Платежные карты начали появляться в Украине в начале 90-х и за это время эволюционировали от обычного пластика с магнитной полосой, с которого только можно было снять деньги в банкомате, до надежно защищенного платежного инструмента, которым можно рассчитываться на каждом шагу. На сегодняшний день они являются наиболее востребованными банковскими продуктами, без которых уже трудно представить свою жизнь. По форме обслуживания платежные карты делятся на дебетовые и кредитные. В этой статье рассмотрим, что такое дебетовая карта (debit card), в чем ее особенности и отличия от кредитной.
Что означает дебетовая карта
Дебетовые карты – это банковские платежные карты для зачисления, хранения и расходования собственных денег без возможности использования кредитных средств. Простыми словами, это ваш безналичный кошелек, и вы не можете потратить больше, чем в нем находится.
Дебетовые карты, в первую очередь, оформляются для регулярного зачисления средств от предприятий и учреждений – заработной платы, пенсии, стипендии, социальных выплат. Как и любая другая, она имеет следующий функционал:
- хранение денежных средств;
- получение наличных в банкоматах;
- расчеты в точках продаж;
- оплата картой онлайн в Интернете;
- оплата коммунальных услуг и услуг связи;
- осуществление переводов денежных средств.
Некоторые банковские учреждения также предлагают возможность получать процент на остаток собственных средств, что делает ваш платежный инструмент сберегательным и позволяет не только тратить, но и зарабатывать дополнительный доход. К примеру, МРИЯ от Агропросперис Банка позволяет клиентам накапливать до 8% годовых на ежедневные остатки. Особенность состоит в том, что денежные средства можно снимать в любой момент без потери процентов.
Кредитная или дебетовая карта
Любая карта независимо от схемы обслуживания имеет одинаковый функционал, технические характеристики, технологии и уровень безопасности. Каждой из них можно рассчитываться онлайн и офлайн, управлять в онлайн-банкинге, подключить к онлайн-кошелькам, снимать наличные, делать платежи и переводы. Различия между дебетовой и кредитной картой заключаются в следующем:
Наличие кредитного лимита
Основное отличие, конечно, заключается в том, что у кредитки есть кредитный лимит и предоставляет пользователю больше финансовых возможностей. Вместо того чтобы тратить несколько месяцев на накопление средств, можно сразу приобрести желаемый товар и пользоваться им уже сейчас. Большинство карт предусматривают льготный период, в течение которого не нужно платить проценты за использование заемных средств. Этот срок в основном составляет до 62 дней. При возвращении средств до завершения льготного периода вы можете совершить желаемую покупку в счет кредитных средств без дополнительных расходов.
Тарифы по обслуживанию
Второе важное отличие – это размер комиссий за операции по карточному счету, которые для кредиток обычно гораздо менее привлекательны. За обналичивание в банкомате, например, может взиматься ощутимая комиссия, особенно в случае снятия кредитных средств. То же можно сказать о переводах на IBAN или с карты на карту – для собственных средств она гарантированно будет гораздо ниже.
Доступность открытия
И, в заключение, важно понимать, что в отличие от дебетовой, кредитку может получить далеко не каждый. Банковские учреждения анализируют кредитный рейтинг клиента и уровень его дохода и принимают решение о согласовании кредитного лимита и его максимальный размер. На рейтинг влияют возраст, социальный статус, размер официального дохода, наличие и качество кредитной истории. К примеру, если ее нет, то на первом этапе размер вашего лимита будет минимальным, а добросовестное выполнение условий пользования кредитным лимитом помогут его постепенно увеличить.
Какой вариант выбрать
Если вы не уверены, какой вариант для вас оптимален, вот несколько советов, которые могут помочь вам принять решение:
- Финансовая дисциплина. Если вы ищете удобный способ управления своими деньгами и избежание задолженностей, дебетовая карточка – это, безусловно, лучший вариант. Она позволяет тратить только те средства, которые у вас уже есть на счету, без риска залезть в долги.
- Кредитная история. Если вам нужно улучшить свою кредитную историю или увеличить кредитный лимит, кредитка может быть полезна. Своевременные платежи могут улучшить ваш кредитный рейтинг.
- Бонусная программа. Кредитки часто предлагают различные бонусы, такие как кэшбэк, бонусные баллы или программы лояльности. Если вас интересуют такие преимущества, это может быть лучшим выбором.
- Риск перерасходов. Важно помнить о превышении кредитного лимита или несвоевременную уплату его тела и процентов, что приводит к штрафам и начислению процентов за задолженность. При отсутствии контроля расходов это может усугубить финансовое состояние.
Как можно видеть, разные виды удовлетворяют разным потребностям, поэтому во многих случаях целесообразно будет иметь оба банковских продукта: дебетовую — для расчетов и получения средств, кредитную — для осуществления выгодных покупок и получения бонусов.
Кредитно-дебетовая карта
Что это такое – понятно из самого названия. Такой платежный инструмент совмещает в себе обе функции и позволяет владельцу тратить собственные средства, имеющиеся на его банковском счете, а также имеет определенный кредитный лимит, позволяющий потратить больше денег, ссудив их у банка.
Таким образом, они сочетают в себе удобство и надежность дебетовых карточек с возможностью расширения финансовых возможностей за счет кредитных функций. Это делает их популярными среди клиентов, которые ищут больше финансовой гибкости и удобства в ежедневных операциях с денежными средствами.
Это может быть дебетовая карта с возможностью открытия кредитного лимита или наоборот – кредитная, но с тарифами на пользование собственными средствами на уровне дебетовой. При выборе такого продукта для начала определитесь, какая из функций важнее для вас, и тогда сравнивайте тарифы в первую очередь для приоритетной функции.
Любая дебетовая карта Visa от Агропросперис Банка предусматривает возможность установить кредитный лимит в размере до 300 тысяч гривен со льготным периодом до 62 дней.
