Вклады в банках – это удобный способ получать дополнительный доход и защищать свои сбережения от обесценения, но одновременно – потеря доступа к собственным средствам до завершения срока вклада. Чтобы свободно распоряжаться своими деньгами, можно держать их просто на банковской карте, однако в таком случае вы либо совсем не будете получать проценты на остатки, либо их размер будет минимальным. Выбирая между выгодой и гибкостью, украинцы нашли для себя золотую середину – краткосрочные депозиты.
Что такое краткосрочный депозит
Краткосрочные депозиты – это срочные вклады в банках на срок менее 12 месяцев. Обычно краткосрочный вклад может быть размещен на 1, 3, 6 или 9 месяцев, но самым популярным сегодня являются вклады в банках на 3 месяца.
Минимальный срок, на который можно разместить короткий депозит, составляет 1 месяц, однако такой вклад предполагают ощутимо более низкую доходность, чем более выгодный вклад на 3 месяца. Это связано с учетной политикой Национального банка и нормами резервирования, делающими ультракороткие депозиты невыгодными.
Краткосрочные банковские вклады преимущественно оформляются в гривне, поскольку большинство людей получает доход и тратит его именно в национальной валюте и нецелесообразно переводить гривны в доллары или евро, чтобы размещать под 0,01-1% годовых на короткие вклады на 3 месяца. Исключение составляют конвертационные депозиты при покупке валюты по курсу НБУ с обязательным размещением на депозит на три месяца либо дольше.
Краткосрочные вклады под высокий процент
Традиционно доходность вкладов зависела от их продолжительности: чем длиннее срок – тем выше ставка. Однако в последнее время ситуация ощутимо изменилась, и сейчас банки предлагают самые привлекательные депозитные ставки именно на короткие депозиты на 3 месяца. Это связано с турбулентностью ситуации, когда ситуация может кардинально измениться за достаточно короткий промежуток времени, поэтому банки не готовы фиксировать высокие ставки на 1-2 года, ни население не готово на такой срок свои деньги замораживать.
Ставки по вкладам на 3 месяца
Средние ставки на долгосрочные и краткосрочные вклады в банках, входящих в ТОП-20 по портфелю вкладов населения (индекс UIRD) на 1 сентября 2023 г. в зависимости от срока:
- 14,06% годовых на 3 месяца
- 14,71% годовых на 6 месяцев
- 14,55% годовых на 12 месяцев
Как видим, проценты на разные сроки в первой двадцатке банков практически сравнялись на отметке 14,5%. А какова ситуация в целом по рынку?
Максимальные ставки по вкладам в целом по банковской системе в семерке самых щедрых финучреждений:
- 19-20,5% годовых на 3 месяца
- 18-19% годовых на 6 месяцев
- 17,5-18,5% годовых на 12 месяцев
Как видим, действительно на сегодняшний день можно разместить вклады на три месяца под высокий процент и ставки по таким вкладам действительно максимальны – на 1-1,5% выше, чем по вкладам на 6 или 12 месяцев.
Ставки на короткие депозиты в Агропросперис Банке
На что обращать внимание, оформляя короткий депозит
Короткий срок депозита делает его размещение практически безрисковым. Учитывая это, есть резон действительно искать самую высокую ставку, которая есть на рынке, и не так тщательно выбирать банковское учреждение. Очень низкая вероятность, что за столь короткий срок у банковского учреждения возникнут проблемы.
Обязательно уточняйте наличие пролонгации и условия. Конечно, лучше выбирать депозит с возможностью автоматического продления, чтобы не тратить каждые 3 месяца время и проценты из-за необходимости переразмещения вклада. С другой стороны, важно знать, как отменить пролонгацию, чтобы вклад не был продлен еще на 3 месяца, когда вы на эти средства уже рассчитываете. При этом обязательно контролируйте сроки завершения вклада и накануне переоформления депозита проверяйте текущий уровень процентных ставок на рынке.
Также не лишним будет узнать, какие банк предлагает возможности кредитования для вкладчиков на случай, если деньги вам понадобятся до истечения срока вклада. И тогда можно одновременно с вкладом открыть для себя в банке кредитную карту или кредитный лимит.
При этом, несмотря на возможность разместить выгодный депозит на 3 месяца, старайтесь параллельно иметь более долгосрочные цели и инвестиции. Депозит сроком на 1 год усилит вашу финансовую независимость и станет выгодным решением в текущей ситуации, когда депозитные ставки находятся на пике, но будут снижаться уже в ближайшем будущем. При этом короткий депозит – это отличная возможность проверить удобство обслуживания в новом банке, прежде чем доверять ему средства на более серьезный срок.
