В современном мире, где экономические реалии заставляют искать дополнительные источники заработка, пассивный доход становится всё более актуальной темой. Представьте себе, что ваши финансы работают на вас даже тогда, когда вы спите, наслаждаетесь временем с семьёй или занимаетесь любимым хобби. Этот подход к финансовой независимости может изменить вашу жизнь, предоставляя возможность свободнее распоряжаться своим временем и энергией. В этой статье собрали для вас полезную информацию о том, какой бывает пассивный доход, как можно получать пассивный доход, с чего начать и на что обращать внимание.
Что такое пассивный доход
Пассивный доход – это прибыль, которую вы получаете без необходимости выполнять работу, когда ранее вложенные вами средства или усилия сами генерируют для вас стабильный денежный поток. Активный доход, наоборот, требует прилагать постоянные усилия и ежедневно тратить своё время. Он включает заработную плату, премии, комиссионные и полностью зависит от отработанных часов. В случае утраты трудоспособности вы рискуете потерять этот заработок. Потенциал для финансового роста при активном доходе ограничен вашими компетенциями и временем в сутках, которое вы можете потратить на работу.
Если вы не хотите ограничивать себя в возможностях роста, быть привязанными ко времени и рабочему месту, вам поможет пассивный доход. Куда инвестировать и как обеспечить пассивный доход, подробнее рассмотрим в следующих разделах.
Преимущества пассивного дохода
Имея пассивный заработок, вы создаёте дополнительные финансовые возможности и обеспечиваете себе более спокойную и стабильную жизнь. Формирование пассивного дохода даёт вам множество преимуществ:
- Финансовая стабильность. Он обеспечивает стабильный поток денег, который не зависит от вашей основной работы или бизнеса.
- Финансовая независимость. Со временем достаточный пассивный заработок может позволить вам жить без необходимости работать на постоянной основе.
- Защита от непредвиденных обстоятельств. Таким образом вы можете сформировать подушку безопасности в случае потери работы или других финансовых трудностей.
- Увеличение общей прибыли. Дополнительные денежные поступления помогают улучшить ваше финансовое состояние и могут быть использованы для дальнейшего инвестирования, накоплений или повышения качества вашей жизни.
- Снижение стресса. Чувство финансовой безопасности и уверенность в регулярном поступлении средств могут снизить уровень стресса, связанного с финансовыми вопросами.
- Возможность заниматься любимыми делами. Пассивный заработок даёт возможность проживать жизнь более полно и тратить больше времени на хобби, путешествия или личное развитие.
Виды пассивного дохода в Украине
Пассивный доход в Украине можно получать из различных источников, которые делятся на две основные категории: инвестиционные и интеллектуальные.
Инвестиционные доходы
В этом случае необходимы начальные финансовые вложения, которые станут источником прибыли. К этой группе относятся:
- Депозитные вклады;
- Пенсионные фонды;
- Акции с дивидендными выплатами;
- Облигации с фиксированной прибылью;
- Недвижимость для сдачи в аренду;
- Другие варианты инвестиций.
Интеллектуальные доходы
Не требуют финансовых вложений. В этом случае человек своими знаниями и умениями создал определённый интеллектуальный продукт, который приносит ему пассивный заработок. Примеры:
- Выплаты за изобретения и другие объекты промышленной собственности;
- Гонорары за созданный продукт – книгу, песню, картину, фотографию;
- Создание приложений, позволяющих получать комиссию за рекламу продуктов или услуг других компаний.
Интеллектуальные доходы довольно специфичны, и лишь немногие могут создать интеллектуальный продукт, который будет приносить дополнительный доход. В Украине на сегодняшний день лишь 1% населения получает заработок от авторских прав. Поэтому эту категорию мы упустим и далее детально остановимся на том, что доступно каждому украинцу – как выйти на пассивный доход в инвестициях.
Депозиты
Банковские депозиты – это самый простой источник пассивного дохода для тех, кто не имеет опыта в сфере инвестирования и не хочет тратить время на изучение всех нюансов. Этот метод не требует никаких усилий с вашей стороны.
