Содержание статьи
- Что означают источники происхождения средств?
- Когда банк требует подтверждение происхождения средств?
- Документы, подтверждающие источники происхождения средств
- Как подтвердить источник происхождения средств?
- Что будет, если не предоставить подтверждение?
Законодательство Украины обязывает банки проверять источники происхождения средств своих клиентов, особенно если речь идет о крупных суммах или нетипичных финансовых операциях. Для многих это может стать неожиданностью, однако такая проверка является необходимой частью борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. В этой статье мы рассмотрим, почему банки запрашивают подтверждение, какой документ о происхождении средств можно предоставить и как избежать недоразумений в подобных ситуациях.
Что означают источники происхождения средств?
Источники происхождения средств – это подтвержденные документально данные, которые позволяют объективно оценить финансовую состоятельность клиента и соответствие его доходов общему финансовому состоянию и проводимым финансовым операциям. К ним относятся все виды доходов, полученные законным способом в соответствии с действующим законодательством Украины.
Когда банк требует подтверждение происхождения средств?
Проверку источников происхождения средств регулирует Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Банк, как субъект первичного финансового мониторинга, обязан проверять финансовые операции клиентов, если они вызывают подозрения в отношении соответствия заявленного финансового состояния. Под проверку могут попасть любые транзакции, которые выглядят подозрительно, не соответствуют финансовому состоянию или обычным операциям клиента. Например:
Финансовые операции на сумму от 400 тыс. грн
Если вы размещаете депозит, приобретаете движимое или недвижимое имущество на сумму от 400 тыс. грн и выше (или эквивалентную сумму в иностранной валюте), банк обязан проверить источники происхождения средств. Вопросы также могут возникнуть при подозрении на дробление платежей, то есть разбиение суммы на более мелкие транзакции.
Резкое увеличение объема операций
Если при открытии счета вы указали, что ваш плановый оборот не превышает 50 000 гривен в месяц, но совершаете операции на значительно большую сумму, это может указывать на несоответствие заявленной информации.
Нетипичный крупный перевод
Если вы регулярно получаете поступления на счет только в виде зарплаты в размере 20 000 гривен, но однажды получаете перевод на 200 000 гривен от незнакомого лица, банк может заподозрить, что эти средства имеют неизвестное или нелегальное происхождение. При этом бонус или выплата от вашего постоянного работодателя на такую же сумму подозрений не вызовут.
Нетипичная финансовая активность
Если вы на протяжении многих лет пользовались счетом для незначительных ежемесячных расходов, но внезапно переводите значительную сумму денег на счет другого лица, банк может временно ограничить доступ к счету для проверки.
Операции с наличными
Если вы регулярно вносите наличные средства на счет, а затем суммы постепенно увеличиваются до значений, превышающих средний уровень подобных операций (например, до 500 000 гривен), такие действия могут потребовать подтверждения источников средств.
Финансовая операция с иностранным элементом
Если ранее вы проводили исключительно операции на территории Украины, а затем получаете значительную сумму денег от иностранной компании или физического лица, банк может направить запрос с просьбой разъяснить такую транзакцию.
Такие проверки являются частью законодательных требований по борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег. Они направлены на обеспечение прозрачности финансовых операций и защиту интересов всех клиентов банка. Подробнее читайте в нашей статье Финансовый мониторинг физических лиц в 2025 году.
