Зміст статті
- Критерії вибору, в якому банку відкрити депозит
- На що звернути увагу при виборі надійного банку
- Наявність ліцензії НБУ
- Участь у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб
- Фактичні власники
- Кредитний рейтинг
- Дотримання законодавства
- Виконання нормативів
- Репутація в Інтернеті
- Відгуки клієнтів
- Особисте враження
- Рейтинги надійності банків
- Агропросперіс Банк – лідер за надійністю заощаджень
- Висновок
Депозит у банку – це найзрозуміліший і найпростіший спосіб отримання додаткового доходу. Якщо ми хочемо отримати максимум з власних заощаджень, ми шукаємо найвигідніші пропозиції та в першу чергу, обираємо саме депозит. Банк, його репутація та стійкість, зазвичай, цікавлять нас набагато менше. Однак, шукаючи відповідь на запитання – в який банк краще покласти депозит у 2026 році, ми звертаємо увагу не тільки на депозитні ставки, але й більш прискіпливо оцінюємо фінустанову, адже в умовах повномасштабної війни важливо бути впевненими, що заощадження перебувають в безпеці.
Критерії вибору, в якому банку відкрити депозит
Щоб визначити, в якому банку найкраще відкрити депозит, зверніть увагу на такі ключові критерії:
1. Дохідність депозиту
Порівнюйте депозитні ставки різних банків. Найвищі відсотки не завжди означають кращу вигоду — іноді це ризик. Оптимально, коли ставка трохи вища за середньоринкову, а банк має стабільну репутацію.
2. Надійність банку
Безпека коштів — найголовніше. Обирайте установи, які мають прозору структуру власності, стабільні фінансові показники й позитивну репутацію серед клієнтів.
3. Зручність та цифрові можливості
Сучасний банк повинен надавати можливість відкривати, поповнювати та контролювати депозит онлайн, без необхідності відвідувати відділення.
4. Відсутність комісій
Перевіряйте, чи не стягує банк додаткових комісій за відкриття або закриття депозиту, а також за зарахування відсотків на картку, зняття виплаченого доходу в банкоматах або переказ коштів за реквізитами.
Оптимальним рішенням для тих, хто прагне поєднати високу дохідність і надійність, є невеликі банки з іноземним капіталом. Вони пропонують привабливіші умови, конкуруючи за клієнтів, і при цьому зберігають високі стандарти безпеки завдяки своїм міжнародним засновникам. Один із них – Агропросперіс Банк.
На графіку нижче наведено порівняння дохідності вкладів в Агропросперіс Банку, максимальної дохідності на ринку та індексу UIRD. Індекс UIRD відображає середні ставки за депозитами у двадцятці банків з найбільшими депозитними портфелями фізичних осіб. Серед них – найбільші державні та іноземні банки, які вважаються найнадійнішими.
Як бачимо, завдяки своєму масштабу та величезній клієнтській базі банки першої двадцятки можуть дозволити собі встановлювати нижчі ставки. Це суттєво впливає на кінцеву дохідність для вкладників і змушує шукати привабливіші варіанти, в який банк покласти депозит, щоб і безпечно, й вигідно. У наступному розділі розглянемо критерії надійності, за якими можна визначити, в який банк найкраще покласти гроші на депозит.
На що звернути увагу при виборі надійного банку
На жаль, не існує єдиного показника, який би гарантовано свідчив про надійність банку, і для прийняття правильного рішення потрібно комплексно розглядати всю доступну інформацію. Для клієнта, який вирішує, в який банк краще покласти гроші на депозит, на практиці достатньо перевірити декілька базових речей, що формують реальну надійність банку. Тож, щоб визначити, в якому банку найкраще відкрити депозит, проаналізуйте банк, депозит в якому вас найбільш зацікавив, за наступними показниками:
Наявність ліцензії НБУ
Почнемо з того, що банки мають право працювати лише після отримання ліцензії від Національного банку України. Перевірити інформацію про обраний банк можна на сайті НБУ в розділі Пошук банків.
