Если вы собираетесь открыть вклад в банке, будьте готовы к тому, что у вас могут спросить об источниках происхождения средств. Такая проверка является частью финансового мониторинга, который банк обязан осуществлять по отношению к своим клиентам. Разберемся, что такое финансовый мониторинг и как проходит финансовый мониторинг физических лиц в Украине.
Финансовый мониторинг в банках Украины
Если говорить простыми словами, финансовый мониторинг – это проверка законности финансовых операций для выявления и предотвращения:
- финансирование терроризма и распространение оружия массового поражения;
- отмыванию доходов, полученных незаконным путем.
Финансовый мониторинг, или как его называют финансовая разведка, функционирует на уровне государств и способствует международной финансовой безопасности. В Украине среди органов государственного финансового мониторинга Украины есть Национальный банк Украины. Банковские и финансовые учреждения в свою очередь относятся к субъектам первичного финансового мониторинга, которые могут первыми выявить и не допустить проведение незаконной финансовой операции. Нацбанк устанавливает и контролирует соблюдение банковскими учреждениями требований проверки клиентов и их финансовых операций с целью препятствования легализации противозаконно полученных средств.
Финансовый мониторинг физических лиц при открытии депозитного счета
Если вы не являетесь клиентом банка и впервые обращаетесь в банковское учреждение для открытия, например, депозитного счета, банк должен вас идентифицировать независимо от суммы депозита, который вы размещаете. Для этого вы обязательно заполняете стандартный опросник, и банк проверяет предоставленную вами информацию, которая занимает около 30 минут. В частности, проводится проверка на ваше включение в реестры лиц, связанных с террористической деятельностью или подсанкционных лиц.
В некоторых случаях кроме первичной идентификации банк требует подтверждения происхождения средств. Что это за случаи:
- при открытии депозита или нескольких депозитов на подпадающую под финансовый мониторинг сумму;
- если вы – политически значимое лицо, член его семьи или связаны с ней независимо от суммы вашего вклада;
- когда возникают подозрения в получении вами данных средств незаконным путем.
Депозити в Агропросперіс Банку
С какой суммы начинается финансовый мониторинг
Перед тем, как нести деньги для размещения на депозит в банке, нужно знать, с какой суммы начинается финансовый мониторинг физических лиц 2023 года и при необходимости сразу взять документы-подтверждения источника происхождения средств.
Банк обязан уточнять источник происхождения средств, если сумма наличных финансовых операций начиная с момента начала действия Постановления Правления НБУ от 23.03.2022 г. № 60 составляет более 400 тыс. грн или равноценную сумму в валюте. Также запрос может быть сделан, если увидят нетипичные для физического лица финансовые операции или операции, не соответствующие финансовому состоянию, учитывая полученную в процессе изучения информацию о финансовом состоянии, финансовые операции по счету.
Полная и достоверная информация, предоставленная банку в опроснике относительно своего финансового состояния и запланированных операций по счету, уменьшит вероятность дополнительных вопросов от банка. Если банк понимает, что финансовая операция соответствует вашим финансовым возможностям, он может одобрить ее без дополнительной проверки.
Даже если вы уже давно обслуживаетесь в своем банке, но сейчас решили положить вклад на значительно большую сумму или еще один депозит и в результате общая сумма ваших депозитов станет больше 400 тыс. грн или эквивалент в валюте, с учетом особенностей выполнения законодательных требований в сфере финансового мониторинга в период действия военного положения, то банк обязательно запросит источники происхождения средств.
Подтверждение происхождения средств
Итак, если вы относитесь к тем, кто подпадает под финансовый мониторинг, по запросу банка вы должны предоставить официальные документы, подтверждающие источники происхождения средств и помогающие банку выполнить надлежащую проверку.
Такими документами могут быть:
- справка о заработной плате, полученной в Украине или за границей, даже если вы уже не работаете, но недавно имели достаточный уровень дохода;
- документы о продаже или сдаче в аренду имущества, реализации продукции или оказанные услуги;
- документы, подтверждающие приобретение права на наследство или на клад, или выигрыш в лотерею;
- справка органа доходов и сборов о полученных доходах и уплаченных с них налогах;
- копия налоговой декларации с отметкой контролирующего органа;
- копия деклараций, представляемых политически значимыми лицами;
- любые другие выписки, справки или квитанции, подтверждающие источник происхождения средств.
Данные документы не обязательно должны быть свежей датой, но должны логически объяснять источники происхождения средств. Вся предоставленная вами информация и документы составляет банковскую тайну, и банк не будет ее разглашать, за исключением случаев, предусмотренных законом, например, определения суда.
Если вы откажетесь предоставить данную информацию или предоставите недостоверную информацию, банк будет вынужден отказать вам в открытии счета или проведении сделки.
Все банки мира обязаны осуществлять финансовый мониторинг, Украина – не является исключением. Банки применяют финансовый мониторинг и тщательно проверяют источники происхождения средств с целью финансовой безопасности страны – чтобы предупредить незаконные финансовые операции, избегание налогообложения и отмывания средств.
