Содержание статьи
- Что такое инфляция
- Как инфляция влияет на ваши текущие расходы
- Как инфляция влияет на сбережения
- Как минимизировать влияние инфляции
- Депозиты – эффективный инструмент для защиты сбережений от инфляции
- Как лучше хранить деньги на депозите и какой вклад выбрать
Вопрос защиты и сохранения сбережений актуален всегда, но особенно остро он стоит в периоды нестабильности. В условиях высокой инфляции, снижения уровня доходов и пессимистичных прогнозов многие украинцы задумываются о том, как уберечь свои накопления от обесценивания, чтобы с уверенностью смотреть в будущее. В этой статье мы рассмотрим, сколько мы теряем из-за инфляции, какие стратегии помогут минимизировать её негативные последствия, выгодны ли депозиты для защиты от инфляции и позволяют ли депозитные ставки компенсировать эти потери и получать дополнительный доход.
Что такое инфляция
Инфляция — это снижение покупательной способности денег, когда за одну и ту же сумму вы с каждым годом можете купить всё меньше товаров и услуг. Хотя инфляция часто воспринимается как негативный процесс, в умеренных пределах она может свидетельствовать об экономическом развитии. Полное отсутствие роста цен может указывать на стагнацию, что также нежелательно для экономики. Для измерения инфляции рассчитывается индекс потребительских цен, показывающий изменение среднего уровня цен на товары и услуги, входящие в потребительскую корзину.
Инфляцию классифицируют по темпам:
- низкая инфляция (0–6% в год) — свидетельствует о стабильности, когда цены растут постепенно и контролируемо;
- умеренная инфляция (6–10% в год) — характеризуется более быстрым ростом цен, но остаётся в пределах допустимого;
- ползучая инфляция (до 20% в год) — сигнализирует о потенциальных экономических трудностях, требующих внимания;
- галопирующая инфляция (20–200% в год) — означает стремительный рост цен, который может существенно повлиять на экономическую стабильность и благосостояние населения;
- гиперинфляция (более 200% в год) — приводит к критическому обесцениванию денег и глубоким кризисным явлениям.
Индекс потребительских цен (индекс инфляции) ежемесячно публикует Государственная служба статистики Украины, а ежеквартально Национальный банк Украины готовит инфляционный отчёт с макроэкономическим прогнозом. Эту информацию также можно найти в отчётах международных организаций, таких как Всемирный банк или МВФ, и в аналитических материалах финансовых экспертов.
Как инфляция влияет на ваши текущие расходы
Цены растут постепенно, а влияние инфляции становится заметным со временем.
Согласитесь, 1000 гривен сейчас и 1000 гривен 10 или 20 лет назад — это совершенно разные деньги, и на них можно было купить совершенно разные вещи. Сегодня этой суммы хватает, чтобы один раз сходить в супермаркет за продуктами, а 10 лет назад это была вполне приличная сумма. С точки зрения покупательной способности, 1000 гривен в 2014 году — это всего 225 гривен по сегодняшним ценам, то есть всего за 10 лет ваши деньги потеряли 77,5% своей реальной стоимости!
Ещё один пример. Десяток яиц в сентябре 2022 года стоил 37 гривен, однако уже в декабре 2024 года его цена повысилась до 78,40 гривен. То есть всего за два года цена более чем удвоилась. Такой контраст ярко демонстрирует влияние инфляции на национальную валюту и существенное снижение её покупательной способности.
Инфляция в Украине в 2014-2024 годах нарастающим итогом
Данные: minfin.com.ua
Как инфляция влияет на сбережения
Защита сбережений в периоды экономических вызовов требует тщательно продуманной стратегии. Инфляция постепенно снижает покупательную способность ваших денег, а степень этого влияния зависит от способа их хранения. Рассмотрим, как различные варианты сбережений реагируют на инфляционные процессы.
Сбережения в гривне
Деньги, которые хранятся в гривне дома или на банковском счете без начисления процентов, особенно уязвимы к инфляции. Например, при годовом уровне инфляции в 10% сумма в 10 000 гривен через год позволит приобрести товаров только на 9 000 гривен по текущим ценам. Это означает, что хранение сбережений «под подушкой» фактически лишает вас части их реальной стоимости.
Сбережения в валюте
Доллар США и евро более устойчивы к инфляции, так как поддерживаются стабильными экономиками и являются наиболее популярными резервными валютами мира. Хранение денег в этих валютах в Украине может помочь защитить сбережения от девальвации гривны, но это не гарантирует защиты от потери покупательной способности. Доллар и евро также подвержены инфляции, хотя и значительно меньшей, чем гривна, поэтому просто покупать валюту и держать её «под матрасом» недостаточно для полного сохранения сбережений.
