Мы размещаем депозиты для получения дополнительного дохода. Именно поэтому ищем высокие ставки по вкладам и лучшие предложения на рынке, ведь размер процентной ставки по депозиту оказывает прямое влияние на размер нашего дохода, поэтому он часто является решающим фактором при выборе депозитной программы. В этой статье рассмотрим, как именно начисляются проценты по депозиту, как и сколько удерживается по ним налог, как рассчитать прибыль от депозита, которую вы в результате получите на руки, и как в этом поможет депозитный калькулятор.
Размер процентной ставки устанавливается в годовых
Для начала важно четко понимать, что процентная ставка по депозитам указывается не за 1 месяц или срок размещения вклада, а в процентах годовых, то есть за 365 календарных дней года независимо от срока размещения вклада. То есть, если вы размещаете вклад под 12% на 6 месяцев, то ваш общий доход по депозиту за эти 6 месяцев будет не 12% от суммы вклада, а 12% годовых, что составляет примерно 6% от суммы. Чтобы выплаченные проценты соответствовали вашим ожиданиям, следует воспользоваться депозитным калькулятором на сайте выбранного банка, чтобы четко рассчитать прибыль от депозита, которую вы в результате получите, и не иметь потом неожиданностей.
Уровень процентных ставок зависит от срока вклада, порядка выплаты процентов и возможности частичного снятия или досрочного расторжения депозита. Очевидно, что если существует вероятность того, что вкладчик досрочно заберет вклад или его часть, то в таких случаях банк устанавливает более низкую доходность. Если смотреть на порядок выплаты процентов, то самая высокая ставка будет для вклада с выплатой в конце срока. Но вот со сроком вклада ситуация неоднозначна. Традиционно чем длиннее срок вклада, то есть срок пользования банком вашими деньгами, тем выше будет ставка. Однако в турбулентных условиях, когда трудно спрогнозировать экономическую ситуацию и стоимость денег в долгосрочном периоде, банки предпочитают привлекать краткосрочные вклады, чтобы иметь большую гибкость, а значит, предлагают для них самые привлекательные ставки.
Процентные ставки по депозитам →
Прибыль от депозита зависит от количества дней в месяце
Проценты по вкладу начисляются ежедневно в течение срока действия вклада и нахождения средств на депозите. Исключение составляют только первый и последний день вклада – два дня, в которые проценты не начисляются. Так же в случае пополнения вклада проценты на сумму пополнения начнут начисляться уже на следующий календарный день.
Обратите внимание, что если вы разместили средства на депозит или пополнили его уже после завершения операционного времени банка, например, в пятницу в 19.00, то проценты на эту сумму вам начнут начисляться только со вторника.
Порядок начисления процентов и их последующей выплаты можно узнать на сайте банка в разделе Публичное предложение для частных лиц.
Как рассчитать прибыль от депозита. Формула
Процентный доход по вкладу рассчитывается по формуле: сумма вклада умножается на депозитную ставку за день и на количество дней вклада без дня оформления и возврата. Чтобы определить депозитную ставку за день, необходимо годовую процентную ставку разделить на количество дней в году.
Формула процентов по вкладу
где:
P— размер начисленного дохода по вкладу
S — сумма вклада
I — депозитная ставка, годовых
T — срок вклада в днях за вычетом первого и последнего дня
K — количество дней в году — 365 или 366.
Расчет дохода по вкладу. Примеры
Поскольку проценты начисляются за каждый день, а в месяце может быть 30, 31, 28 или 29 дней, сумма процентов по вкладу каждого месяца будет отличаться.
Рассмотрим на примере. Вы разместили 1 февраля вклад на сумму 100 тыс. грн под 12% годовых.
Процентная ставка за 1 календарный день составляет 12% / 365 дней = 0,0329% годовых.
В феврале вы получите денежные средства со дня, следующего после размещения депозита, то есть за 2-28 февраля, что составляет 27 дней. Следовательно, 1 марта вы получите проценты в размере 100000*27*0,0329% = 887,67 грн.
В марте вы получите проценты за 31 календарный день марта, а именно: 100000*31*0,0329% = 1019,18 грн.
Как видим, разница в зависимости от количества дней в месяце составляет 131,51 грн.
В этом случае мы взяли среднестатистическую сумму вклада и средние проценты, если же взять уже высокие ставки, например, 18% годовых и сумму вклада 200 тыс. грн, то разница между февралем и мартом будет уже втрое больше – 394,52 грн.
Можем заключить, что сумма уплаченных процентов будет колебаться в зависимости от месяца и это правильно.
Аналогично можно рассчитать прибыль от депозита за весь срок вклада – просто вместо количества дней в месяце используйте количество дней вклада, за исключением первого и последнего дня.
Рассчитать доход на депозит поможет депозитный калькулятор
Вычислить прибыль от депозита поможет депозитный калькулятор. Калькулятор депозита обязательно есть на сайте каждого банка, также можно найти много удобных инструментов на разных сайтах о банках и финансах.
Чтобы определить ваш доход по вкладу, нужно ввести в калькулятор депозита валюту, сумму и срок вклада, выбрать желаемую депозитную программу, а дальше депозитный калькулятор сделает все сам. Если размер процентов по вкладу с ежемесячной выплатой можно быстро вычислить и самому, то рассчитать прибыль на депозит с капитализацией процентов гораздо проще с помощью калькулятора. И кстати, иногда не очень высокие проценты по вкладу по капитализации по факту могут принести самую высокую сумму дохода. Поэтому обязательно используйте калькулятор депозита на сайтах банков, чтобы удобно сравнить разные вклады банка и уверенно выбрать для себя лучший. О том, как рассчитывается прибыль по таким вкладам, читайте в нашей статье «Что такое капитализация процентов по депозиту и когда она выгодна?».
Депозитный калькулятор
Как облагается налогом прибыль от депозита
Доход, получаемый по вкладу, является одним из видов доходов физических лиц. Поэтому с него, как и, например, с заработной платы, удерживается налог и военный сбор, которые на сегодняшний день составляют 18% и 1,5% соответственно. Банк самостоятельно уплачивает данные налоги за вкладчика, который получает на руки уже свою чистую прибыль за вычетом налогов и сборов. Итак, если вы хотите рассчитать прибыль от депозита чистыми на руки, вам необходимо отнять 19,5% от начисленной суммы. Калькулятор депозита на сайтах банков позволяет не только рассчитать прибыль от депозита, не только сумму уплаченных налогов и прибыль от депозита чистыми на руки, но и показывает фактический процентный процент после налогообложения.
Депозитные доходы начали облагаться налогом в 2014 году для поддержки государственного бюджета, а текущий размер налога 18% действует с 2016 года. Какие бы ни были высокие ставки по депозитам, налог ощутимо уменьшает полученный доход. Поэтому уже не первый год обсуждается отмена данного налога и, наконец, в феврале 2023 года в Верховной Раде зарегистрирован соответствующий законопроект, предусматривающий отмену налога для вкладов до 600 тыс. грн. В настоящее время данный законопроект до сих пор находится на проработке Комитета.
