Если у вас есть свободные средства и вы хотите их сохранить, то простое и логичное решение – открыть депозит в банке. Депозит – это привычный способ получения дополнительного дохода на собственные средства, который десятилетиями не теряет своей популярности, что такое депозит может объяснить даже ребенок. Депозиты в банках завлекают легкостью оформления, гарантией вклада, понятностью суммы дохода и даты его получения. После того, как вы определились, в каком банке лучше открыть депозит, и подобрали для себя оптимальный вклад, остается лишь разместить средства и получать доход. В этой статье рассмотрим как открыть депозит в банке, какие документы для этого нужны, а также нюансы, на которые следует обратить внимание при оформлении депозита.
Ознакомьтесь с условиями депозита и депозитным договором
Условия депозита
Перед тем, как открыть депозитный счет, обязательно подробно ознакомьтесь на сайте банка с условиями депозита и рассчитайте ваш доход от вклада в депозитном калькуляторе. Также подумайте, как вы хотите получать проценты по депозиту, и посмотрите нужные тарифы. Наиболее удобный способ получать проценты по депозитам – на карту банка. В Агропросперис Банке вы можете для этого выбрать карту к депозиту или карту Мрия с начислением процентов на остаток, что позволит вам получать на ваши проценты по депозиту еще до 8% годовых.
Условия предоставления услуг
Следующий, не менее важный этап – просмотреть условия предоставления услуг для физических лиц в банке и формы документов, которые вы будете подписывать в отделении, – это соглашение с банком и заявление на размещение вклада и открытие карточного счета, на который вы будете получать проценты по депозиту. Ссылка на эти документы обязательно размещается на сайте банка на странице с условиями депозита.
Когда вы уже будете оформлять вклад в отделении, перед подписанием документов еще раз внимательно их просмотрите и проверьте, правильно ли указана процентная ставка и дата размещения вклада. Также попросите менеджера рассчитать сумму вашего дохода на депозит, выясните условия автопролонгации депозита и уточните тарифы на операции по карте, на которую вы будете получать проценты по депозиту.
Какие документы нужны, чтобы открыть депозит
Первичная идентификация
Если вы еще не являетесь клиентом банка и планируете оформить депозит, то банк обязан провести первичную идентификацию вашей личности. Для этого необходимо предоставить менеджеру оригиналы документов:
- Паспорт;
- Код налогоплательщика;
- Пенсионное удостоверение или другой документ, который даст право на получение бонуса к депозиту;
- Документ о взятии на учет лица, осуществляющего независимую профессиональную деятельность (при наличии);
- Документы, подтверждающие источники происхождения средств (при необходимости).
Кроме предоставления документов менеджеры банка попросят вас заполнить стандартный опросник клиента-физического лица, где необходимо предоставить информацию, в частности, о: принадлежности к политически значимым лицам, плановых суммах и источниках поступления средств на счет, статусе трудоустройства, ведении предпринимательской или независимой профессиональной деятельности.
Процесс первичной идентификации вкладчика требует от 30 минут, поэтому учтите это при планировании вашего визита. Данная проверка проходит однократно при первом обращении в банк, в дальнейшем вы сможете размещать депозиты за несколько минут.
В дальнейшем при последующих обращениях в банк для подтверждения личности вам необходимо предъявлять именно тот документ, по которому вы прошли первичную идентификацию.
Паспорт и РНОКПП
В большинстве случаев для идентификации достаточно предъявить внутренний или загранпаспорт гражданина Украины и код налогоплательщика, если сведения о нем или об отказе от него не внесены в паспорт.
Также вы можете пройти идентификацию по е-паспорту через сервис Дия с обязательным предоставлением 13-значного кода, размещенного на обратной стороне документа под штрихкодом, и подтверждением предоставления банку копий цифровых документов через приложение.
Дополнительные документы
Если вы пенсионер и планируете разместить вклад с бонусом для пенсионеров, обязательно возьмите с собой пенсионное удостоверение. В нашем банке в случае предъявления пенсионного удостоверения вы можете увеличить ваши проценты по депозиту на 0,25% по вкладам Классический и Классический+.
Если вы ведете независимую профессиональную деятельность, перед тем как оформить депозит, банк попросит вас предоставить копию документа, подтверждающего взятие на учет такого лица контролирующим органом.
Источники происхождения средств, размещаемых на депозит
Важно помнить, что банк обязан проверить источники происхождения средств, которые вы планируете разместить на депозит, в следующих случаях:
- Если вы хотите открыть депозит или депозиты на общую сумму более 400 тыс. грн;
- Если вы являетесь политически значимым лицом, членом его семьи или связаны с этим лицом.
К документам, подтверждающим источники происхождения средств, в частности, относятся:
- Справка о заработной плате;
- Документы, подтверждающие доход от продажи имущества;
- Копия налоговой декларации;
- Выписки из банковских счетов.
