Як отримати пільговий кредит на бізнес від держави

 

Зміст статті

1. Мета та пріоритетні напрями фінансування за програмою «Доступні кредити 5-7-9%»
2. Хто може залучити кредит від держави на бізнес
3. Умови кредитування за програмою «Доступні кредити 5-7-9%»
4. Яке цільове використання кредитних коштів
5. Забезпечення за кредитом
6. Переваги кредитування за державною програмою
7. Поширені запитання щодо умов кредитування

 

Державний кредит на розвиток бізнесу у межах програми «Доступні кредити 5-7-9%» — це ефективний інструмент фінансової підтримки підприємців, який реалізує Фонд розвитку підприємництва. Програма покликана забезпечити підприємцям легший доступ до фінансування за зниженими ставками.

Підприємці можуть отримати кредити за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» під ставку 5%, 7% або 9% річних — залежно від цілей і параметрів проєкту. Решту процентної ставки банку компенсує держава, зменшуючи боргове навантаження на позичальника.

Для компаній, які створюють нові робочі місця, передбачено додаткове зниження ставки — на 0,5% за кожного працевлаштованого, але не нижче ніж 5% річних.
А підприємства, що працюють у регіонах із підвищеним воєнним ризиком, можуть отримати інвестиційні кредити під 1% річних на перші п’ять років і 5% надалі.

Програма «Доступні кредити 5-7-9%» — це практичний інструмент державної підтримки українського бізнесу, який допомагає підприємцям відновлювати, розширювати чи зберігати діяльність, створювати робочі місця та зміцнювати економіку країни.

 

Мета та пріоритетні напрями фінансування за програмою «Доступні кредити 5-7-9%»

Основна мета програми — стимулювання економічного розвитку України шляхом підтримки малих та середніх підприємців, особливо в секторах, що забезпечують стабільність і продовольчу безпеку.

Пріоритетні напрями фінансування:

• підтримка бізнесу в аграрному секторі, переробній промисловості та тваринництві;
• фінансування відновлення підприємств, що постраждали внаслідок бойових дій;
• розвиток нових виробництв і створення робочих місць;
• підтримка підприємців з тимчасово окупованих територій;
• фінансування проєктів енергетичної незалежності.

1. Підтримка малого та середнього бізнесу

Програма сприяє розвитку ключових галузей української економіки, зокрема аграрного сектору, переробної промисловості та тваринництва. Підприємці отримують можливість інвестувати у модернізацію виробництва, закупівлю техніки, обладнання або сировини, зберігаючи при цьому стабільність і робочі місця.

2. Відновлення підприємств, що постраждали від війни

Окремим напрямом програми є фінансування бізнесу, який зазнав збитків через бойові дії. Підтримка надається компаніям, чиї потужності виробництва станом на 24.02.2022 р. були розташовані:

• у районах, де ведуться активні бойові дії;
• у зонах, де тривають бойові дії, але діють державні електронні ресурси;
• на тимчасово окупованих територіях згідно з офіційним переліком.

Крім цього, пільговий державний кредит для бізнесу можливо залучити на відбудову основних засобів суб’єктів підприємництва, зруйнованих внаслідок військової агресії за наявності підтверджуючих документів.

3. Розвиток підприємництва та економічне зростання

Програма стимулює створення нових виробництв і робочих місць, особливо в регіонах, які потребують економічного відновлення. Це сприяє залученню інвестицій, зміцненню місцевої економіки та розвитку внутрішнього ринку.

4. Підтримка бізнесу на тимчасово окупованих територіях

Окрему увагу приділено компаніям, які продовжують роботу на тимчасово окупованих територіях, забезпечуючи населення товарами й послугами першої потреби. Такий бізнес виконує важливу соціальну функцію, підтримуючи життя громад навіть у складних умовах.

5. Енергоефективність та енергетична незалежність

Програма також передбачає фінансування енергосервісних проєктів, спрямованих та зміцнення енергетичної безпеки країни. Серед підтримуваних напрямів:

• розвиток відновлюваних джерел електроенергії без застосування «зеленого» тарифу;
• впровадження систем накопичення енергії та зарядної інфраструктури;
• розвиток локальних енергомереж індустріальних парків;
• будівництво генераційних установок.

Таким чином, програма «Доступні кредити 5-7-9%» є важливим інструментом підтримки малих і середніх бізнесів, який допомагає не лише відновити зруйновані підприємства, а й створює умови для розвитку нових виробництв, підвищення енергоефективності та економічної стійкості України.

Хто може залучити кредит від держави на бізнес

Участь у державній програмі «Доступні кредити 5-7-9%» можуть взяти представники мікро-, малого та середнього бізнесу, які відповідають установленим критеріям.

Кредит на розвиток бізнесу від держави може залучити зареєстрована на підконтрольній Україні території юридична особа або ФОП. Власники компанії мають бути громадянами України, а кінцевий бенефіціар — фактичним власником бізнесу.

Для аграрного сектору обов’язковою умовою участі є реєстрація виробника сільськогосподарської продукції в Державному аграрному реєстрі.

Скористатися державним кредитом на розвиток бізнесу можуть як новостворені підприємства, так і компанії, що вже працюють.

Для підприємців-початківців, щоб отримати кредит від держави на відкриття бізнесу, важливо підготувати реалістичний, чітко структурований і фінансово обґрунтований бізнес-план, який продемонструє життєздатність майбутнього проєкту.

 

Умови кредитування за програмою «Доступні кредити 5-7-9%»

У межах державної програми підприємці можуть отримати фінансування на суму до 150 млн грн — залежно від напряму діяльності та мети кредитування.

