Валюта без стресса: правила безопасного обмена

 

Содержание статьи

1. Почему украинцы покупают иностранную валюту?
2. Правила купли-продажи наличной иностранной валюты
3. Сколько существует «оттенков» доллара и какие банкноты считаются действительными?
4. Какие доллары не принимают в обменниках и банках?
5. Что делать со значительно изношенными или поврежденными банкнотами?
6. Практические советы для безопасного обмена валюты

 

Обмен иностранной валюты остается одной из самых распространенных финансовых операций в Украине. В то же время именно вокруг наличной валюты до сих пор возникает больше всего недоразумений: какие купюры считаются действительными, какие доллары не принимают в Украине, в каких случаях банки или обменные пункты могут отказать в обмене. В этой статье мы системно разъясняем действующие правила обмена иностранной валюты, опираясь на требования законодательства и практику финансовых учреждений, чтобы помочь вам осуществлять валютные операции спокойно, безопасно и без лишних рисков.

 

Почему украинцы покупают иностранную валюту?

Украинцы покупают иностранную валюту как минимум с момента введения гривны в 1996 году. В современных условиях — во время войны, инфляции, экономической неопределенности и колебаний курса — интерес к валютным операциям лишь возрастает.

Хранение части сбережений в валюте помогает людям чувствовать себя увереннее и лучше планировать будущие расходы. Иностранную валюту покупают по разным причинам: для накопления средств, защиты сбережений от обесценивания, снижения валютных рисков, распределения финансов между различными активами, подготовки к расходам за рубежом или валютным платежам, а также для размещения на депозитах.

Наиболее популярными и наиболее надежными валютами в Украине остаются:

• доллар США — ведущая мировая резервная валюта с высокой ликвидностью, широко используемая в международных расчетах;
• евро — одна из ключевых резервных валют мира и официальная денежная единица многих экономически развитых стран Европы.

 

Правила купли-продажи наличной иностранной валюты

Операции с наличными и безналичными средствами на валютном рынке Украины регулируются:

• Законом Украины «О Национальном банке Украины» № 679-XIV от 20.05.1999;
• Постановлением Национального банка № 103 от 25.09.2018 «Об утверждении Инструкции о порядке организации кассовой работы банками и проведения платежных операций поставщиками платежных услуг в Украине».

Обмен валюты осуществляется через украинские банки и обменные пункты, имеющие соответствующую лицензию НБУ и включенные в официальный Реестр. Именно они работают по единым правилам обмена иностранной валюты, которые, в частности, четко определяют, какие доллары уже не принимаются, а какие подлежат обмену без каких-либо ограничений. Это гарантирует законность операции и защиту прав клиентов.

В кассе банка или официальном пункте обмена для клиентов должна быть размещена вся необходимая информация, в частности:

• лицензия;
• приказ об установлении валютных курсов;
• перечень кассовых операций, предоставляемых учреждением;
• тарифы комиссионного вознаграждения;
• контактные данные для обращений.

Кассовая зона должна быть организована таким образом, чтобы клиент имел возможность визуально контролировать процесс пересчета наличных средств, а также был обеспечен счетчик банкнот с функцией контроля защитных элементов банкнот.

После завершения операции покупки или продажи валюты клиент обязательно получает расчетный документ, подтверждающий осуществление обмена. При его наличии клиент имеет право обратиться с просьбой об отмене операции в течение 15 минут после ее проведения.

В случае если сумма валютной операции составляет 400 тысяч гривен и более, в соответствии с требованиями финансового мониторинга клиенту необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность, регистрационный номер налогоплательщика, а также информацию об источнике происхождения средств.

 

Сколько существует «оттенков» доллара и какие банкноты считаются действительными?

Доллар США является самой распространенной валютой сбережений в Украине, и именно вокруг него возникает наибольшее количество вопросов.

Согласно постановлению НБУ № 1 от 02.01.2019 банки и обменные пункты осуществляют прием и выдачу всех аутентичных долларовых банкнот США, которые остаются действительными и были эмитированы после 1914 года, при условии соблюдения следующих требований к купюрам:

• подлинность и отсутствие признаков подделки;
• отсутствие значительных повреждений или критического износа.

Год выпуска, дизайн и «оттенок» банкноты не влияют на ее стоимость. Все действительные доллары имеют одинаковую номинальную стоимость и принимаются к обмену на равных условиях независимо от дизайна или года выпуска.

В Украине в повседневном общении часто используются неофициальные названия:

• «синие доллары» — банкноты обновленного дизайна (часто с синей защитной полосой), которые начали выпускаться в 2000-х годах;
• «белые доллары» — банкноты предыдущих серий с более светлым оформлением.

Эти названия не имеют официального статуса и какого-либо юридического значения и описывают исключительно внешний вид банкнот, а не их «качество» или действительность.

Первые долларовые банкноты появились более ста лет назад — номиналами 5, 10, 20, 50 и 100 долларов. В разные периоды также выпускались купюры значительно большего номинала — 500, 1 000, 5 000 и 10 000 долларов, которые использовались преимущественно в межбанковских расчетах. Такие раритеты давно исчезли из обращения и хранятся в частных коллекциях, однако сам по себе возраст купюры не является основанием для отказа в ее приеме.

Именно поэтому вопросы «какие доллары не принимают» или «какие старые доллары не принимают» часто возникают ошибочно: возраст купюры не является критерием ее действительности. При условии подтвержденной подлинности, наличия всех необходимых элементов защиты и соответствия установленным образцам долларовые банкноты без существенных повреждений или сильного износа беспрепятственно обмениваются и выдаются как банками, так и небанковскими финансовыми учреждениями на территории Украины независимо от даты их эмиссии.

