Как получить льготный кредит на бизнес от государства

 

Содержание статьи

1. Цель и приоритетные направления финансирования по программе «Доступные кредиты 5-7-9%»
2. Кто может привлечь кредит от государства на бизнес
3. Условия кредитования по программе «Доступные кредиты 5-7-9%»
4. Каково целевое использование кредитных средств
5. Обеспечение по кредиту
6. Преимущества кредитования по государственной программе
7. Часто задаваемые вопросы об условиях кредитования

 

Государственный кредит на развитие бизнеса в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» — это эффективный инструмент финансовой поддержки предпринимателей, который реализует Фонд развития предпринимательства. Программа призвана обеспечить предпринимателям более легкий доступ к финансированию по сниженным ставкам.

Предприниматели могут получить кредиты по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» под ставку 5%, 7% или 9% годовых — в зависимости от целей и параметров проекта. Остальную часть процентной ставки банка компенсирует государство, уменьшая долговую нагрузку на заемщика.

Для компаний, которые создают новые рабочие места, предусмотрено дополнительное снижение ставки — на 0,5% за каждого трудоустроенного, но не ниже 5% годовых.

А предприятия, работающие в регионах с повышенным военным риском, могут получить инвестиционные кредиты под 1% годовых на первые пять лет и 5% в дальнейшем.

Программа «Доступные кредиты 5-7-9%» — это практический инструмент государственной поддержки украинского бизнеса, который помогает предпринимателям восстанавливать, расширять или сохранять деятельность, создавать рабочие места и укреплять экономику страны.

 

Цель и приоритетные направления финансирования по программе «Доступные кредиты 5-7-9%»

Основная цель программы — стимулирование экономического развития Украины путем поддержки малых и средних предпринимателей, особенно в секторах, обеспечивающих стабильность и продовольственную безопасность.

Приоритетные направления финансирования:

• поддержка бизнеса в аграрном секторе, перерабатывающей промышленности и животноводстве;
• финансирование восстановления предприятий, пострадавших в результате боевых действий;
• развитие новых производств и создание рабочих мест;
• поддержка предпринимателей с временно оккупированных территорий;
• финансирование проектов энергетической независимости.

1. Поддержка малого и среднего бизнеса

Программа способствует развитию ключевых отраслей украинской экономики, в частности аграрного сектора, перерабатывающей промышленности и животноводства. Предприниматели получают возможность инвестировать в модернизацию производства, закупку техники, оборудования или сырья, сохраняя при этом стабильность и рабочие места.

2. Восстановление предприятий, пострадавших от войны

Отдельным направлением программы является финансирование бизнеса, понесшего убытки вследствие боевых действий. Поддержка предоставляется компаниям, производственные мощности которых по состоянию на 24.02.2022 г. находились:

• в районах, где ведутся активные боевые действия;
• в зонах, где продолжаются боевые действия, но функционируют государственные электронные ресурсы;
• на временно оккупированных территориях согласно официальному перечню.

Кроме того, льготный государственный кредит для бизнеса может быть привлечен на восстановление основных средств субъектов предпринимательства, разрушенных в результате военной агрессии, при наличии подтверждающих документов.

3. Развитие предпринимательства и экономический рост

Программа стимулирует создание новых производств и рабочих мест, особенно в регионах, нуждающихся в экономическом восстановлении. Это способствует привлечению инвестиций, укреплению местной экономики и развитию внутреннего рынка.

4. Поддержка бизнеса на временно оккупированных территориях

Отдельное внимание уделено компаниям, которые продолжают работу на временно оккупированных территориях, обеспечивая население товарами и услугами первой необходимости. Такой бизнес выполняет важную социальную функцию, поддерживая жизнь общин даже в сложных условиях.

5. Энергоэффективность и энергетическая независимость

Программа также предусматривает финансирование энергосервисных проектов, направленных на укрепление энергетической безопасности страны. Среди поддерживаемых направлений:

• развитие возобновляемых источников электроэнергии без применения «зеленого» тарифа;
• внедрение систем накопления энергии и зарядной инфраструктуры;
• развитие локальных энергосетей индустриальных парков;
• строительство генерирующих установок.

Таким образом, программа «Доступные кредиты 5-7-9%» является важным инструментом поддержки малого и среднего бизнеса, который помогает не только восстановить разрушенные предприятия, но и создает условия для развития новых производств, повышения энергоэффективности и экономической устойчивости Украины.

Кто может привлечь кредит от государства на бизнес

Участвовать в государственной программе «Доступные кредиты 5-7-9%» могут представители микро-, малого и среднего бизнеса, соответствующие установленным критериям.

Кредит на развитие бизнеса от государства может привлечь зарегистрированное на подконтрольной Украине территории юридическое лицо или ФЛП. Владельцы компании должны быть гражданами Украины, а конечный бенефициар — фактическим владельцем бизнеса.

Для аграрного сектора обязательным условием участия является регистрация производителя сельскохозяйственной продукции в Государственном аграрном реестре.

Воспользоваться государственным кредитом на развитие бизнеса могут как новосозданные предприятия, так и компании, которые уже работают.

Для начинающих предпринимателей, чтобы получить кредит от государства на открытие бизнеса, важно подготовить реалистичный, четко структурированный и финансово обоснованный бизнес-план, который продемонстрирует жизнеспособность будущего проекта.

 

Условия кредитования по программе «Доступные кредиты 5-7-9%»

В рамках государственной программы предприниматели могут получить финансирование в сумме до 150 млн грн — в зависимости от направления деятельности и цели кредитования.

