Депозит в банке – это самый обычный, понятный и простой способ получения дополнительного дохода. Если мы хотим получить максимум из своих сбережений, мы ищем самые выгодные предложения и выбираем, в первую очередь, именно депозит. Банк, его репутация и устойчивость, как правило, интересуют нас гораздо меньше. Однако, ища ответ на вопрос – в какой банк в какой банк положить деньги на депозит в 2024-м военном году, мы уже обращаем внимание не только на депозитные ставки, но и более тщательно оцениваем сам банк, ведь в условиях полномасштабной войны хочется быть уверенным, что хотя бы твои. деньги находятся в безопасности.
В каком банке лучше оформить депозит. Критерии
На сегодняшний день для каждого вкладчика есть два основных важнейших фактора при выборе банка для депозита – доходность вклада и надежность банка. К сожалению, как правило, эти два критерия являются взаимоотрицательными, и нужно определиться, что важнее именно для вас.
Найти депозит с высокими ставками достаточно легко, а как определить надежные банки? Если выбирать, в какой банк положить депозит, с точки зрения надежности, то самое простое решение – открыть депозит в иностранном банке или в системно важном банке. Однако, к сожалению, такие банки традиционно предлагают достаточно низкую доходность вкладов.
Разница между доходностью вкладов, которую предлагают такие банковские учреждения, и максимальной доходностью, действующей на рынке, достаточно существенна. Дело в том, что крупные банки благодаря своему масштабу, огромной клиентской базе, разветвленной сети отделений и банкоматов, развитой системе дистанционного обслуживания не нуждаются в активном привлечении клиентов, ведь клиенты держат у них деньги независимо от уровня депозитных ставок. В то же время меньшие банки прилагают значительные усилия по привлечению и удержанию клиентов и для этого пытаются предложить им наилучшие возможные условия.
Уровень ставок в крупнейших банках лучше всего иллюстрирует индекс UIRD, показывающий средний уровень депозитных ставок в двадцатке банков с наибольшим объемом депозитного портфеля физических лиц. Сравните максимальную доходность вкладов с доходностью, которую предлагает двадцатка крупнейших банков, для аналогичных депозитных программ.
Как видим, разница в процентных ставках составляет 2,5-4,5%, что оказывает существенное влияние на конечную доходность для вкладчиков. В связи с этим, мы вынуждены искать более привлекательные варианты, чтобы и банк был надежный, и ставка высокая.Это возможно, если разместить вклад в небольшой банк с иностранным капиталом, в котором надежность такая же, а ставки существенно выше. В этой статье рассмотрим критерии, по которым можно определить, в какой банк лучше всего положить деньги на депозит.
На что обратить внимание при выборе надежного банка
К сожалению, не существует какого-то одного показателя, который гарантированно свидетельствовал бы о надежности банка, и для принятия правильного решения нужно комплексно рассматривать всю доступную информацию. Чтобы определить, в каком банке разместить депозит, проанализируйте банк, депозит в котором вас наиболее заинтересовал, по следующим показателям:
Фактические владельцы банка
Определяя, в какой банк лучше положить депозит, первое, что нужно узнать – кто являются конечными бенефициарами, то есть владельцами выбранного банка. Банки обязаны раскрывать данную информацию на собственном веб-сайте, а также эти данные обязательно размещаются на сайте Национального банка в разделе «Структуры собственности банков». Определив этих лиц, найдите информацию об их деятельности и репутации и сделайте для себя выводы, готовы ли вы доверить им свои сбережения.
Кредитный рейтинг банка
Данный рейтинг банкам присваивают специализированные рейтинговые агентства и является свидетельством уровня кредитоспособности и надежности банка. Рейтинговые агентства анализируют финансовую отчетность, нормативы и показатели деятельности банка, на основе чего делают выводы об уровне его платежеспособности и устойчивости. Если вы выбираете, в каком банке Украины открыть депозит, то уровень кредитного рейтинга и рейтинговые отчеты агентств – одни из наиболее правдивых оценок стабильности банка специалистами. Банки обычно размещают информацию о кредитном рейтинге на своем вебсайте, а также обязательно рейтинговое агентство публикует данные о присвоении, обновлении и изменении кредитного рейтинга.
Соблюдение законодательства
Национальный банк публикует на своем вебсайте информацию о наложенных на банки штрафах за несоблюдение требований законодательства. Это могут быть нарушения платежной дисциплины, нарушения в сфере противодействия отмыванию доходов, неэтичное поведение при работе с должниками. Согласитесь, депозит в банке, который нарушает законодательство, – не лучший выбор.