Как минимизировать влияние инфляции
Разберемся, как выгодно хранить деньги и какие финансовые стратегии использовать, чтобы уменьшить негативное влияние инфляции на сбережения.
Диверсифицируйте сбережения между валютами
Первая рекомендация — не храните все накопления в одной валюте. Оптимальным вариантом может быть распределение средств между гривной, долларом и евро. Это поможет снизить риски, связанные с инфляцией или девальвацией отдельной валюты.
Инвестируйте деньги, чтобы они работали
Никогда не храните деньги «под матрасом» — наличными или на текущем счете, особенно в национальной валюте. Стоит инвестировать их в финансовые инструменты или активы, которые сохраняют или увеличивают стоимость ваших сбережений. Среди популярных вариантов:
- Недвижимость. Инвестиции в недвижимость и покупку земельных участков защищают капитал от обесценивания, особенно в долгосрочной перспективе. Перед инвестированием следует учитывать затраты на содержание недвижимости и риски, связанные с изменениями на рынке и факторами безопасности.
- Акции и облигации. Акции позволяют получать прибыль от дивидендов и роста их стоимости, тогда как облигации обеспечивают стабильный фиксированный доход. В долгосрочной перспективе оба инструмента обычно превышают уровень инфляции, хотя акции традиционно более волатильны.
- Депозитные вклады. Для большинства украинцев наиболее простым и распространённым способом сохранить деньги будет размещение их на депозит в банке.
Депозиты — эффективный инструмент для защиты сбережений от инфляции
Преимущества депозитов по сравнению с другими методами инвестирования очевидны:
- открытие депозита не требует дополнительных знаний, значительных усилий или привлечения консультантов;
- размер дохода чётко определён, а получение процентов и возврат вклада гарантированы;
- сумма инвестиций минимальна, а срок инвестирования можно выбрать от 1 до 24 месяцев;
- ставки по депозитам в гривне превышают уровень инфляции, что позволяет не только защитить средства от обесценивания, но и приумножить их.
Покрывают ли депозитные ставки инфляцию?
Процентная ставка по депозиту зависит от учётной ставки НБУ — важного инструмента регулятора в борьбе с инфляцией. Рост инфляции заставляет Нацбанк повышать учётную ставку, что, в свою очередь, стимулирует рост ставок по депозитам. Национальный банк проводит последовательную монетарную политику, направленную на повышение привлекательности гривневых вкладов населения, и в результате ставки по этим вкладам превышают уровень инфляции.
Удалось ли защитить сбережения на депозите в 2024 году?
Рассмотрим на примере, возможно ли было сохранить деньги от инфляции на депозите в 2024 году. Как известно, инфляция в Украине в 2024 году составила 12%. Агропросперис Банк предлагает одни из самых высоких ставок среди банков, и, открыв депозит в Агропросперис Банке 01.01.2024 года, вы бы получили 16,75% годовых дохода, который после налогообложения депозита составил бы 13,44% годовых. Вычитаем из этой цифры инфляцию 12% и получаем 1,44% чистой прибыли за год. То есть вы смогли бы не только полностью компенсировать инфляцию, но и получить дополнительный доход.
Таким образом, если бы вы 01.01.2024 года хранили 100 тыс. грн дома, вы бы потеряли 12 000 гривен из-за инфляции. А если бы вы разместили эти 100 тыс. грн на депозите в Агропросперис Банке, вы бы получили 16 750 грн дохода, что составляет 1 081,25 грн чистой прибыли после вычета налогов и влияния инфляции. Ответ на вопрос «Стоит ли класть деньги на депозит?» очевиден.
Как лучше хранить деньги на депозите и какой вклад выбрать
Рассматривая, в какой валюте лучше хранить деньги на депозите – в национальной или иностранной, выберите гривневый депозит с высокой процентной ставкой. Гривневые вклады имеют значительно более высокую доходность, чем валютные, и часто позволяют не только компенсировать инфляцию, но и получить дополнительную прибыль. Главное – выбирать надежный банк с выгодными условиями.
Гривневые средства обязательно следует размещать на депозите, в то время как валюту можно хранить как на депозите, так и на текущем счете для быстрого доступа к средствам в случае необходимости.
Удобное решение – оформить депозит с возможностью пополнения. Такой вклад позволит вам получить значительную выгоду, если ставки на рынке будут снижаться. Поскольку процентная ставка по депозиту фиксируется на весь срок вклада и распространяется как на сумму вклада, так и на сумму всех пополнений, вы будете получать ту же высокую ставку на размещение новых средств, чем если бы открывали новый вклад.
Инфляция влияет на каждого, но правильный выбор финансовых инструментов, таких как депозиты в Агропросперис Банке, поможет не только сохранить ваши сбережения, но и получить дополнительный доход.
Больше полезной информации читайте в наших других статьях:
