Вход в интернет-банкинг
AP Online AP Bank для частных лиц
Вход Подробнее
Download from Google Play store Download from Apple App Store
AP Business Online AP Business Online для бизнеса
Вход Подробнее

30.01.2025

Как изменялись депозитные ставки в 2024 году?

Как изменялись депозитные ставки в 2024 году?

 

Содержание статьи

  1. Что влияло на доходность вкладов?
  2. Как изменялись средние ставки?
  3. Максимальные ставки
  4. Валютные вклады
  5. Ключевые изменения на рынке депозитов в 2024 году
  6. Как изменялся объем депозитов?

 

Депозиты остаются одним из самых популярных способов сохранения и приумножения сбережений среди украинцев. Однако важно понимать, насколько выгодны депозитные программы и позволяет ли доходность банковских вкладов компенсировать инфляцию и получать реальную прибыль. Мы собрали для вас основные цифры, факты и тенденции, которые помогут оценить динамику депозитных ставок в течение 2024 года и сделать выводы об эффективности этого инструмента для вкладчиков.

 

Что влияло на доходность вкладов?

В 2024 году ключевым фактором, определявшим доходность депозитов, была учетная ставка НБУ. Ее корректировка, в свою очередь, зависела от макроэкономической ситуации и инфляции.

В начале 2024 года ожидалось, что годовой уровень инфляции в Украине составит 8,6%. Однако по итогам года этот показатель достиг 12%. Основными причинами такого роста стали:

  • аномальная жара, негативно повлиявшая на урожайность сельскохозяйственных культур;
  • повышение стоимости топлива и тарифов, что сказалось на расходах бизнеса и домохозяйств;
  • рост уровня реальных зарплат, приведший к увеличению потребительского спроса.

С учетом налогообложения процентов по депозитам, при таком уровне инфляции минимальная доходность вклада, позволяющая сохранить покупательную способность средств, должна была составлять не менее 15% годовых.

В первой половине года НБУ постепенно снижал учетную ставку с 15% до 13%, и она оставалась на этом уровне во второй половине года. Однако в ответ на рост инфляции в декабре регулятор был вынужден повысить ставку до 13,5%, а в январе 2025 года – еще на 1 п.п., до 14,5%.

 

Как изменялись средние ставки?

Индекс UIRD отражает средний уровень ставок по депозитам физических лиц в двадцати банках с наибольшим депозитным портфелем, на которые приходится более 90% всех сбережений населения в банках. В 2024 году динамика индекса UIRD была следующей:

 

Срок вклада

Индекс UIRD

01 января 2024

31 декабря 2024

3 месяца

13,68%

13,06%

6 месяцев

14,52%

12,93%

9 месяцев

14,58%

13,00%

12 месяцев

14,32%

12,98%

 

В крупнейших банках ставки по краткосрочным депозитам на 3 месяца снизились всего на 0,62 п.п., тогда как среднее снижение для остальных сроков размещения составило около 1,5 п.п. Как видно, депозиты в этих банках не обеспечили вкладчикам реального прироста капитала, поскольку средний уровень ставок оставался ниже фактического уровня инфляции.

 

Максимальные ставки

Максимальные ставки обычно существенно отличаются от UIRD, поскольку небольшие банки, активно конкурирующие за средства населения, традиционно предлагают более привлекательные условия. Если рассматривать стандартные предложения банков для всех клиентов, то максимальные ставки изменялись следующим образом:

Срок вклада

Максимальная ставка

01 января 2024

31 декабря 2024

3 месяца

18,75%

16,50%

6 месяцев

17,00%

16,50%

9 месяцев

17,00%

16,50%

12 месяцев

16,75%

16,25%

 

Среди максимальных ставок наиболее заметное снижение зафиксировано по 3-месячным вкладам — на 2,25 п.п., тогда как доходность на более длительные сроки сократилась лишь на 0,5 п.п. Это объясняется тем, что в первом полугодии банки ожидали дальнейшего снижения учетной ставки, поэтому не спешили фиксировать высокие проценты на длительный период, предпочитая краткосрочные вклады. Однако осенью, когда стало очевидно, что инфляция набирает обороты и НБУ может изменить монетарную политику, началась переориентация на долгосрочные вклады.

Несмотря на общую тенденцию к снижению, максимальные ставки оставались достаточно привлекательными, чтобы защитить средства от инфляционного обесценивания и обеспечить дополнительный доход. Так, разместив в Агропросперис Банке 01.01.2024 года вклад в гривне под 16,75% годовых на 12 месяцев, в конце года вы бы получили 1,44% чистой прибыли после вычета налогов и инфляции.

 

Депозиты банка

 

Валютные вклады

Ставки по валютным депозитам оставались стабильными в течение всего года – как в крупнейших банках, так и в целом по рынку. Вклады в долларах можно было разместить под 0,5–1,5% годовых, а депозиты в евро – под 0,1–1%.

 

Ключевые изменения на рынке депозитов в 2024 году

Анализируя динамику депозитных ставок в течение года, можно выделить несколько ключевых тенденций:

  • доходность депозитов в среднем снизилась на 1 п.п.;
  • постепенно происходило смещение фокуса с краткосрочных вкладов на долгосрочные;
  • процентные ставки для разных сроков размещения почти сравнялись;
  • 15% годовых стали минимальным порогом доходности, который позволял сохранить реальную стоимость средств, и такие предложения оставались доступными для вкладчиков.

 

Как изменялся объем депозитов?

В 2024 году украинцы продолжали активно использовать банковские депозиты для сохранения и приумножения своих средств. По данным на 1 января 2024 года, общий объем вкладов физических лиц в банках составлял 1,234 трлн гривен, из которых 35,5% хранилось в валюте.

В течение года объем депозитов населения вырос на 9,1% и на декабрь 2024 года достиг 1,347 трлн гривен. Если же оценивать динамику вкладов в долларовом эквиваленте, то их общий объем за год остался на том же уровне. При этом структура сбережений характеризовалась стабильностью – доля валютных депозитов практически не изменилась.

Таким образом, в 2024 году украинцы не только сохраняли доверие к банковской системе, но и продолжали размещать свои средства на депозитах, выбирая как гривневые, так и валютные инструменты. Несмотря на некоторое снижение ставок и рост инфляции, депозиты в 2024 году были эффективным инструментом защиты сбережений от обесценивания. В 2025 году Национальный банк продолжит курс на поддержку привлекательности гривневых сбережений, что будет способствовать стабильности финансового рынка и укреплению доверия к депозитным инструментам.

 

Больше полезной информации о депозитах читайте здесь:

  1. Выгодно ли открывать депозит в 2025 году
  2. Как инфляция влияет на ваши сбережения и инвестиции
  3. В какой валюте лучше открывать депозит
  4. В каком банке лучше всего открыть депозит в 2025 году

Мы используем файлы cookies для работы сайта и оптимизации услуг. Пользуясь сайтом, Вы соглашаетесь с использованием файлов cookies.