Депозитные программы в банках характеризуются не только процентными ставками, но и рядом других условий, таких, как возможность пополнения вклада, снятия средств, досрочного расторжения и пролонгации. В этом материале рассмотрим, что такое пролонгация депозитов, какие она имеет преимущества и недостатки, какие нюансы нужно знать, чтобы пролонгация вклада была для вас выгодна.
Что такое пролонгация депозита
Срочные депозиты размещаются только на четко определенный и прописанный в депозитном договоре срок, по истечении которого банк обязан вернуть вкладчику его денежные средства вместе с начисленными процентами. Если вкладчик хочет продолжить размещение средств, он может воспользоваться опцией пролонгации, если она предусмотрена условиями продукта.
Пролонгация – это продление срока действия соглашения между сторонами после истечения срока его действия, то есть в случае депозитов – продление действия депозитного договора между вкладчиком и банком на следующий срок. Если для обычных договоров для этого нередко нужно подписывать соответствующее дополнительное соглашение, то для депозитов преимущественно применяется автопролонгация депозита – это автоматическое продление срока действия депозитного соглашения без каких-либо дополнительных документов и присутствия сторон в случае, если ни одна из сторон не сообщила об отказе от него продолжение.
Депозиты в банке могут быть как с автопролонгацией, так и не предусматривать данной возможности. При наличии этой опции количество таких пролонгаций может быть разным в разных банках и для разных вкладов – это может быть как разовая пролонгация вклада, так и более 10 раз.
Где найти условия автопролонгации депозита
Возможность пролонгации вклада обязательно указывается на сайте банка в описании данной депозитной программы и в файле с его существенными характеристиками.
Пролонгация депозита прописывается в Заявлении-договоре на размещение подписиваемого вами и банком вклада. При размещении депозита важно проверить наличие данной опции и обсудить ее условия. Заявление-договор фиксирует все обязательства каждой из сторон сделки и, соответственно, каждая из сторон, то есть как банк, так и вкладчик, должны выполнять данные условия.
На каких условиях происходит пролонгация депозита
Если вы оформляете вклад с пролонгацией, узнайте следующие условия:
- Какая будет процентная ставка при пролонгации
- Изменятся ли другие условия вклада
- Сколько раз возможна пролонгация
- Порядок отказа от пролонгации
Условия пролонгации депозитов отличаются от банка к банку, но обычно в большинстве финансовых учреждений автоматическая пролонгация осуществляется с сохранением всех условий первоначально размещенного вклада – та же депозитная программа, та же валюта, тот же срок, та же сумма вклада, которую вы разместили. При размещении акционных вкладов может быть указан другой продукт, по условиям которого будет пролонгирован данный акционный вклад.
Единственное, что может измениться с высокой вероятностью, это процентная ставка. В абсолютном большинстве банков пролонгация депозитов происходит по процентной ставке, действующей в банке для данной депозитной программы в день пролонгации. Однако возможны случаи, когда при пролонгации устанавливается ставка, отличная от действующей.
Действующие условия пролонгации депозитов подробно изложены на сайте банка в публичном предложении для частных клиентов, ссылка на которую должна быть размещена на странице данного продукта на сайте банка. Обязательно ознакомьтесь с правилами и условиями размещения и пролонгации депозита до момента оформления вклада, чтобы прояснить все моменты и защитить себя от неприятных сюрпризов.
Автопролонгация депозита: плюсы и минусы
- Плюсы. Основное преимущество, которое вам дает пролонгация депозита, – это отсутствие необходимости каждый раз тратить свое время, чтобы снова посещать отделение банка для повторного размещения вклада, ведь он продлевается автоматически без вашего присутствия. Также иногда в банках действует программа лояльности, по которой при продлении договора на новый срок вы получаете повышенную ставку – еще одна дополнительная выгода для вас.
- Минусы. Единственный недостаток, который имеет пролонгация вклада, – это необходимость контроля данной опции с вашей стороны. Рассмотрим на примерах ситуации, которые могут случиться из-за несерьезного отношения к пролонгации вклада.