Участь у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб
Кожен український банк без винятків є учасником ФГВФО. Це означає, що ваші кошти в банках гарантовані державою: протягом воєнного стану та ще три місяці після його завершення гарантується повне відшкодування депозитів разом із відсотками, незалежно від суми. Після завершення воєнного стану діятиме ліміт — до 600 000 грн на одного вкладника в одному банку.
Фактичні власники
Визначаючи, в який банк найкраще покласти гроші на депозит, перше, що потрібно дізнатися, – хто є кінцевими бенефіціарами, тобто власниками обраного банку. Банки зобов’язані розкривати дану інформацію на власному вебсайті, а також ці дані обов’язково розміщуються на вебсайті Національного банку в розділі Структури власності банків. Знайдіть інформацію про діяльність та репутацію власників банку і зробіть висновок, чи готові ви довірити їм свої заощадження.
Кредитний рейтинг
Для більшості вкладників рейтинги — це зручний і наочний спосіб швидко зрозуміти, в якому банку краще відкрити депозит, не заглиблюючись у фінансову звітність. Кредитний рейтинг банкам присвоюють спеціалізовані рейтингові агентства і він є свідченням рівня кредитоспроможності та надійності банку. Рейтингові агентства при цьому аналізують фінансову звітність, нормативи та показники діяльності банку, на базі чого роблять висновки про рівень його платоспроможності та стійкості. Якщо ви обираєте, в який банк покласти депозит, то кредитний рейтинг та рейтингові звіти агентств – це одні з найбільш правдивих оцінок стабільності банку спеціалістами. Банки зазвичай розміщують інформацію про кредитний рейтинг на своєму вебсайті, а також обов’язково рейтингове агентство публікує дані про присвоєння, оновлення та зміну кредитного рейтингу.
Дотримання законодавства
Національний банк публікує на своєму вебсайті інформацію про накладені на банки штрафи за недотримання вимог законодавства. Це можуть бути порушення платіжної дисципліни, порушення у сфері протидії відмиванню доходів, неетична поведінка при роботі з боржниками тощо. Погодьтеся, депозит у банку, який неодноразово порушував законодавство, - не найкращий вибір.
Виконання нормативів
Існує ряд обов’язкових економічних нормативів, встановлених Національним банком, які регламентують діяльність банківських установ. Вони показують достатність капіталу, ліквідності та якість активів. Виконання нормативів саме по собі не є абсолютною гарантією стабільності, проте системне та тривале дотримання регуляторних вимог є важливим індикатором фінансової дисципліни установи для клієнтів, які обирають, в якому банку краще відкрити депозит. Інформація про основні показники діяльності банків та рівень нормативів доступна на сайті НБУ в розділі Наглядова статистика.
Репутація в Інтернеті
Відвідайте офіційний вебсайт установи, перегляньте його сторінки в соціальних мережах та на основних сайтах про банки, ознайомтесь з публікаціями у ЗМІ. Якщо банк активно розвивається, публікує звіти, бере участь у професійних рейтингах, значить банк працює і розвивається.
Відгуки клієнтів
Обираючи, в який банк краще покласти гроші на депозит, варто дізнатися, що кажуть про банк його клієнти. Особливо, якщо ви досі мало знали про банк, депозит в якому хочете розмістити. Для цього перегляньте відгуки про фінустанову на Google картах, у соціальних мережах та на найбільш популярних сайтах фінансової тематики. Звичайно усі ми більш схильні писати саме негативні відгуки, а якісне обслуговування приймати як належне, тому реальна оцінка банку та рівня його сервісів буде трохи вищою.
Особисте враження
Якщо маєте сумніви, завітайте у відділення. Особисте спілкування з працівниками допоможе оцінити рівень сервісу та довіри.
Рейтинги надійності банків
Здається, щоб вирішити, в якому банку найкраще відкрити депозит, потрібно самому стати трошки банкіром, адже не так просто розібратися в усіх особливостях роботи банків та індикаторах їхньої стабільності.
