобного содержания
Если Вы получили электронное письмо (в том числе по любому адресу Банка) с просьбой сообщить или подтвердить Ваш логин или пароль – не отвечайте на запрос. Помните, Банк никогда не запрашивает такие пользовательские данные относительно логина и пароля. Позвоните в службу технической поддержки пользователей Банка по телефону 0 800 300 170 (бесплатно по Украине) или +38 (044) 392 93 73 и сообщите об инциденте.
Всегда осуществляйте визуальную проверку доменного имени сайта для уверенности, что это официальная, а не фишинговая страница злоумышленников, используя рекомендации по обнаружению фишинговых вебсайтов.
В настоящее время АО «АГРОПРОСПЕРИС БАНК» имеет следующие официальные вебсайты:
https://ap-bank.com/ – официальный вебсайт Банка;
https://online.ap-bank.com/ – официальный сайт Банка для доступа к системе дистанционного банковского обслуживания AP Bank.
При обнаружении фишингового сайта позвоните в службу технической поддержки пользователей Банка по телефону 0 800 300 170 (бесплатно по Украине) или +38 (044) 392 93 73 и сообщите об этом.
3D Secure безопасные расчеты в Интернет
Услуга 3D Secure от Агропросперис Банка это технология, изобретенная международной платежной системой Visa, для защищенных онлайн-расчетов. Услуга заключается в дополнительной идентификации держателей карточки при выполнении оплаты для уменьшения риск мошенничества. Идентификация состоит в обязательном введении им единоразового кода подтверждения, который во время оплаты приходит на мобильный номер клиента и действителен короткий период времени только для этой операции.
Услуга 3D Secure оказывается безоплатно и автоматически подключается клиентам Агропросперис Банка, использующим GSM-Banking по информированию об операциях по карточному счету.
Чтобы совершить онлайн-оплату с использованием 3D Secure:
- проверьте наличие на сайте логотипа Verified by Visa, свидетельствующего об использовании данной технологии;
- оформите платеж и введите платежные данные вашей карты;
- получите SMS с четырехзначным паролем и укажите его в соответствующем поле;
- когда код введен успешно, производится оплата.
Если сайт продавца не использует эту технологию, операция осуществляется в обычном режиме без дополнительной идентификации.