В якому банку краще відкрити депозит у 2025 році

 

Зміст статті

1. Критерії вибору, в якому банку відкрити депозит
2. На що звернути увагу при виборі надійного банку
3. Фактичні власники
4. Кредитний рейтинг
5. Дотримання законодавства
6. Виконання нормативів
7. Репутація в Інтернеті
8. Відгуки клієнтів
9. Рейтинги надійності банків
10. Депозит у банку Агропросперіс – це надійно та вигідно

 

Депозит у банку – це найбільш звичний, зрозумілий та простий спосіб отримання додаткового доходу. Якщо ми хочемо отримати максимум з власних заощаджень, ми шукаємо найвигідніші пропозиції та обираємо, в першу чергу, саме депозит. Банк, його репутація та стійкість, зазвичай, цікавлять нас набагато менше. Однак, шукаючи відповідь на запитання – в який банк краще покласти депозит 2025 року, ми звертаємо увагу не тільки на депозитні ставки, але й більш прискіпливо оцінюємо фінустанову, адже в умовах повномасштабної війни хочеться бути певним, що хоча б твої гроші знаходяться в безпеці.

 

Критерії вибору, в якому банку відкрити депозит

На сьогодні для кожного вкладника є два основні чинники при виборі – дохідність вкладу та надійність банку. Однак ці два показники часто суперечать один одному: банки з найвищими ставками нерідко поступаються в надійності, тоді як найбільш надійні пропонують низькі відсоткові ставки.

Оптимальним рішенням для тих, хто прагне поєднати високу дохідність і надійність, є невеликі банки з іноземним капіталом. Вони пропонують привабливіші умови, конкуруючи за клієнтів, і при цьому зберігають високі стандарти безпеки завдяки своїм міжнародним засновникам. Один із них – Агропросперіс Банк.

На графіку нижче наведено порівняння дохідності вкладів в Агропросперіс Банку, максимальної дохідності на ринку та індексу UIRD. Індекс UIRD відображає середні ставки за депозитами у двадцятці банків з найбільшими депозитними портфелями фізичних осіб. Серед них – найбільші державні та іноземні банки, які вважаються найнадійнішими.

Як бачимо, завдяки своєму масштабу та величезній клієнтській базі банки першої двадцятки можуть дозволити собі встановлювати нижчі ставки. Це суттєво впливає на кінцеву дохідність для вкладників і змушує шукати привабливіші варіанти, в який банк покласти депозит, щоб і безпечно, й вигідно. У наступному розділі розглянемо критерії надійності, за якими можна визначити, в який банк найкраще покласти гроші на депозит.

 

Про Агропросперіс Банк

 

На що звернути увагу при виборі надійного банку

На жаль, не існує єдиного показника, який би гарантовано свідчив про надійність банку, і для прийняття правильного рішення потрібно комплексно розглядати всю доступну інформацію. Щоб визначити, в якому банку найкраще відкрити депозит, проаналізуйте банк, депозит в якому вас найбільш зацікавив, за наступними показниками:

Фактичні власники 

Визначаючи, в який банк найкраще покласти гроші на депозит, перше, що потрібно дізнатися, – хто є кінцевими бенефіціарами, тобто власниками обраного банку. Банки зобов’язані розкривати дану інформацію на власному вебсайті, а також ці дані обов’язково розміщуються на вебсайті Національного банку в розділі Структури власності банків. Знайдіть інформацію про діяльність та репутацію власників банку і зробіть для себе висновки, чи готові ви довірити їм свої заощадження.

Кредитний рейтинг

Кредитний рейтинг банкам присвоюють спеціалізовані рейтингові агентства і він є свідченням рівня кредитоспроможності та надійності банку. Рейтингові агентства при цьому аналізують фінансову звітність, нормативи та показники діяльності банку, на базі чого роблять висновки про рівень його платоспроможності та стійкості. Якщо ви обираєте, в який банк покласти депозит, то кредитний рейтинг та рейтингові звіти агентств – це одні з найбільш правдивих оцінок стабільності банку спеціалістами. Банки зазвичай розміщують інформацію про кредитний рейтинг на своєму вебсайті, а також обов’язково рейтингове агентство публікує дані про присвоєння, оновлення та зміну кредитного рейтингу.

Дотримання законодавства

Національний банк публікує на своєму вебсайті інформацію про накладені на банки штрафи за недотримання вимог законодавства. Це можуть бути порушення платіжної дисципліни, порушення у сфері протидії відмиванню доходів, неетична поведінка при роботі з боржниками тощо. Погодьтеся, депозит у банку, який неодноразово порушував законодавство, - не найкращий вибір.