У такій нелегкій справі простіше й ефективніше довіритися професіоналам ринку, які щоквартально публікують свій аналіз стійкості українських банків та надійності банківських депозитів. Деякі рейтинги розглядають лише системно важливі банки та не містять інформації про менших гравців. Серед рейтингів, які розглядають найбільшу кількість банків, можна виділити:
- Фінансовий скоринг банків України від YouControl, який аналізує перші 40 банків за обсягом активів. Індекси фінансової надійності розраховуються на базі 25 індикаторів, які відображають ліквідність, достатність капіталу, рентабельність, кредитні, валютні та інвестиційні ризики.
- Рейтинг стійкості банків від фінансового порталу Мінфін, який включає банки із портфелем вкладів фізичних осіб в 1 млрд грн, що станом на 4 квартал 2024 року становить 34 банківські установи. Рейтинг включає розрахунок таких показників, як стресостійкість банку, лояльність вкладників та оцінку надійності групою експертів.
Агропросперіс Банк – лідер за надійністю заощаджень
В Агропросперіс Банку вкладники отримують високу дохідність вкладів, поєднану з їх високою надійністю. Агропросперіс Банк – це банк з іноземним капіталом США та Європи, інвестор якого NCH Capital вже 30 років управляє довгостроковими інвестиціями у розмірі понад 3 млрд дол. США у 10 країнах по всьому світу. Важливим фактором стабільності банку є спеціалізація на кредитуванні сільського господарства – однієї з найбільш стабільних та важливих галузей економіки України.
У серпні 2025 року Агропросперіс Банку підвищено кредитний рейтинг на інвестиційний рівень uaAAA, що характеризує найвищу кредитоспроможність, крім цього банк регулярно підтверджує найвищий рейтинг надійності депозитів ua1, присвоєні РА «Експерт-Рейтинг».
За підсумками 9 місяців 2025 року його активи зросли на 522 млн грн до 5,313 млрд грн, а кредитний портфель агробізнесу збільшився в півтора раза — до 1,52 млрд грн. Такі результати засвідчують стабільне зростання та ефективну діяльність установи.
У 2024 році Агропросперіс Банк став призером номінації «Найкращий депозит» престижної премії FinAwards 2024 від порталів Мінфін та Finance.ua, а у 2022-2025 роках посів перше місце на конкурсі Банк Року від International Financial Club “Bankir” у номінаціях «Банк-лідер за надійністю заощаджень для фізичних осіб» та «Найкращий банк для агробізнесу», що робить його оптимальним рішенням для клієнтів, які визначаються, в який банк краще покласти депозит 2026 року.
Окрім цього, банк визнано найкращим в рамках премії Banker Awards 2024 в категорії «Лідер аграрного банкінгу» та переможцем номінації «Вузькоспеціалізований банк» в рейтингу членів АУБ з нагоди 10-річчя асоціації.
Переваги депозитів в Агропросперіс Банку:
- привабливі депозитні ставки та тарифи на обслуговування;
- можливість управляти депозитом онлайн без візиту до відділення;
- жодних комісій за відкриття, закриття чи виплату відсотків;
- стабільність банку з іноземним капіталом США та Європи;
- участь у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб;
- спеціалізація на кредитуванні сільського господарства - однієї з найстійкіших галузей української економіки;
- інвестиційний кредитний рейтинг на найвищому рівні uaAAA та найвищий рівень надійності депозитів ua1 від агентства «Експерт-Рейтинг».
Висновок
Обираючи, в якому банку краще відкрити депозит, звертайте увагу не лише на ставку, а й на стабільність, репутацію, прозорість і зручність управління вкладом.
А якщо ви шукаєте оптимальне поєднання вигідності та надійності, варто розглянути Агропросперіс Банк — банк із іноземним капіталом, який забезпечує високу дохідність, безпеку коштів і сучасний рівень обслуговування.
Докладніше про те, чи вигідно зараз розміщувати депозит та як обрати депозитну програму читайте в наших статтях:
- Як обрати депозит
- Чи вигідно відкривати депозит у 2025 році
- В якій валюті краще відкривати депозит
- Про систему гарантування вкладів фізичних осіб