Выполнение нормативов
Существует ряд обязательных экономических нормативов, установленных Национальным банком, регламентирующих деятельность банковских учреждений. Они показывают достаточность капитала, ликвидности и качества активов. Однако, во-первых, эти нормативы были установлены с учетом условий мирного времени и на период военного положения регулятор упразднил меры влияния за их нарушение. А во-вторых, исполнение нормативов не гарантирует устойчивость и стабильность банка и, наоборот, их временное невыполнение не обязательно свидетельствует о проблемах. Поэтому, если вы выбираете, в каком банке Украины лучше открыть депозит, и подходящий вам банк однократно нарушил какой-то из нормативов, это не значит, что его не нужно рассматривать. Однако если банк долгое время не может привести свою деятельность к установленным нормативам, то стоит задуматься перед тем, как доверять ему деньги. Информация об основных показателях деятельности банков и уровне нормативов доступна на сайте НБУ в разделе «Наблюдательная статистика».
Информация о банке в Интернете
Посетите официальный сайт банка, просмотрите его страницы в социальных сетях и на основных сайтах о банках, почитайте публикации о банке в СМИ. Прочтите, что банк пишет о себе и своей деятельности и проверьте наличие свежих публикаций. Если вы видите регулярные новости, в которых банк информирует о своих достижениях, о запуске новых продуктов, акций и других активностях на рынке, значит банк работает и развивается.
Отзывы клиентов
Выбирая, в какой банк лучше положить деньги на депозит в Украине, следует узнать, что говорят о банке его клиентах. Особенно если вы до сих пор мало знали о банке, депозит в котором хотите разместить. Для этого просмотрите отзывы о банках на Google картах, в социальных сетях и на наиболее популярных сайтах о банках. Конечно, все мы более склонны писать именно негативные отзывы, а качественное обслуживание принимать как должное, поэтому реальная оценка банка и уровня его сервисов будет немного выше.
Рейтинги надежности банков
Кажется, чтобы решить, в каком банке лучше открыть депозит, нужно самому стать немного банкиром, ведь не так просто разобраться во всех особенностях работы банков и индикаторах их стабильности.
В таком нелегком деле проще и эффективнее довериться профессионалам рынка, ежеквартально публикующим свой анализ устойчивости украинских банков и надежности банковских депозитов. Некоторые рейтинги рассматривают только системно важные банки и не содержат информации о меньших игроках. Среди рейтингов, рассматривающих наибольшее количество банков, можно выделить:
- Рейтинг устойчивости банков от финансового портала Минфин, включающий банки с портфелем вкладов физических лиц в 1 млрд грн, что по состоянию на 1 квартал 2024 года составляет 34 банковских учреждения. Рейтинг включает в себя расчет таких показателей, как стрессоустойчивость банка, лояльность вкладчиков и оценку надежности банка группой экспертов.
- Финансовый скоринг банков Украины от YouControl, анализирующий первые 40 банков по объему активов. Индексы финансовой надежности банков рассчитываются на базе 25 индикаторов, отражающих ликвидность банка, достаточность капитала, рентабельность, кредитные, валютные и инвестиционные риски.
Депозит в банке Агропросперис – это надежно и выгодно
В Агропросперис Банке вкладчики получают высокую доходность вкладов, сопряженную с их высокой надежностью. Агропросперис Банк – это банк со 100% иностранным капиталом США и Европы, инвестор которого NCH Capital уже 30 лет управляет долгосрочными инвестициями в размере свыше 3 млрд дол. США в 10 странах по всему миру.
Банк регулярно подтверждает кредитный рейтинг на инвестиционном уровне uaAA, что характеризует очень высокую кредитоспособность и постоянно соблюдает все нормативы регулятора и требования законодательства.
По результатам 2023 года активы банка увеличились в 1,5 раза до 4 млрд грн, а объем вкладов физических лиц в банке вырос на 53% до 1,1 млрд грн.
В 2024 году Агропросперис Банк стал призером номинации «Лучший депозит» престижной премии FinAwards 2024 от порталов Минфин и Finance.ua, в 2022 и 2023 годах банк признан лидером по надежности сбережений для физических лиц на конкурсе Банк Года от International Financial Club “Bankir”.
Итак, если вы выбираете, в каком банке лучше открыть депозит, Агропросперис Банк – это разумное решение.
Подробнее о том, выгодно ли сейчас размещать депозит и как выбрать депозитную программу читайте в наших статьях Как выбрать депозит и Выгодно ли открывать депозит в 2024 году.