Виконання нормативів

Існує ряд обов’язкових економічних нормативів, встановлених Національним банком, які регламентують діяльність банківських установ. Вони показують достатність капіталу, ліквідності та якість активів. Виконання нормативів не гарантує стійкість та стабільність банку і, навпаки, їхнє тимчасове невиконання не обов’язково свідчить про проблеми. Однак, якщо ви обираєте, в якому банку краще відкрити депозит, і банк, який вам підходить, довгий час не може привести свою діяльність до встановлених нормативів, варто задуматися перед тим, як довіряти йому гроші. Інформація про основні показники діяльності банків та рівень нормативів доступна на сайті НБУ в розділі Наглядова статистика.

Репутація в Інтернеті

Відвідайте офіційний вебсайт установи, перегляньте його сторінки в соціальних мережах та на основних сайтах про банки, ознайомтесь з публікаціями у ЗМІ. Якщо ви бачите регулярні новини про свої досягнення банку, запуск нових продуктів, акцій та інші активності на ринку, значить банк працює і розвивається.

Відгуки клієнтів

Обираючи, в який банк краще покласти гроші на депозит, варто дізнатися, що кажуть про банк його клієнти. Особливо, якщо ви досі мало знали про банк, депозит в якому хочете розмістити. Для цього перегляньте відгуки про фінустанову на Google картах, у соціальних мережах та на найбільш популярних сайтах фінансової тематики. Звичайно усі ми більш схильні писати саме негативні відгуки, а якісне обслуговування приймати як належне, тому реальна оцінка банку та рівня його сервісів буде трохи вищою.

Рейтинги надійності банків

Здається, щоб вирішити, в якому банку найкраще відкрити депозит, потрібно самому стати трошки банкіром, адже не так просто розібратися в усіх особливостях роботи банків та індикаторах їхньої стабільності.

У такій нелегкій справі простіше й ефективніше довіритися професіоналам ринку, які щоквартально публікують свій аналіз стійкості українських банків та надійності банківських депозитів. Деякі рейтинги розглядають лише системно важливі банки та не містять інформації про менших гравців. Серед рейтингів, які розглядають найбільшу кількість банків, можна виділити:

• Рейтинг стійкості банків від фінансового порталу Мінфін, який включає банки із портфелем вкладів фізичних осіб в 1 млрд грн, що станом на 4 квартал 2024 року становить 34 банківські установи. Рейтинг включає розрахунок таких показників, як стресостійкість банку, лояльність вкладників та оцінку надійності групою експертів.
• Фінансовий скоринг банків України від YouControl, який аналізує перші 40 банків за обсягом активів. Індекси фінансової надійності розраховуються на базі 25 індикаторів, які відображають ліквідність, достатність капіталу, рентабельність, кредитні, валютні та інвестиційні ризики.

 

Депозит у банку Агропросперіс – це надійно та вигідно

В Агропросперіс Банку вкладники отримують високу дохідність вкладів, поєднану з їх високою надійністю. Агропросперіс Банк – це банк зі 100% іноземним капіталом США та Європи, інвестор якого NCH Capital вже 30 років управляє довгостроковими інвестиціями у розмірі понад 3 млрд дол. США у 10 країнах по всьому світу. Важливим фактором стабільності банку є спеціалізація на кредитуванні сільського господарства – однієї з найбільш стабільних та важливих галузей економіки України.

Агропросперіс Банк регулярно підтверджує кредитний рейтинг на інвестиційному рівні uaAA, що характеризує дуже високу кредитоспроможність, та постійно дотримується усіх нормативів регулятора і вимог законодавства.

За підсумками 9 місяців 2024 року активи банку зросли на 530 млн грн до 4,533 млрд грн, а кредитний портфель збільшився на 42,3% до 1,1 млрд грн. Такі результати засвідчують стабільне зростання та ефективну діяльність установи.

У 2024 році Агропросперіс Банк став призером номінації «Найкращий депозит» престижної премії FinAwards 2024 від порталів Мінфін та Finance.ua, а у 2022-2024 роках посів перше місце на  конкурсі Банк Року від International Financial Club “Bankir” у номінаціях «Банк-лідер за надійністю заощаджень для фізичних осіб» та «Найкращий банк для агробізнесу».

Окрім цього, банк визнано найкращим в рамках премії Banker Awards 2024 в категорії «Лідер аграрного банкінгу» та переможцем номінації «Вузькоспеціалізований банк» в рейтингу членів НАБУ з нагоди 10-річчя асоціації.

Тож, якщо ви обираєте, в якому банку краще відкрити депозит, Агропросперіс Банк – це розумне рішення.

Докладніше про те, чи вигідно зараз розміщувати депозит та як обрати депозитну програму читайте в наших статтях:

1. Як обрати депозит
2. Чи вигідно відкривати депозит у 2025 році
3. В якій валюті краще відкривати депозит
4. Про систему гарантування вкладів фізичних осіб

 

Обрати депозит