В последние годы в мире наблюдается тренд по снижению срочности депозитных программ, когда вкладчики все больше тяготеют к коротким срокам и все реже ищут вклады на длительный срок. Это тенденция, присущая и украинцам, особенно после полномасштабного вторжения. Так, по состоянию на март 2023 года только 7% средств населения были размещены на долгосрочные депозиты на год или более. Почему такой подход не оптимален и почему сейчас удачное время разместить депозиты на долгий срок, объясняем в данной статье.
Стоит ли размещать долгосрочные депозиты
Украина находится в условиях нестабильности, когда сложно планировать дальнюю перспективу и глупо замораживать все свои сбережения на долгий срок. Однако от наших финансовых решений зависит не только наше настоящее, но и наше будущее, поэтому целесообразно все же часть своих средств разместить на вклад на длительный срок.
Оптимальным решением будет распределить свои средства между несколькими депозитами на разные сроки, выбрав и краткосрочный, и долгосрочный депозит на 1 год и более. Таким образом, вы сможете реагировать на изменения ставок и иметь как средства с быстрым доступом в случае непредвиденных ситуаций, так и неприкосновенный запас, который вы отложили на мечту или более обеспеченную старость, или чтобы получать дополнительный ежемесячный доход в форме процентов по вкладу.
Если Вы уедете в другой регион или за границу, то по истечении срока вклада вы сможете снять ваши средства в любом банкомате, а в случае признания банка неплатежеспособным вы получите все свои деньги через Фонд гарантирования вкладов. Итак, в любом случае вы сохраните свои средства, при этом их умножив.
Депозитные ставки на краткосрочные и долгосрочные депозиты
Традиционно, чем длиннее срок вклада, тем выше будет процентная ставка, ведь привлечение долгосрочных ресурсов для банков более целесообразно и выгодно. Однако, учитывая текущую турбулентную ситуацию и очень сдержанное кредитование, банки не готовы фиксировать максимальные ставки на долгие сроки, а вкладчики не готовы надолго замораживать собственные средства.
В результате по состоянию на 21 августа 2023 года процентные ставки на краткосрочные и долгосрочные вклады практически сравнялись. Ситуация несколько разнится в зависимости от размера банка. Так, согласно индексу UIRD, средняя процентная ставка по депозитам на год в крупнейших банках составляет 14,71%, а на 3 месяца – 14,14%. Если взять в целом по рынку, то вы сможете найти 18–19% на депозиты на 3 месяца, а на вклады на долгий срок процентная ставка будет на 1% ниже.
Депозитные ставки в Агропросперис Банке
Долгосрочный депозит – это фиксация высокой ставки на долгий срок
Процентные ставки по депозитам напрямую зависят от уровня учетной ставки Нацбанка. В течение более года регулятор держал ее на рекордном уровне 25% годовых, однако 27 июля 2023 снизил ее сразу на 3 пункта. На столь стремительное снижение моментально отреагировали и банки. Если в июле можно было отыскать депозиты под ставку более 20%, то в августе наибольшая ставка не превосходила 19%.
Учитывая, что в планах НБУ до конца 2023 года уменьшить учетную ставку до отметки 18-19%, то депозитов под 19% мы больше не увидим. Поэтому следующие несколько месяцев это последняя возможность зафиксировать текущую высокую доходность вкладов на следующий календарный год.
Если вы размещаете депозит на длительный срок, вы закрепляете доходность на все это время. Банкам запрещено изменять процентные ставки по уже действующим вкладам, поэтому вы будете гарантированно получать неизменный доход в течение всего срока вклада.
Долгосрочные депозиты – это альтернатива инвестированию
Для украинцев долгосрочный депозит – это одна из немногих возможностей инвестировать во время войны. Другие инструменты инвестирования являются или более рисковыми, как, например, приобретение недвижимости или на них наложены определенные ограничения, как в случае с выводом средств за границу.
Если оценивать доступность и понятность процесса, низкую начальную сумму инвестиции, отсутствие рисков благодаря гарантированию вкладов и достаточно высокую прибыльность, то долгосрочные депозиты являются бесспорными лидерами по каждому из этих показателей. Разместить депозит может любое совершеннолетнее лицо с паспортом и кодом налогоплательщика, потратив на это не более часа своего времени, и получать свой гарантированный доход.
Долгосрочные депозиты в Агропросперис Банке
В Агропросперис Банке Вы можете разместить долгосрочный депозит на год под максимальную ставку 18,25% годовых в гривне, а на краткосрочные депозиты на 3 месяца вы получите до 17,5% годовых. Самые высокие ставки действуют по депозиту Классический+.