 

Какие доллары не принимают в обменниках и банках?

Банки и официальные пункты обмена валют в Украине могут отказать в обмене валюты лишь в двух случаях:

Признаки подделки

Купюры, подлинность которых вызывает сомнения, не принимаются для обмена или осуществления платежей и изымаются из обращения, о чем кассир оформляет акт установленной формы. Клиенту предоставляется его копия.

Сомнительная купюра передается в НБУ для проведения экспертизы. Проверку осуществляет специализированное подразделение НБУ, и по ее результатам возможны два варианта:

• банкнота подтверждается как подлинная — средства зачисляются клиенту на счет или обмениваются на пригодные к обращению купюры;
• банкнота признается фальшивой — она не возвращается, информация передается в правоохранительные органы, а клиент получает справку с результатами экспертизы. Поддельные купюры изымаются без возмещения.

Существенный износ или серьезные повреждения

К непосредственному обмену не допускаются иностранные денежные знаки, которые утратили свою платежную пригодность вследствие физических дефектов или разрушения. В частности, речь идет о банкнотах, которые:

• имеют разрывы, надрезы или разделены на части;
• содержат отсутствующие или поврежденные ключевые элементы оформления и защиты, в частности номинальные обозначения, портретные изображения, защитные ленты или оптически переменные элементы;
• подверглись существенным изменениям цвета бумаги или печати;
• имеют значительные локальные загрязнения или пятна, в том числе проявляющиеся под ультрафиолетовым излучением, если они охватывают более половины площади купюры;
• характеризуются общим загрязнением, которое вызывает свечение бумаги под воздействием ультрафиолета;
• были повреждены вследствие воздействия высоких температур, влаги, химических веществ либо имеют признаки разрушения и гниения;
• имеют явные печатные дефекты.

Именно эти критерии определяют, какие доллары не принимают обменники и банки. В отдельных случаях для них может быть предложена специальная процедура инкассо, условия которой следует уточнять в банке.

Доллары, которые не принимают для прямого обмена

 

Что делать со значительно изношенными или поврежденными банкнотами?

В случае если иностранная банкнота имеет заметные следы физического износа или серьезные дефекты — в частности разрывы, интенсивные загрязнения либо утрату части полотна, — клиенту может быть предложен альтернативный способ обмена через процедуру инкассо, независимо от года эмиссии такой купюры. Осуществлять подобные операции имеют право исключительно банки и небанковские финансовые учреждения, уполномоченные на это и сотрудничающие с иностранным банком-корреспондентом на основании соответствующего договора.

К инкассо принимаются только отдельные категории иностранных денежных знаков, а именно:

• банкноты, которые в процессе обращения подверглись существенному износу либо механическим или иным повреждениям;
• банкноты, официально выведенные из обращения государством-эмитентом после установленной даты, при условии подтвержденной готовности иностранного банка-корреспондента осуществить их обмен.

Следует учитывать, что процедура инкассо является длительной, а ее срок может отличаться в зависимости от валюты, степени повреждения банкнот и условий иностранного банка-корреспондента. Точные сроки рекомендуется уточнять непосредственно в финансовом учреждении, принимающем банкноты.

Банкноты, принятые по процедуре инкассо, передаются в зарубежный банк-корреспондент для проведения экспертной проверки и последующей замены на наличные средства, пригодные к обращению.

Оплата таких операций осуществляется в форме комиссии, которую банки взимают в соответствии с требованиями статьи 47 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» по собственным тарифам, которые должны быть открыто обнародованы для клиентов.

Сроки зачисления средств определяются банком самостоятельно и могут осуществляться как сразу после приема банкнот, так и после поступления возмещения от иностранного банка-корреспондента.

Обменные пункты сдают такие банкноты в украинские банки, с которыми у них заключены соответствующие договоры.

 

Практические советы для безопасного обмена валюты

• Уточняйте курс перед обменом. Курсы покупки и продажи могут существенно отличаться в зависимости от учреждения. Перед осуществлением операции следует узнать актуальные валютные курсы и сравнить их с официальным курсом НБУ и предложениями различных банков.
• Остерегайтесь невыгодных локаций. Пункты обмена в аэропортах, на вокзалах и в гостиницах, как правило, устанавливают менее привлекательные курсы из-за удобного расположения.
• Всегда получайте квитанцию. Расчетный документ подтверждает факт обмена и является необходимым в случае возникновения вопросов или спорных ситуаций.
• Выбирайте только официальные учреждения. Пользуйтесь услугами банков или лицензированных пунктов обмена, чтобы снизить риск мошенничества и получить надлежащую защиту прав потребителя.
• Пересчитывайте средства у кассы. Проверяйте сумму, состояние банкнот и их подлинность непосредственно во время операции.
• Заботьтесь о личной безопасности. Не демонстрируйте наличные средства открыто и будьте внимательны в местах большого скопления людей.
• Для значительных сумм выбирайте безналичный обмен через интернет-банкинг. Такой формат является более удобным, быстрым и безопасным, особенно при проведении крупных валютных операций.

Подводя итог, важно понимать: при обмене как долларов США, так и евро решающее значение имеет не год выпуска банкноты, а ее подлинность и физическое состояние. Опасения относительно того, какие доллары не принимают банки Украины и обменные пункты, возникают преимущественно из-за распространенных мифов, тогда как на практике все действительные и неповрежденные банкноты подлежат обмену в банках и лицензированных пунктах. Соблюдение официальных правил, внимательность при проведении операций и выбор надежного учреждения гарантируют безопасный, законный и комфортный обмен валюты.