Для инвестиционных проектов кредиты предоставляются сроком до 10 лет, что позволяет планировать развитие бизнеса с учётом долгосрочных целей. Для пополнения оборотных средств — до 3 лет, чтобы поддержать стабильность текущей деятельности.

Процентная ставка составляет 5%, 7% или 9% годовых — в зависимости от целей финансирования, объёма бизнеса и параметров проекта.

Отдельной льготой для предприятий, работающих в регионах с повышенным военным риском, является возможность получить инвестиционные кредиты под 1% годовых на первые пять лет и 5% — в дальнейшем.

Подробные условия кредитования читайте на сайте банка на странице Доступные кредиты 5-7-9%.

Каково целевое использование кредитных средств

В рамках государственной программы «Доступные кредиты 5-7-9%» предприниматели могут привлекать финансирование как для реализации инвестиционных проектов, так и для поддержки текущей деятельности бизнеса.

Инвестиционные цели

Средства кредита могут быть направлены на:

• обновление и приобретение основных средств, включая технику, оборудование или транспортные средства, используемые в производственной или коммерческой деятельности;
• покупку нежилой недвижимости или земельных участков для ведения хозяйственной деятельности предприятия, без последующей передачи их третьим лицам в пользование;
• строительство, реконструкцию или ремонт производственных и нежилых помещений, в которых осуществляется основная деятельность компании;
• приобретение прав интеллектуальной собственности или франшизы, непосредственно связанных с внедрением или развитием инвестиционного проекта;
• реализацию энергоэффективных мероприятий для ОСМД и ЖСК, включая покупку и установку генераторов на базе возобновляемых источников энергии, систем накопления электроэнергии и необходимого вспомогательного оборудования.

Финансирование оборотного капитала

Государственная программа также позволяет использовать кредитные средства для обеспечения ежедневной операционной деятельности предприятия (кроме ОСМД и ЖСК), что помогает бизнесу поддерживать стабильный денежный поток и своевременно выполнять обязательства перед партнерами.

 

Обеспечение по кредиту

Исполнение обязательств по кредиту в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» может быть подтверждено различными видами обеспечения, в частности:

• имуществом заемщика, приобретенным за кредитные средства;
• движимым или недвижимым имуществом, обладающим достаточной ликвидностью (недвижимость, транспорт, оборудование, техника, имущественные права);
• финансовым поручительством, которое применяется для предпринимателей с годовым доходом до 50 млн грн;
• частичным обеспечением через государственные программы, включая гарантии Фонда развития предпринимательства или государственные гарантии на портфельной основе. Объем такого обеспечения может покрывать от 50% до 80% суммы кредита — в зависимости от направления финансирования и типа залога.

Кредит не может быть обеспечен залогом права требования средств с вкладного (депозитного) счета и/или залогом облигаций внутреннего государственного займа Украины.

 

Преимущества кредитования по государственной программе

Программа «5-7-9%» является одним из самых эффективных инструментов поддержки предпринимателей, особенно в сложных условиях ведения бизнеса в Украине.

Почему она выгодна для бизнеса:

• Минимальные процентные ставки — от 5% годовых, что значительно ниже стандартных условий банковского кредитования, а предприятия, работающие в регионах с повышенным военным риском, могут получить инвестиционные кредиты под 1% годовых на первые пять лет.
• Существенные лимиты финансирования — до 150 млн грн, в зависимости от направления деятельности и целей проекта.
• Длительный срок кредитования — до 10 лет для инвестиционных проектов, что позволяет планировать развитие без чрезмерной нагрузки на бизнес.
• Гарантированная государственная поддержка — программа реализуется под контролем правительства Украины и обеспечивает прозрачные условия получения финансирования.
• Мотивационные стимулы — предприятия, создающие новые рабочие места, могут дополнительно снизить процентную ставку по инвестиционным кредитам.
• Гибкие условия обеспечения — возможность воспользоваться государственными гарантиями или получить оборотное финансирование без залога.

Программа будет особенно полезна, если вы планируете:

• реализацию инвестиционного проекта, создающего рабочие места;
• модернизацию или расширение бизнеса;
• внедрение энергосберегающих технологий;
• восстановление объектов, повреждённых войной;
• релокацию предприятия в безопасный регион;
• покупку сельскохозяйственной техники и оборудования.

Воспользовавшись программой «Доступные кредиты 5-7-9%», вы получаете доступ к долгосрочному финансированию, а государственная программа кредитования малого бизнеса фактически снижает финансовую нагрузку на бизнес, делая развитие и инвестиции более доступными и безопасными.

 

Получить доступный кредит 5-7-9%

 

Часто задаваемые вопросы об условиях кредитования

1. Какие цели не подлежат кредитованию?

В рамках программы не осуществляется кредитование покупки жилой недвижимости и движимого имущества, кроме тех, что непосредственно используются в коммерческой деятельности предприятия.

2. Какие условия необходимо выполнить для получения компенсации?

Предприятие должно ежемесячно уплачивать льготную процентную ставку и своевременно подавать отчётность в банк-партнёр.

3. Какие банки участвуют в программе «Доступные кредиты 5-7-9%»?

Программа реализуется через уполномоченные банки, сотрудничающие с Фондом развития предпринимательства. Их перечень регулярно обновляется на официальном сайте фонда.

4. Каков максимальный размер кредита, который можно привлечь?

В зависимости от направления деятельности предприниматели могут получить до 150 млн грн на инвестиционные или оборотные нужды.

5. Можно ли досрочно погасить кредит без штрафов?

Да, досрочное погашение кредита в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» допускается без дополнительных комиссий или санкций.