Большинство депозитов предлагают фиксированную процентную ставку, что позволяет точно предсказать доход по вкладу, который вы получите по завершении его срока. Это обеспечивает чёткость и стабильность финансового планирования.
Кроме того, ваши средства на депозите защищены Фондом гарантирования вкладов от возможных потерь даже в случае банкротства финансового учреждения. Благодаря такой защите доход от процентов по вкладу становится не только безопасным, но и надёжным способом сохранять и приумножать свои финансы.
Негосударственные пенсионные фонды
Это один из способов, как создать пассивный доход с минимальными вложениями на старте, не прилагая значительных усилий. Вы ежемесячно перечисляете в пенсионный фонд небольшую, удобную для вас, сумму средств, которые постепенно накапливаются и на которые начисляются проценты.
Деньги и проценты можно получить только после достижения определённого возраста и только частями. Нет гарантии возврата средств, и в случае банкротства фонда есть риск потери своих сбережений. Больше о том, как накопить себе на пенсию, вы можете прочитать в нашей статье "Пенсия в Украине: как обеспечить себе достойную старость", в которой мы разобрались, как накопить на пенсию и создать пассивный доход на обеспеченную старость каждому украинцу.
Акции
Покупая акции, вы становитесь совладельцем компании, что даёт возможность участвовать в распределении её прибыли. Инвестирование в акции может стать эффективным способом получения пассивного дохода при условии грамотного подхода.
До того, как получать пассивный доход от акций, важно иметь базовые знания, опыт и разработанную стратегию. Тщательный анализ рынка, выбор надёжного брокера, составление чёткого инвестиционного плана и регулярный мониторинг своего портфеля помогут минимизировать риски и увеличить ваши шансы на стабильную прибыль.
Облигации
Облигации выпускаются правительствами, корпорациями или другими организациями для привлечения средств. Покупая облигацию, вы фактически занимаете деньги эмитенту на определённый период, а взамен получаете регулярные выплаты процентов и возврат основной суммы долга в конце срока действия облигации.
Чтобы успешно инвестировать и получать доход от облигаций, важно понимать рынок, выбирать надёжных эмитентов, диверсифицировать свои инвестиции и иметь чёткий инвестиционный план.
Сдача в аренду недвижимости
Недвижимость выступает как актив, который, как правило, не обесценивается, а наоборот — со временем растёт в цене. Однако это происходит только при условии надлежащего ухода за имуществом.
В то же время этот вид деятельности нельзя назвать абсолютно пассивным. Приобретя квартиру, владелец должен постоянно заботиться о её состоянии и взаимодействовать с арендаторами. Подробнее о том, как получать пассивный доход от инвестиций в недвижимость, вы можете узнать в нашей статье "Что выгоднее: инвестиции в недвижимость или депозит в банке?", где мы сравнили эти варианты по заработку, рискам, сопутствующим расходам и сложности процесса.
Другие варианты инвестиций
Другие, менее популярные по объёмам инвестиций, примеры пассивного заработка охватывают страхование, паевые инвестиционные фонды, инвестиции в криптовалюту, NFT-токены, аффилиат-маркетинг и т. д.
Как получать пассивный доход и на что обратить внимание
Стоит осознать, что пассивные доходы – это не быстрый процесс и он не принесёт мгновенный результат. Здесь требуется предварительное изучение рынка, определённая аналитическая работа и расчёты. Следует определить, сколько ресурсов и времени вам понадобится, а затем рассчитать необходимые инвестиции для достижения желаемых финансовых результатов. Если вы ищите, как создать пассивный доход с нуля, без начальных вложений, придётся вложить больше собственного времени и получить необходимые знания, либо же дольше ждать желаемого результата.
На что следует обратить внимание при выборе инструмента инвестирования?
- Минимальная сумма инвестиций, с которой можно начать.
- Уровень риска актива, в который вы собираетесь вкладывать средства.
- Насколько быстро вы сможете вернуть вложенные средства без потерь.
- Ценность актива, то есть будет ли он сохранять свою стоимость со временем.