Детальнее о порядке подтверждения источника происхождения средств читайте в нашей статье «Финансовый мониторинг физических лиц».
Какую минимальную сумму можно положить на депозит?
На сегодняшний день в Украине минимальная сумма для открытия депозита определяется каждым банком по своему усмотрению.
Обычно минимальная сумма открытия депозита колеблется в диапазоне от 1000 гривен, 100 долларов США или евро и может достигать 50 тысяч гривен или эквивалента в валюте. Некоторые банки могут устанавливать высокие минимальные суммы для открытия вклада, преимущественно в тех случаях, когда речь идет о депозитах с выгодными условиями.
Как открыть вклад в банке
В онлайн-банкинге
Узнайте на сайте банка, может ли новый клиент пройти удаленную идентификацию и как открыть вклад онлайн без посещения отделения. Для этого банк может предложить подтверждение личности через приложение Дия, удаленную идентификацию по видеозвонку или предоставление сканкопий документов через приложение банка. Среди постоянных клиентов банков размещение депозитов онлайн очень популярно, и каждый банк предлагает такую возможность своим вкладчикам. Онлайн-банкинг – это удобный инструмент, где клиент может открыть депозит в банке онлайн, устанавливать или отменять пролонгацию вклада, проверять выплату процентов и распоряжаться ими.
В отделении банка
Однако депозит – это, в первую очередь, доверие вкладчика к банку, и в случае первого обращения в банк большинство все же предпочитают хотя бы один раз посетить и увидеть вживую банк, которому они доверяют депозиты. На сайте каждого банка обязательно размещена карта всех отделений, где вы можете разместить депозит, также вы можете обратиться за информацией по телефону горячей линии банка.
Перед визитом в отделение обязательно узнайте на сайте или по телефону банка режим обслуживания клиентов в выбранном отделении. Также обратите внимание не просто на адрес отделения, но и на его непосредственное размещение на карте, чтобы отыскать его быстро, легко и без приключений.
Открыть депозит в Агропросперис Банке
Как перечислить средства на депозит
Не обязательно размещать деньги на депозите в день оформления вклада в отделении. Вы можете зачислить средства в течение 5 банковских дней или наличными через кассу банка, или переводом на ваш депозитный счет с помощью дистанционных каналов обслуживания, что дает большую гибкость в управлении финансами, позволяя внести средства в соответствии с удобным вам графиком.
Проценты по депозиту начнут начисляться на следующий день после поступления денежных средств.
Как открыть депозит на третье лицо
Перед тем как открыть вклад на другого человека, к вышеперечисленным документам, обязательно нужно подготовить доверенность от лица, на которого открывается вклад. В доверенности необходимо указать все данные, которые требуются для точной идентификации третьего лица.
Резюме
Чтобы открыть депозит, нужно
Шаг 1. Ознакомиться с условиями размещения вклада
Чтобы уверенно размещать свои средства на вкладе и спокойно вернуть их по истечении срока вклада, обязательно проясните для себя все важные условия:
- Выбранного вклада, таких как: процентная ставка, срок вклада, порядок выплаты процентов, минимальная сумма вклада;
- Тарифы на обслуживание карты к депозиту: в каких банкоматах можно бесплатно снимать средства, какие услуги платные, начисляется ли процент на остаток;
- Предоставление услуг банком, в частности: как начисляются проценты по вкладу, каковы условия отказа от автопролонгации вклада, возможно ли досрочное расторжение депозитного договора.
Все эти условия обязательно указываются на сайте любого банка или предоставляются при обращении в контакт-центр банка.
Шаг 2. Подготовить необходимые документы
Обязательные документы – это паспорт и код налогоплательщика. В некоторых случаях банк может запросить у вас дополнительные документы, в частности:
- пенсионное удостоверение или военный билет для получения повышенной ставки;
- источники происхождения средств в случае размещения вклада на сумму более 400 тыс. грн или политически значимым лицом или связанным с ним;
- доверенность при размещении вклада от имени третьего лица.
Шаг 3. Узнать процедуру открытия вклада
Если вы впервые обращаетесь в банк, то при желании пройти первичную идентификацию дистанционно без визита в банк узнайте эту возможность на их вебсайте или по телефону горячей линии.
Если вы планируете обратиться в отделение банка, уточните актуальный график работы отделения и кассы и ориентировочное время оформления вклада.
Если вы уже являетесь клиентом и пользуетесь интернет-банкингом банка, то можете разместить вклад дистанционно в приложении.
Шаг 4. Оформить вклад и зачислить денежные средства
Для открытия вклада в отделении необходимо:
- предоставить необходимые документы;
- заполнить опросник;
- ознакомиться с условиями вклада и обслуживания;
- подписать договор банковского вклада.
Зачислить средства на вклад можно при подписании договора или в течение 5 рабочих дней с этой даты.
