Депозити 2025 року в Україні – це одна з найдоступніших та найбезпечніших можливостей збереження заощаджень. Серед усіх варіантів, куди вкладати гроші під час війни, саме вони користуються стабільною популярністю. У цій статті розглянемо їхні переваги і недоліки та вирішимо, чи варто класти гроші на депозит 2025 року.
Види пасивного доходу
Якщо ви розмірковуєте, куди вкласти гроші, щоб захистити їх від знецінення та водночас заробити, існує ряд можливостей отримувати пасивний дохід в Україні:
- депозити в банках;
- облігації;
- інвестиції в золото;
- акції закордонних компаній;
- нерухомість;
- криптовалюта.
Порівнявши ці інструменти за критеріями ризикованості, мінімальної суми, дохідності та доступності, можна зробити висновок: найбільш надійне місце, де зберігати гроші під час війни, – це строкові депозити в банках. Далі детальніше розглянемо, чому вони залишаються оптимальним вибором серед інших варіантів інвестицій.
Переваги депозитів
1. Гарантія вкладу
Усі українські банки є учасниками Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Під час воєнного стану гарантується повна сума депозиту та нараховані відсотки і навіть у разі банкрутства фінустанови механізм відшкодування вкладів є чітко відпрацьованим і займає мінімум часу. Тому, якщо ви вирішуєте, де краще зберігати гроші під час війни, то у випадку з вкладом в банку ви можете бути абсолютно впевнені, що отримаєте назад не лише вкладені кошти, а й отриманий з них дохід.
2. Доступність та простота оформлення
Ви за лічені хвилини можете дізнатися на сайті НБУ достовірну інформацію про будь-який банк, а на сайтах про банки швидко переглянути та порівняти відсотки по депозитах в різних фінустановах. Вклад можна розмістити у будь-якому відділенні будь-якого банку максимум за годину часу, а для діючих клієнтів – за декілька кліків в онлайн-банкінгу, не виходячи з дому. Для цього не потрібно мати додаткові знання, залучати брокера чи відкривати рахунок в закордонному банку.
3. Стабільний пасивний дохід
Депозити 2025 року пропонують достатньо високу дохідність у гривні і можуть принести вам 15% річних. При цьому таку ставку можливо отримати як на короткі, так і на довгі терміни вкладу. Додаткова перевага полягає в тому, що розмір доходу та дата його виплати є чітко визначеними і не залежать від коливань ринку чи жодних інших факторів, як, наприклад, у випадку купівлі акцій чи золота.
Недоліки депозитів
- Обмеження доступу до коштів. Переважна більшість депозитів не передбачає можливості дострокового розірвання, тож незалежно від ситуації ви змушені чекати завершення терміну дії вкладу, щоб повернути свої кошти.
- Оподаткування доходу. З суми нарахованих відсотків, як і з інших видів доходу, необхідно сплатити податок на депозит, який становить 18% податку на доходи фізичних осіб та 5% військового збору, що зменшує фактичний прибуток від вкладу.
- Ризик високої інфляції. На сьогодні депозитні ставки перевищують рівень інфляції і, навіть за вирахування податків, дозволяють примножити розміщені кошти. Однак теоретично протягом дії вкладу можливе значне зростання інфляції при тому, що ставка за чинним договором залишиться фіксованою.
З огляду на перелічені переваги та недоліки можна зробити висновок, що вам краще покласти гроші на депозит, якщо ви не готові ризикувати заради високих прибутків і розбиратися в інших, більш складних, інвестиційних інструментах, а прагнете отримувати фіксований і гарантований дохід, при цьому без додаткових знань та зусиль з вашого боку.
Чи варто класти гроші на депозит 2025 року
Українські банки вже три роки працюють в умовах повномасштабної війни і при цьому повноцінно, стабільно та безперебійно надають фінансові послуги. Це вагомий доказ стійкості та надійності банківської системи, що, своєю чергою, підвищує довіру населення до банків. Підтвердженням рівня довіри до банківської системи навіть під час воєнного стану є понад трильйон гривень, які українці зберігають на рахунках в банках, і цей обсяг стабільно зростає.
Окрім надійності, прозорості та зрозумілості, ще однією перевагою банківських вкладів є високий рівень гарантованої дохідності. Хоч останній рік ми спостерігаємо незначне поступове зниження депозитних ставок, на сьогоднішній день ставки стабілізувалися і на майбутнє їхнє зниження не очікується. У будь-якому випадку чиста дохідність депозитів після вирахування податків буде перевищувати рівень інфляції, тому гривневі вклади не втратять своєї привабливості.
Вклади у валюті
Якщо говорити про відсотки за депозитами у валюті, то вже довгий час вони знаходяться на мінімальному рівні і немає жодних передумов до їхнього зростання. Однак це ніяк не зменшує популярність таких вкладів, оскільки окрім депозитних ставок на кінцеву дохідність впливає також девальвація національної валюти.
Як бачимо, за 2024 рік долар подорожчав на 10% до 42 грн/дол. Згідно з прогнозами Мінекономіки та МВФ, у 2025 році темпи девальвації дещо сповільняться і на кінець року курс сягне позначки 45 грн/дол.
Розміщення частини коштів на гривневі, а частини – на валютні вклади, є розумною та звичною для українців стратегією мінімізації ризиків. Прихильність населення до заощаджень у валюті підтверджується статистикою. Попри низьку дохідність депозитів у валюті, третина усіх коштів приватних осіб була розміщена саме на валютних рахунках і така частка валюти в заощадженнях населення залишається незмінною протягом останнього року.
Детальніше про переваги та недоліки збереження коштів у різних валютах та ризики кожного виду заощаджень, читайте у нашій статті В якій валюті краще відкривати депозит.
Розрахувати дохід за депозитом
Отже, якщо ви хочете з впевненістю захистити від знецінення свої заощадження, варто розмістити гривневий депозит 2025 року, а якщо ви хочете розмістити кошти вигідно в надійному банку з іноземним капіталом – обирайте депозити в Агропросперіс Банку.