Почему следует внимательно относиться к продлению вклада
Если вы хотите забрать свои средства по истечении срока вклада, однако не заметили, что ваш вклад предусматривает автоматическую пролонгацию или не обратились вовремя в определяемые банком сроки для отмены пролонгации, ваш вклад продолжается на следующий срок и все это время вы не сможете забрать свои средства.
Или вы, напротив, не заметили, что по вашему вкладу нет пролонгации, или забыли, что отказались от нее, и думаете, что депозит успешно автопролонгировался. Однако, обратившись в банк при завершении ожидаемой пролонгации, обнаруживаете, что ваши денежные средства все это время просто лежали на текущем счете и никакие проценты по ним не начислялись. Если это были 100 тыс. грн на срок 1 год под 15%, то из-за своей опрометчивости вы могли потерять 15 тыс. грн своего дохода.
Еще один возможный вариант – вы не уточнили условия установления процентной ставки на момент пролонгации и с уверенностью, что она останется без изменений, продолжаете вклад на следующий срок.Однако по условиям банка в этом случае применится не предыдущая, а актуальная ставка и вполне возможно, что если год назад ставки по оформленному вами продукту были одними из самых привлекательных на рынке, то через год ваш банк может установить для данной депозитной программы гораздо более низкую доходность по сравнению с другими своими предложениями или с рынком в целом. В результате вы недополучите доход, ведь могли бы заработать гораздо больше, если бы перевели свои средства на другую программу даже в том же банке. А после пролонгации вклада менять что-то уже будет поздно.
Как отказаться от автопролонгации депозита
Так же как условия, на которых пролонгируется вклад, отличаются в разных банках, так же и порядок отказа от пролонгации зависят от каждого конкретного банка. Поэтому всегда уточняйте требования банка и не полагайтесь на свой опыт. В целом, нужно понимать две ключевые вещи:
Когда можно отказаться от пролонгации
В некоторых банках это можно сделать и в момент оформления вклада, а в некоторых – только на следующий день или потому что вообще только за месяц до истечения срока депозита. Так же и с последним днем, когда это можно сделать. В большинстве банков пролонгация депозитов возможна лишь до дня истечения срока действия, а в некоторых даже не позднее 7-10 дней до этой даты. Но есть банки, в которых отменить пролонгацию можно даже в течение нескольких дней после истечения срока вклада и после его пролонгации. Если это так, необходимо следить за этой датой, чтобы не упустить нужный момент.
Какова процедура отказа от пролонгации
В основном это можно сделать двумя способами – либо в онлайн-банкинге в пару кликов, либо подав заявление в отделении. Это одна из причин установить онлайн-банкинг того банка, где у вас есть депозит. В нем вы можете и дату завершения вклада контролировать, и изменять пролонгацию.
Пролонгация вклада в Агропросперис Банке
Депозиты в Агропросперис Банке предполагают возможность автопролонгации для определенных вкладов, о чем указано на странице каждого продукта в условиях, файле с существенными характеристиками и предупреждении о пользовании услугой.
В нашем банке от пролонгации можно отказаться сразу в момент его оформления и в течение всего срока до дня, предшествующего дате завершения вклада. Так же можно и вернуть пролонгацию все время до дня истечения срока.
Чтобы изменить условия пролонгации в онлайн-банкинге AP Bank, перейдите в раздел Депозиты, нажмите на нужный вклад, затем нажмите на значок в правом верхнем углу. В открывшемся окне вы можете увидеть дату завершения вашего депозита и изменить условия автопролонгации вклада, поставив бегунок в нужное положение.
Письменное заявление о пролонгации депозита можно написать непосредственно в отделении или отправить в отсканированном виде через форму обратной связи или на наш официальный почтовый ящик bank@ap-bank.com. Данное заявление должно содержать ваши ФИО, РНОКПП, номер и дату договора банковского вклада и вашу подпись.
Выводы
Пролонгация депозита – это такое же важное условие вклада, как и процентная ставка, и она также требует вашего внимания и контроля. Поэтому при подписании депозитного договора всегда уточняйте, на каких условиях действует пролонгация в банке для данного вклада и каковы условия ее отмены. Самый легкий способ держать руку на пульсе – это зарегистрироваться в интернет-банкинге, чтобы всегда видеть срок вашего вклада и иметь возможность отменить или вернуть пролонгацию.
