Как не растеряться среди разнообразия предложений банков и выбрать депозит, идеально подходящий именно вам? Кто-то хочет разместить депозит, чтобы быстрее собрать мечту, кто-то заинтересован иметь дополнительный ежемесячный доход, а кто-то просто стремится надежно сохранять свои сбережения. Сколько людей – столько разных ситуаций и, к счастью, столько же существует всевозможных депозитов в банках Украины. Давайте посмотрим, на что обращать внимание, выбирая срочный вклад в банке, в зависимости от разных потребностей.
Основные условия депозитов
Ключевые параметры, на которые нужно обратить внимание, выбирая вклад, это:
- валюта вклада
- срок вклада
- процентная ставка
- порядок выплаты процентов
Также депозиты отличаются между собой другими условиями – возможностью пополнения, частичного снятия, досрочного расторжения и пролонгации.
Выбираем валюту вклада
Существует классическая и довольно правильная рекомендация – хранить сбережения в нескольких валютах. Такой подход поможет снизить курсовые и инфляционные опасности. Чем больше сумма ваших сбережений, тем важнее становится данное правило.
Вы можете положить в украинские банки депозит в одной из трех валют – гривна, доллар США или евро.
Если у вас есть средства в гривне и в дальнейшем планируете их тратить так же в гривне, или если вашим приоритетом является получение дополнительного ежемесячного дохода, в этом случае ваш оптимальный вклад – это гривневый, ведь вы не потеряете конвертацию валюты и получите высокие депозитные ставки.
Валютные депозиты – это, напротив, в разы меньше доходность. Однако на сегодняшний день украинские банки предлагают продукт «Валюта под депозит», когда вы можете купить доллар или евро по курсу, примерно на 10% выгоднее рыночного при условии дальнейшего размещения на депозит. Если вас интересует перевести гривну в доллар, то валюта под депозит – это идеальный вариант.
Выбираем оптимальный срок вклада
Традиционно считается, что чем больше срок вклада, тем выше он будет иметь доходность. Однако на самом деле банки предлагают более высокую доходность на те сроки, которые их больше всего интересуют в данный момент. На это влияют многие факторы: и изменение рыночной ситуации и потребностей вкладчиков, и введение новых требований и ограничений регулятора, и сезонность кредитования.
Краткосрочные депозиты – это разумное и удобное решение в ситуации нестабильности и неопределенности. С таким депозитом вы сможете быстрее реагировать на изменения ситуации на рынке и при необходимости быстрее получить деньги обратно. Удобнее выбирать краткий вклад, предусматривающий возможность пролонгации, чтобы он автоматически удлинялся без лишних действий и визитов в отделение.
Выбираем оптимальный способ выплаты процентов
Мы размещаем депозиты в банках для получения дополнительного дохода в виде процентов по вкладу. И именно по этой причине мы часто просто выбираем вклад с самыми высокими процентами. Но всегда ли самый выгодный депозит – это депозит с самой высокой ставкой? Максимальный размер процентной ставки банки преимущественно устанавливают на вклады с выплатой процентов в конце срока, однако не всегда такой депозит в конечном счете принесет наивысшую выгоду.
Какую выплату процентов целесообразно выбрать? Существуют три наиболее популярных способа:
- ежемесячная выплата процентов;
- проценты в конце срока;
- ежемесячная капитализация процентов.
Если нам приоритетно получать доход ежемесячно, то, очевидно, нам подойдут только вклады с ежемесячной выплатой процентов. А если наша цель – накопить максимально возможную сумму? Здесь есть два варианта – депозит с выплатой процентов в конце срока или с капитализацию.
Как работает депозит с капитализацией?
Если ваш выбор – это ежемесячная капитализация процентов, то доход по этому вкладу начисляется каждый месяц, однако не выплачивается вам, а добавляется в сумму вашего вклада. Таким образом, ежемесячно растет объем денежных средств, на который начисляются проценты, а значит и размер процентов. В результате в конце срока вы можете получить сумму выплаченных процентов выше, чем в случае размещения депозита с выплатой процентов в конце срока.
Чтобы понять, какое начисление процентов принесет более высокую доходность, следует воспользоваться таким удобным инструментом, как депозитный калькулятор, который находится на сайте каждого банка. Также обращайте внимание на другие отличия, которые для вас важны, например, предполагает ли вклад пролонгацию или возможность пополнения.
Чем выгодна возможность пополнения вклада?
Если ваша цель накопить максимальную сумму средств, то однозначно стоит обратить внимание на вклады с возможностью пополнения. Что такое депозит с пополнением? Это как раз отличный способ собрать максимально возможную сумму средств. Как только у вас есть свободные средства, не медля перечисляете их на депозит, и вам сразу же начисляется доход на увеличенную сумму вклада. И безусловно лучший вклад – это депозит с пополнением и капитализацией процентов, когда и ваши дополнительные взносы, и начисленные ежемесячно проценты увеличивают сумму вашего вклада.
Такой депозит – это также выгодное решение, когда процентные ставки на рынке начали снижаться, а вы можете пополнять свой вклад и получать зафиксированные высокие проценты на все большую и большую сумму. Если ситуация сложилась наоборот и ставки пошли вверх, то вы просто не пополняете этот вклад, а открываете новый более выгодный.