Для інвестиційних проєктів кредити надаються строком до 10 років, що дозволяє планувати розвиток бізнесу з урахуванням довгострокових цілей. Для поповнення обігових коштів — до 3 років, щоб підтримати стабільність поточної діяльності.

Процентна ставка становить 5%, 7% або 9% річних — залежно від цілей фінансування, обсягу бізнесу та параметрів проєкту.

Окремою пільгою для підприємств, що працюють у регіонах із підвищеним воєнним ризиком, є можливість отримати інвестиційні кредити під 1% річних на перші п’ять років і 5% — надалі.

Детальні умови кредитування читайте на сайті банку на сторінці Доступні кредити 5-7-9%.

Яке цільове використання кредитних коштів

У межах державної програми «Доступні кредити 5-7-9%» підприємці можуть залучати фінансування як для реалізації інвестиційних проєктів, так і для підтримки поточної діяльності бізнесу.

Інвестиційні цілі

Кошти кредиту можуть бути спрямовані на:

• оновлення та придбання основних засобів, зокрема техніки, устаткування або транспортних засобів, які використовуються у виробничій чи комерційній діяльності;
• купівлю нежитлової нерухомості або земельних ділянок для ведення господарської діяльності підприємства, без подальшої передачі їх третім особам у користування;
• будівництво, реконструкцію чи ремонт виробничих і нежитлових приміщень, у яких здійснюється основна діяльність компанії;
• придбання прав інтелектуальної власності або франшизи, безпосередньо пов’язаних із впровадженням чи розвитком інвестиційного проєкту;
• реалізацію енергоефективних заходів для ОСББ та ЖБК, включно з купівлею та встановленням генераторів на базі відновлюваних джерел енергії, систем накопичення електроенергії та необхідного допоміжного обладнання.

Фінансування оборотного капіталу

Державна програма також дозволяє використовувати кредитні кошти для забезпечення щоденної операційної діяльності підприємства (крім ОСББ та ЖБК), що допомагає бізнесу підтримувати стабільний грошовий потік і своєчасно виконувати зобов’язання перед партнерами.

 

Забезпечення за кредитом

Виконання зобов’язань за кредитом у межах програми «Доступні кредити 5-7-9%» може бути підтверджене різними видами забезпечення, зокрема:

• майном позичальника, придбаним за кредитні кошти.
• рухомим або нерухомим майном, яке має достатню ліквідність (нерухомість, транспорт, обладнання, техніка, майнові права);
• фінансовою порукою, що застосовується для підприємців із річним доходом до 50 млн грн;
• частковим забезпеченням через державні програми, зокрема гарантіями Фонду розвитку підприємництва або державними гарантіями на портфельній основі. Обсяг такого забезпечення може покривати від 50% до 80% суми кредиту — залежно від напрямку фінансування та типу застави.

Кредит не може бути забезпечений заставою права вимоги коштів з вкладного (депозитного) рахунку та/або заставою облігацій внутрішньої державної позики України.

 

Переваги кредитування за державною програмою

Програма «5-7-9%» є одним із найефективніших інструментів підтримки підприємців, особливо у складних умовах ведення бізнесу в Україні.

Чому вона вигідна для бізнесу:

• Мінімальні процентні ставки — від 5% річних, що значно нижче за стандартні умови банківського кредитування, а підприємства, що працюють у регіонах із підвищеним воєнним ризиком, можуть отримати інвестиційні кредити під 1% річних на перші п’ять років.
• Суттєві ліміти фінансування — до 150 млн грн, залежно від напряму діяльності та цілей проєкту.
• Тривалий строк кредитування — до 10 років для інвестиційних проєктів, що дає змогу планувати розвиток без надмірного навантаження на бізнес.
• Гарантована державна підтримка — програма реалізується під контролем уряду України та забезпечує прозорі умови отримання фінансування.
• Мотиваційні стимули — підприємства, які створюють нові робочі місця, можуть додатково знизити відсоткову ставку за інвестиційними кредитами.
• Гнучкі умови забезпечення — можливість скористатися державними гарантіями або отримати обігове фінансування без застави.

Програма буде особливо корисною, якщо ви плануєте:

• реалізацію інвестпроєкту, який створює робочі місця;
• модернізацію або розширення бізнесу;
• впровадження енергоощадних технологій;
• відновлення об’єктів, пошкоджених війною;
• релокацію підприємства у безпечний регіон;
• купівлю сільськогосподарської техніки та обладнання.

Скориставшись програмою «Доступні кредити 5-7-9%», ви отримуєте доступ до довгострокового фінансування, а державна програма кредитування малого бізнесу фактично знижує фінансове навантаження на бізнес, роблячи розвиток та інвестиції більш доступними та безпечними.

 

Отримати доступний кредит 5-7-9%

 

Поширені запитання щодо умов кредитування

1.Які цілі не підлягають кредитуванню?

У межах програми не здійснюється кредитування купівлі житлової нерухомості та рухомого майна, окрім тих, що безпосередньо використовуються у комерційній діяльності підприємства.

2. Які умови необхідно виконати для отримання компенсації?

Підприємство має щомісяця сплачувати пільгову процентну ставку та своєчасно подавати звітність до банку-партнера.

3. Які банки беруть участь у програмі «Доступні кредити 5-7-9%»?

Програма реалізується через уповноважені банки, що співпрацюють із Фондом розвитку підприємництва. Їхній перелік регулярно оновлюється на офіційному сайті фонду.

4. Який максимальний розмір кредиту можна залучити?

Залежно від напряму діяльності, підприємці можуть отримати до 150 млн грн на інвестиційні або обігові потреби.

5. Чи можна достроково погасити кредит без штрафів?

Так, дострокове погашення кредиту в межах програми «Доступні кредити 5-7-9%» дозволяється без додаткових комісій або санкцій.