Рискованность инвестиций
Рассматривая варианты, какой пассивный доход лучше, обязательно стоит обращать внимание на их рискованность. Обычно прибыльность активов растет вместе с повышением риска потенциальных убытков от инвестиций в эти активы. Традиционно наименее рискованными являются инвестиции в депозиты и государственные ценные бумаги.
Инвестиции со средним уровнем риска и соответственно более высокой доходностью включают акции крупнейших компаний, облигации местных займов и облигации известных компаний.
Потенциально наиболее прибыльными, но и самыми рискованными являются инвестиции, связанные с финансированием инновационных проектов. Здесь вы можете как создать пассивный доход на инвестициях, о котором даже не мечтали, так и остаться ни с чем.
Диверсификация рисков
Диверсификация заключается в распределении средств между различными активами, чтобы уменьшить влияние негативных изменений одной конкретной инвестиции на вашу общую прибыль.
Диверсификация инвестиций обеспечивает более стабильный денежный поток даже в случае, когда один из источников перестает приносить прибыль. Это снижает финансовые риски и делает ваши денежные потоки более предсказуемыми. В результате вы получаете больше возможностей для адаптации к меняющимся обстоятельствам и меньше переживаете из-за возможных финансовых трудностей.
Итак, имея несколько источников дополнительного заработка, вы можете лучше защитить свои финансы от экономических колебаний, таких как снижение процентных ставок или колебания стоимости акций.
Как начать получать пассивный доход
Начните с малого. Для начала откройте карту, на которую начисляются проценты на остаток, и разместите на ней свои свободные средства для текущих расходов. Даже так эти деньги уже начнут работать на вас, хоть пока и с небольшой доходностью. Параллельно старайтесь откладывать 10% от ежемесячных доходов, независимо от того, сколько вы зарабатываете и тратите. Если не уверены, что сможете обойтись без этих средств, размещайте их на свободном депозите, с которого вы сможете в любой момент снять нужную сумму, если она срочно понадобиться.
Накопив определённую сумму, выбрав банк для инвестиций, вы можете открыть свой первый депозит. А далее шаг за шагом расширяйте для себя варианты и ищите, как получать пассивный доход каждый месяц, чтобы диверсифицировать риски и получать от инвестиций максимальную отдачу.
Пассивный доход от вкладов в банках
Самые популярные варианты пассивного дохода в Украине – это банковские депозиты. Согласно последним опросам, 35% украинцев имеют пассивный доход, из них более половины, а это 20% всех украинцев, получают именно доход с депозита.
Заработок на депозитах является одним из лучших вариантов пассивного дохода по нескольким ключевым причинам:
- Надежность и стабильность: Депозиты считаются стабильным и надежным инвестиционным инструментом, поскольку деньги находятся в банке с 100% гарантией, что вы получите не только вложенные средства, но и весь начисленный доход по депозиту. По сравнению с другими видами инвестиций, депозиты в банках имеют наименьший риск потери капитала или проблем с своевременной выплатой процентов.
- Гарантированная прибыль: Вы уже заранее знаете, сколько можно заработать на депозите, так как процентная ставка фиксируется в начале заключения договора, и в установленный срок вы получите именно такую сумму до копейки независимо от того, как за это время изменился рынок.
- Простота управления и доступность: Открытие и управление депозитом — легкий процесс, который можно осуществить в ближайшем отделении банка или через интернет-банкинг. Для размещения депозита вам не нужны никакие дополнительные знания или консультации специалистов, и впоследствии вы просто получаете доход от вклада без необходимости управлять инвестициями.
Как видим, депозиты обеспечивают стабильный и гарантированный дополнительный заработок, что делает их оптимальным выбором для многих украинцев. Если вы ищете способ получать ежемесячный доход по вкладам, выбирайте депозиты Классический или Онлайн в Агропросперис Банке с ежемесячной выплатой процентов. Если же вы стремитесь накопить максимальную сумму средств для других инвестиций, удобным решением будет депозит Капитал, который объединяет в себе капитализацию процентов и возможность пополнения, что помогает накопить максимальную сумму средств и получить более высокий доход от депозита.