Документы, подтверждающие источники происхождения средств
Перечень документов, которые можно предоставить для подтверждения происхождения средств, достаточно широк. Такими документами могут быть:
- справка о заработной плате;
- документы, подтверждающие доход, полученный от реализации продукции, оказанных услуг, продажи имущества;
- документы, подтверждающие получение наследства;
- страховой договор, по которому получена страховая выплата;
- документы, подтверждающие выигрыш в лотерею, приобретение права на клад;
- справка органа доходов и сборов о полученных в соответствующем году доходах и уплаченных с них налогах;
- другие документы, по которым получены выплаты в соответствии с условиями гражданско-правовой сделки (договора);
- копия декларации о имущественном состоянии и доходах с отметкой контролирующего органа Украины о ее получении (для налоговых резидентов Украины);
- копия декларации о имуществе, доходах, расходах и обязательствах финансового характера / декларации лица, уполномоченного на выполнение функций государства или органа местного самоуправления, полученной, в частности, из Единого государственного реестра деклараций лиц, уполномоченных на выполнение функций государства или местного самоуправления, который формируется и ведется Национальным агентством по вопросам предотвращения коррупции;
- копия декларации о доходах с отметкой контролирующего органа иностранного государства о получении (для нерезидентов Украины);
- при получении денег от родственников – выписка со счета отправителя и документы, подтверждающие родственную связь;
- другие документы (квитанции, выписки с банковских счетов, справки), подтверждающие источники происхождения собственных средств и активов физического лица.
Если физическое лицо является политически значимым лицом, членом его семьи или лицом, связанным с политически значимым лицом, в банк предоставляются документы, подтверждающие источники состояния (богатства) и источники средств. Такими документами могут быть:
- копия декларации о имущественном состоянии и доходах с отметкой контролирующего органа Украины о ее получении (для налоговых резидентов Украины);
- копия декларации о имуществе, доходах, расходах и обязательствах финансового характера / декларации лица, уполномоченного на выполнение функций государства или органа местного самоуправления, полученной, в частности, из Единого государственного реестра деклараций лиц, уполномоченных на выполнение функций государства или местного самоуправления, который формируется и ведется Национальным агентством по вопросам предотвращения коррупции;
- копия декларации о доходах с отметкой контролирующего органа иностранного государства о получении (для нерезидентов Украины) (при наличии);
- другие документы, подтверждающие источники состояния (богатства) и источники средств физического лица.
Если вы ищете, как выглядит справка о происхождении средств, образец заполнения и где ее получить, то, как видите, такого документа не существует. Вместо этого вы можете подтвердить происхождение средств, предоставив любой официальный документ, указанный в списке выше.
Как подтвердить источник происхождения средств?
Ознакомьтесь с запросом банка, подготовьте необходимые документы и предоставьте их в установленный срок. В случае невозможности своевременно предоставить документ о происхождении средств вы можете уведомить об этом банк в письменном виде, указав сроки их предоставления.
Предоставить документы в Агропросперис Банк можно непосредственно в отделении, в котором вы обслуживаетесь, через форму обратной связи на сайте банка или в мессенджерах Viber и Telegram по номеру +38 (067) 625 25 38.
Если возникают вопросы или сложности с подготовкой, обратитесь за разъяснениями по номерам контакт-центра банка: 0 800 300 170 (бесплатно по Украине), +38 (044) 392 93 73.
Что будет, если не предоставить подтверждение?
Если по запросу банка не предоставить подтверждение источников происхождения средств, это может быть расценено как отдельный критерий риска и привести к серьезным последствиям. Прежде всего, банк имеет право временно ограничить проведение операций по счету до момента получения необходимой информации. В случае дальнейшего отказа клиента сотрудничать банк будет обязан принять решение об отказе от поддержания деловых отношений, в том числе путем разрыва деловых отношений, закрытия счета/отказа от проведения финансовой операции.
Кроме того, отсутствие подтверждения может стать основанием для сообщения в специально уполномоченный орган по финансовому мониторингу, а в дальнейшем – в правоохранительные органы, которые будут проводить собственное расследование. В этом случае доказывать законность происхождения средств придется уже им.
Такая ситуация может повлиять не только на репутацию клиента, но и усложнить ему доступ к финансовым услугам в будущем. Чтобы избежать подобных проблем, важно оперативно реагировать на запросы, знать, как подтвердить происхождение средств, и заранее готовить соответствующие документы.
Подтверждение происхождения средств – это важный инструмент для повышения прозрачности финансовых операций. Если ваши доходы легальны, у вас не будет никаких проблем. Регулярная подготовка документов, регистрация предпринимательской деятельности и внимательное отношение к финансовым операциям помогут избежать неприятных ситуаций.
