Финансовая стабильность и надежность банковской системы являются ключевыми составляющими любой экономики. В этом контексте гарантирование вкладов физических лиц играет очень важную роль, обеспечивая защиту вкладчиков и стабильность банковской системы в целом. В этой статье мы поговорим о Фонде гарантирования вкладов физических лиц, разберем, по каким вкладам предусмотрено возмещение и как его получить.
О Фонде гарантирования вкладов физических лиц
Фонд гарантирования вкладов физических лиц – это государственное учреждение, обеспечивающее защиту прав и законных интересов вкладчиков, а в случае банкротства банка возврат средств его клиентам-физическим лицам, в частности, ФЛП. Кроме того, фонд выполняет функции вывода неплатежеспособных банков с рынка и ликвидации банков.
Фонд гарантирования был основан в 1998 году, а в 2012 году вступил в силу Закон о системе гарантирования вкладов физических лиц, разработанный с учетом международных стандартов и лучших мировых практик. В настоящее время результаты деятельности ФГВФЛ – это более 100 млрд гривен выплат возмещения для 2 миллионов вкладчиков.
По состоянию на текущее время 63 банковских учреждения Украины являются участниками и платят регулярные взносы в Фонд гарантирования вкладов.
Сумма гарантирования вкладов физических лиц
В 1998 году фонд начинал с максимальной суммы возмещения всего 500 гривен. За 25 лет эта сумма выросла в 1200 раз, и сегодня позволяет гарантировать средства 99,5% всех вкладчиков. Так, весной 2022 года Верховная рада приняла новые изменения в законодательство, согласно которым:
- в течении действия военного положения и еще три месяца после отмены или прекращения вкладчикам гарантируется полная сумма размещенных в банках средств и начисленные проценты;
- в дальнейшем максимальная сумма, возвращаемая фондом гарантирования вкладов, не может составлять менее 600 тысяч гривен.
Фонд возвращает не только размещенные средства, но и проценты, начисленные на них в день начала процесса вывода банка с рынка.
Если вы имели в банке несколько счетов, например, один срочный депозит, один карточный и один текущий счет, то предельная сумма применяется суммарно ко всем вашим счетам, открытым в банке, даже если часть из них вы открыли как частное лицо, а часть – как физическое лицо-предприниматель.
Фонд возмещает денежные средства в национальной валюте. Если вклад был размещен в долларах США или евро, сумма конвертируется по официальному курсу, установленному Национальным банком Украины, который действовал на конец дня, предшествующего дню начала процедуры вывода банка с рынка и назначения временной администрации.
Фонд гарантирования вкладов возмещает средства
- физических лиц и физических лиц-предпринимателей;
- размещенные на депозитных, текущих, в том числе карточных счетах в банках;
- в национальной и иностранной валюте.
Фонд гарантирования вкладов физических лиц не возмещает средства в ряде других случаев, подробно указанных в Справке о гарантировании вкладов физических лиц.
Как получить возмещение
Куда обращаться для получения средств
Фонд гарантирования выплачивает средства вкладчикам через банки-агенты фонда гарантирования вкладов, список которых размещен на сайте Фонда. Заявления или другие документы для получения возмещения по вкладу направлять в ФГВ не требуется, за исключением определенных случаев, таких как наличие спорных вопросов или обращений наследников вкладчика.
Документы для получения возмещения
Чтобы получить средства, вкладчик должен обратиться в банк-агент и предъявить паспорт и справку о присвоении кода РНУКПН или код в ID-карте. Также возможно возмещение через уполномоченного представителя, для чего ему нужно будет предъявить соответствующие документы и заверенную доверенность на получение выплат.
Возмещение вкладов онлайн через Дію
Чтобы подать заявление на получение средств, в сервисе «Дія» перейдите в раздел услуг и выберите опцию "Возвращение вкладов", после чего выбирайте банк, в котором были открыты счета. Если у вас есть вклады в нескольких обанкротившихся банках, заявление по каждому из них необходимо подавать отдельно.
Далее укажите вашу карточку "єПідтримка". Если у вас еще нет такой карты, в приложении Дія есть функция ее оформления. Последний шаг – оставить ваши контактные данные и подписать заявление Дія.Підписом.
Гарантированная сумма в полном объеме будет отправлена на карточку "єПідтримка" в течение трех банковских дней. Полученные средства можно перевести на карту другого банка или тратить любым способом.
Сроки выплат
Выплаты вкладчикам должны начаться через 20 рабочих дней со дня начала вывода банка с рынка, а для банков, имеющих более 500 тыс. счетов, – через 30. По возможности выплаты начинаются ранее указанного предельного срока.
Если в банке введена временная администрация, компенсации выплачиваются исключительно по текущим счетам и договорам банковского вклада, срок действия которых завершился до дня введения администрации. После того, как Национальный банк Украины примет решение об отзыве лицензии банка и его дальнейшей ликвидации, возможность получить выплаты предоставляется всем вкладчикам без исключения независимо от даты окончания договора в порядке, определенном нормативными актами.
Как избежать необходимости возвращать вклад через ФГВФЛ
Гарантия вкладов в Украине работает как часы, так что создается впечатление, что можно без колебаний доверять свои сбережения любому банку, выбирая самую высокую ставку перед надежностью банка. Однако все же спокойнее и выгоднее получать средства в своем банке без потерь. Ведь когда банк попадает в категорию неплатежеспособных, начисление процентов по депозитам прекращается и, как минимум на месяц, ваши деньги перестают работать.
А если ваши средства хранились в иностранной валюте, вы можете потерять на разнице курса, поскольку получите компенсацию в национальной валюте по официальному курсу НБУ.
Предположим, у вас было 5000 долларов на депозитном счете. Вам вернут эту сумму в гривнах по курсу НБУ, что на 19.03.2024 года составляет 38,9744. Итак, вы получите 194 872 гривен. Если обменять эти гривны на доллары в пункте обмена валют по среднему валютно-обменному курсу на 19.03.2024 на уровне 39,25 гривен за 1 доллар, вы получите на руки 4 965 долларов. Как видите, только за счет разницы курсов ваша потеря может составить 35 долларов.
Следовательно, очевидно, что лучше избежать лишнего стресса, не терять проценты и возможность доступа к деньгам, а спокойно и вовремя забрать свои средства из своего банка. Поэтому, размещая депозит в банке, следует серьезно подходить к выбору банка для размещения депозита.
