Вход в интернет-банкинг
AP Online AP Bank для частных лиц
Вход Подробнее
Download from Google Play store Download from Apple App Store
AP Business Online AP Business Online для бизнеса
Вход Подробнее

26.01.2024

Как уберечь свои деньги от инфляции с помощью депозита?

Как уберечь свои деньги от инфляции с помощью депозита?Вопрос защиты и сохранения сбережений актуален во все времена, но особенно остро он стоит во времена нестабильности. В условиях высокой инфляции, снижения уровня доходов и пессимистических прогнозов украинцы все больше задумываются, куда можно вложить деньги, чтобы уберечь их от обесценивания и увереннее смотреть в завтрашний день. Самым простым и доступным способом сбережения денег является банковский вклад. В этой статье рассмотрим, сколько мы теряем от инфляции, насколько процентные ставки позволяют компенсировать эти потери и возможно ли при этом заработать дополнительный доход.

 

Как сохранить деньги во время войны, чтобы минимизировать риски

Во время военного положения рациональное управление семейным бюджетом и наличие финансового резерва на случай непредвиденных ситуаций приобретают особое значение. В таких условиях важно иметь запас средств, которого должно хватить на несколько месяцев жизни семьи в случае потери имущества или источников дохода.

Где лучше хранить деньги во время войны? Можно держать эти средства дома в наличной форме, однако такой метод несет несколько существенных рисков, таких как:

  • Потеря средств в результате кражи, военных действий, стихийных бедствий;
  • Быстрая растрата сбережений, которые всегда под рукой;
  • Обесценивание денег в результате инфляции.

Перспектива наступления первых двух событий не так высока, тогда как инфляция гривны со 100% вероятностью месяц за месяцем неустанно «съедает» наши накопления.

 

Как инфляция влияет на сбережения и сколько мы теряем каждый год

Что такое инфляция простыми словами? Инфляция – это снижение покупательной способности денег, когда за одну и ту же сумму средств вы с каждым годом можете купить все меньше. Согласитесь, 1000 гривен сейчас и 1000 гривен 10 или 20 лет назад – это совсем другие деньги, и на них можно купить совсем другие вещи.

Сегодня этих средств хватает, чтобы один раз сходить в супермаркет за продуктами, а 10 лет назад это была довольно приличная сумма. С точки зрения покупательной способности 1000 гривен в 2013 году – это всего 250 гривен на сегодняшние цены, то есть только за 10 лет ваши средства потеряли 75% своей реальной стоимости!

Инфляция в Украине в 2013-2023 годах нарастающим итогом

Данные: minfin.com.ua

 

Вывод очевиден: просто держать деньги дома или на текущем счете в банке – неразумно и недальновидно. Так что разберемся, как хранить деньги выгодно.

 

Где хранить деньги, чтобы защитить их от обесценивания

Для большинства украинцев самым простым и распространенным способом хранить деньги будет положить деньги на депозит в банке. Преимущества депозитов по сравнению с другими методами инвестирования очевидны:

  • Оформление не требует дополнительных знаний, больших усилий или привлечения консультантов;
  • Размер дохода четко определен, а получение процентов и возврат вклада гарантирован;
  • Сумма инвестиции минимальна, а срок инвестирования можно выбрать от 1 до 24 месяцев;
  • Ставки на депозиты в гривне превышают уровень инфляции, поэтому позволяют не только оградить средства от обесценения, но и приумножить их.

Под какой процент можно положить деньги в банк, зависит от учетной ставки НБУ, которая, в свою очередь, учитывает уровень инфляции. Национальный банк проводит последовательную монетарную политику, направленную на повышение привлекательности гривневых вкладов населения, и достиг в этом весомых результатов.

 

Как сохранить свой депозит и заработать?

Рассмотрим ситуацию, что вы разместили депозит в гривне на 12 месяцев 02.01.2023 года и полученный ли вами за 12 месяцев доход был выше, чем инфляция в Украине в 2023 году.

Открыв депозит в Агропросперис Банке, вы бы получили 18,5% годовых дохода, который после вычета налогов составлял бы 14,89% годовых. Вычитаем из этой цифры процент инфляции в Украине 5,1% и получаем 9,79% чистого дохода за год. То есть вы смогли бы не только компенсировать инфляцию, но и получить дополнительный доход почти вдвое выше уровня обесценения.

Итак, если бы вы 02.01.2023 года положили 100 тыс. грн дома, вы бы потеряли 5100 гривен в результате обесценивания, если бы вы положили эти 100 тыс. грн на депозит в Агропросперис Банк, вы бы заработали 9790 грн чистой прибыли. Выводы очевидны.

 

Ставки по депозитам

 

Как лучше хранить деньги на депозите и какой вклад выбрать

Более эффективным инструментом компенсации инфляционных рисков является гривневый депозит, поскольку предусматривает значительно высшую доходность чем валютный депозит.

Однако если вы решаете, в чем хранить деньги – гривнах или долларах, рекомендуем диверсифицировать свой депозитный портфель и хранить часть средств в иностранной валюте с целью защиты не только от инфляционных рисков, но и от риска изменения курса и девальвации национальной валюты.

Удобным решением является оформление долгосрочного вклада с возможностью пополнения. Такой вклад позволит вам извлечь значительную выгоду, если ставки на рынке будут падать. Поскольку процентная ставка фиксируется на весь срок вклада и распространяется на сумму вклада и сумму всех пополнений, то вы будете получать ту же высокую ставку на размещение новых средств, чем если бы открывали новый вклад.

Подробнее о выборе оптимального вклада читайте в нашей статье блога Как выбрать депозит?

Мы используем файлы cookies для работы сайта и оптимизации услуг. Пользуясь сайтом, Вы соглашаетесь с использованием файлов cookies.