Вход в интернет-банкинг
AP Online AP Bank для частных лиц
Вход Подробнее
Download from Google Play store Download from Apple App Store
AP Business Online AP Business Online для бизнеса
Вход Подробнее

25.05.2023

В каком банке лучше всего открыть депозит в 2024 году

Обновлено 09.07.2024 года

В каком банке лучше открыть депозит

 

Депозит в банке – это самый обычный, понятный и простой способ получения дополнительного дохода. Если мы хотим получить максимум из своих сбережений, мы ищем самые выгодные предложения и выбираем, в первую очередь, именно депозит. Банк, его репутация и устойчивость, как правило, интересуют нас гораздо меньше. Однако, ища ответ на вопрос – в какой банк в какой банк положить деньги на депозит в 2024-м военном году, мы уже обращаем внимание не только на депозитные ставки, но и более тщательно оцениваем сам банк, ведь в условиях полномасштабной войны хочется быть уверенным, что хотя бы твои. деньги находятся в безопасности.

В каком банке лучше оформить депозит. Критерии

На сегодняшний день для каждого вкладчика есть два основных важнейших фактора при выборе банка для депозита – доходность вклада и надежность банка. К сожалению, как правило, эти два критерия являются взаимоотрицательными, и нужно определиться, что важнее именно для вас.

Найти депозит с высокими ставками достаточно легко, а как определить надежные банки? Если выбирать, в какой банк положить депозит, с точки зрения надежности, то самое простое решение – открыть депозит в иностранном банке или в системно важном банке. Однако, к сожалению, такие банки традиционно предлагают достаточно низкую доходность вкладов.

Разница между доходностью вкладов, которую предлагают такие банковские учреждения, и максимальной доходностью, действующей на рынке, достаточно существенна. Дело в том, что крупные банки благодаря своему масштабу, огромной клиентской базе, разветвленной сети отделений и банкоматов, развитой системе дистанционного обслуживания не нуждаются в активном привлечении клиентов, ведь клиенты держат у них деньги независимо от уровня депозитных ставок. В то же время меньшие банки прилагают значительные усилия по привлечению и удержанию клиентов и для этого пытаются предложить им наилучшие возможные условия.

Уровень ставок в крупнейших банках лучше всего иллюстрирует индекс UIRD, показывающий средний уровень депозитных ставок в двадцатке банков с наибольшим объемом депозитного портфеля физических лиц. Сравните максимальную доходность вкладов с доходностью, которую предлагает двадцатка крупнейших банков, для аналогичных депозитных программ.

максимальная доходность вкладов

Как видим, разница в процентных ставках составляет 2,5-4,5%, что оказывает существенное влияние на конечную доходность для вкладчиков. В связи с этим, мы вынуждены искать более привлекательные варианты, чтобы и банк был надежный, и ставка высокая.Это возможно, если разместить вклад в небольшой банк с иностранным капиталом, в котором надежность такая же, а ставки существенно выше. В этой статье рассмотрим критерии, по которым можно определить, в какой банк лучше всего положить деньги на депозит.

 

Про Агропросперис Банк

 

На что обратить внимание при выборе надежного банка

К сожалению, не существует какого-то одного показателя, который гарантированно свидетельствовал бы о надежности банка, и для принятия правильного решения нужно комплексно рассматривать всю доступную информацию. Чтобы определить, в каком банке разместить депозит, проанализируйте банк, депозит в котором вас наиболее заинтересовал, по следующим показателям:

Фактические владельцы банка

Определяя, в какой банк лучше положить депозит, первое, что нужно узнать – кто являются конечными бенефициарами, то есть владельцами выбранного банка. Банки обязаны раскрывать данную информацию на собственном веб-сайте, а также эти данные обязательно размещаются на сайте Национального банка в разделе «Структуры собственности банков». Определив этих лиц, найдите информацию об их деятельности и репутации и сделайте для себя выводы, готовы ли вы доверить им свои сбережения.

Кредитный рейтинг банка

Данный рейтинг банкам присваивают специализированные рейтинговые агентства и является свидетельством уровня кредитоспособности и надежности банка. Рейтинговые агентства анализируют финансовую отчетность, нормативы и показатели деятельности банка, на основе чего делают выводы об уровне его платежеспособности и устойчивости. Если вы выбираете, в каком банке Украины открыть депозит, то уровень кредитного рейтинга и рейтинговые отчеты агентств – одни из наиболее правдивых оценок стабильности банка специалистами. Банки обычно размещают информацию о кредитном рейтинге на своем вебсайте, а также обязательно рейтинговое агентство публикует данные о присвоении, обновлении и изменении кредитного рейтинга.

Соблюдение законодательства

Национальный банк публикует на своем вебсайте информацию о наложенных на банки штрафах за несоблюдение требований законодательства. Это могут быть нарушения платежной дисциплины, нарушения в сфере противодействия отмыванию доходов, неэтичное поведение при работе с должниками. Согласитесь, депозит в банке, который нарушает законодательство, – не лучший выбор.

Выполнение нормативов

Существует ряд обязательных экономических нормативов, установленных Национальным банком, регламентирующих деятельность банковских учреждений. Они показывают достаточность капитала, ликвидности и качества активов. Однако, во-первых, эти нормативы были установлены с учетом условий мирного времени и на период военного положения регулятор упразднил меры влияния за их нарушение. А во-вторых, исполнение нормативов не гарантирует устойчивость и стабильность банка и, наоборот, их временное невыполнение не обязательно свидетельствует о проблемах. Поэтому, если вы выбираете, в каком банке Украины лучше открыть депозит, и подходящий вам банк однократно нарушил какой-то из нормативов, это не значит, что его не нужно рассматривать. Однако если банк долгое время не может привести свою деятельность к установленным нормативам, то стоит задуматься перед тем, как доверять ему деньги. Информация об основных показателях деятельности банков и уровне нормативов доступна на сайте НБУ в разделе «Наблюдательная статистика».

Информация о банке в Интернете

Посетите официальный сайт банка, просмотрите его страницы в социальных сетях и на основных сайтах о банках, почитайте публикации о банке в СМИ. Прочтите, что банк пишет о себе и своей деятельности и проверьте наличие свежих публикаций. Если вы видите регулярные новости, в которых банк информирует о своих достижениях, о запуске новых продуктов, акций и других активностях на рынке, значит банк работает и развивается.

Отзывы клиентов

Выбирая, в какой банк лучше положить деньги на депозит в Украине, следует узнать, что говорят о банке его клиентах. Особенно если вы до сих пор мало знали о банке, депозит в котором хотите разместить. Для этого просмотрите отзывы о банках на Google картах, в социальных сетях и на наиболее популярных сайтах о банках. Конечно, все мы более склонны писать именно негативные отзывы, а качественное обслуживание принимать как должное, поэтому реальная оценка банка и уровня его сервисов будет немного выше.

Рейтинги надежности банков

Кажется, чтобы решить, в каком банке лучше открыть депозит, нужно самому стать немного банкиром, ведь не так просто разобраться во всех особенностях работы банков и индикаторах их стабильности.

В таком нелегком деле проще и эффективнее довериться профессионалам рынка, ежеквартально публикующим свой анализ устойчивости украинских банков и надежности банковских депозитов. Некоторые рейтинги рассматривают только системно важные банки и не содержат информации о меньших игроках. Среди рейтингов, рассматривающих наибольшее количество банков, можно выделить:

  • Рейтинг устойчивости банков от финансового портала Минфин, включающий банки с портфелем вкладов физических лиц в 1 млрд грн, что по состоянию на 1 квартал 2024 года составляет 34 банковских учреждения. Рейтинг включает в себя расчет таких показателей, как стрессоустойчивость банка, лояльность вкладчиков и оценку надежности банка группой экспертов.
  • Финансовый скоринг банков Украины от YouControl, анализирующий первые 40 банков по объему активов. Индексы финансовой надежности банков рассчитываются на базе 25 индикаторов, отражающих ликвидность банка, достаточность капитала, рентабельность, кредитные, валютные и инвестиционные риски.

 

Депозит в банке Агропросперис – это надежно и выгодно

В Агропросперис Банке вкладчики получают высокую доходность вкладов, сопряженную с их высокой надежностью. Агропросперис Банк – это банк со 100% иностранным капиталом США и Европы, инвестор которого NCH Capital уже 30 лет управляет долгосрочными инвестициями в размере свыше 3 млрд дол. США в 10 странах по всему миру.

Банк регулярно подтверждает кредитный рейтинг на инвестиционном уровне uaAA, что характеризует очень высокую кредитоспособность и постоянно соблюдает все нормативы регулятора и требования законодательства.

По результатам 2023 года активы банка увеличились в 1,5 раза до 4 млрд грн, а объем вкладов физических лиц в банке вырос на 53% до 1,1 млрд грн.

В 2024 году Агропросперис Банк стал призером номинации «Лучший депозит» престижной премии FinAwards 2024 от порталов Минфин и Finance.ua, в 2022 и 2023 годах банк признан лидером по надежности сбережений для физических лиц на конкурсе Банк Года от International Financial Club “Bankir”.

Итак, если вы выбираете, в каком банке лучше открыть депозит, Агропросперис Банк – это разумное решение.

Подробнее о том, выгодно ли сейчас размещать депозит и как выбрать депозитную программу читайте в наших статьях Как выбрать депозит и Выгодно ли открывать депозит в 2024 году.

 

Выбрать депозит

Александра Тополь Начальник управления маркетинга

Мы используем файлы cookies для работы сайта и оптимизации услуг. Пользуясь сайтом, Вы соглашаетесь с использованием файлов cookies.