Содержание статьи
- Что такое электронный кошелек и как он работает
- Какие электронные кошельки используют для оплат
- Что нужно, чтобы пользоваться электронным кошельком
- Как добавить карту в электронный кошелек
- Как платить электронным кошельком в магазине
- Как платить электронным кошельком в интернете
- Сравнение оплаты картой и телефоном
- Чем электронный кошелек удобен в повседневной жизни
- Безопасно ли пользоваться электронным кошельком
- Итог
- Часто задаваемые вопросы
Финансовые привычки людей во всем мире и в Украине меняются: если еще несколько лет назад без наличных денег или пластиковой банковской карты трудно было представить ежедневные расчеты, то сегодня все больше людей платят просто телефоном. Именно так работают электронные кошельки — сервисы, которые позволяют пользоваться банковской картой в цифровом формате. Телефон в этом случае заменяет пластик, но деньги списываются с той же карты и с того же счета, без открытия новых договоров или отдельных финансовых продуктов.
Электронный кошелек не является банком и не открывает новый счет. Это технологический инструмент, который делает расчеты быстрее, проще и лучше защищенными, при этом оставляя все банковские условия обслуживания без изменений для клиента.
Что такое электронный кошелек и как он работает
Электронный кошелек — это приложение или встроенный в смартфон сервис, где вы храните свои банковские карты в цифровом виде. Фактически при добавлении карты создается ее цифровая версия, которую можно использовать вместо физической для мобильных платежей в магазинах и в интернете.
Большинство пользователей знают эти сервисы как Apple Pay или Google Pay — в основном именно через них осуществляется бесконтактная оплата с помощью телефона.
При мобильном платеже применяется технология токенизации: вместо номера карты используется цифровой токен. Поэтому продавец, сайт или сервис не получает ваших настоящих реквизитов карты, а работает только с закодированными данными. Это обеспечивает защищенный платеж даже в случае перехвата данных.
Электронные кошельки поддерживают карты международных платежных систем Visa и Mastercard, поэтому правила авторизации, лимиты и контроль операций остаются такими же, как и для обычной карты.
Какие электронные кошельки используют для оплат
В Украине для ежедневных платежей по телефону чаще всего используют следующие электронные кошельки:
- Google Wallet (Google Кошелек) — для большинства смартфонов Android;
- Apple Wallet (Кошелек) — для iPhone и Apple Watch;
- Другие сервисы производителей устройств: Samsung Wallet, Garmin Pay, Xiaomi Pay.
Эти сервисы поддерживаются многими банками, позволяют добавлять карты разных банков и использовать их для оплаты.
Что нужно, чтобы пользоваться электронным кошельком
Чтобы начать, не требуется специальных знаний или отдельного договора. Нужны только базовые вещи:
- смартфон с функцией бесконтактной оплаты (NFC) — большинство смартфонов, выпущенных после 2018 года, уже поддерживают эту технологию;
- установленный электронный кошелек (Google Wallet, Apple Wallet или другой совместимый сервис);
- банковская карта, которую вы добавляете в кошелек.
После настройки телефон можно использовать как обычную бесконтактную карту.
Как добавить карту в электронный кошелек
Настройте электронный кошелек один раз, а затем пользуйтесь им как обычным способом оплаты, без повторного ввода данных.
Обычно процесс выглядит так:
- Откройте приложение кошелька. На iPhone это Apple Wallet, на Android — Google Wallet или соответствующий сервис производителя. Обычно это приложение уже установлено на телефоне как стандартная программа. Если его нет, загрузите его из официального магазина приложений.
- Выберите добавление карты. Найдите опцию «Добавить карту» или подобную кнопку.
- Введите данные вручную или отсканируйте карту камерой. Следуйте подсказкам на экране.
- Пройдите проверку от банка. Введите одноразовый код, который придет в сообщении или в мобильном приложении банка.
После подтверждения карта будет отображаться в электронном кошельке и будет готова к использованию для бесконтактных и онлайн-платежей. Так же вы можете добавить в приложение все свои банковские карты разных банков и установить основную карту для оплат.
Как платить электронным кошельком в магазине
Оплата в торговой точке почти не отличается от использования бесконтактной карты, но происходит через телефон.
Сделайте так:
- Перед первой оплатой убедитесь, что в настройках телефона включена функция NFC (бесконтактная оплата)
- Разблокируйте смартфон.
- Поднесите его к бесконтактному терминалу.
- Дождитесь уведомления об успешной оплате – на терминале и в вашем приложении.
Как платить электронным кошельком в интернете
Онлайн-оплата — одна из самых удобных возможностей. Вы можете оплачивать товары, услуги, билеты, подписки.
- При оформлении заказа на сайте или в приложении найдите кнопку Apple Pay или Google Pay или GPay (название зависит от устройства). Обычно эта кнопка появляется сразу среди способов оплаты рядом с картой.
- После нажатия система автоматически откроет окно кошелька на вашем телефоне.
- Подтвердите платеж отпечатком пальца, лицом или кодом.
Сравнение оплаты картой и телефоном
| Критерий | Банковская карта | Электронный кошелёк на телефоне |
| Что используется для оплаты | Физическая пластиковая карта | Смартфон или другое устройство с кошельком |
| Какие данные передаются при бесконтактной оплате в магазине | Используется защищённый обмен данными платёжной системы | Используется цифровой токен — реальный номер карты не раскрывается |
| Подтверждение платежа в магазине | Для небольших сумм — без подтверждения; для больших — PIN-код | Телефон должен быть разблокирован; обычно требуется подтверждение владельцем (биометрия или код доступа) |
| Ввод данных при онлайн-оплате | Необходимо вручную вводить номер карты, срок действия и CVV-код | Данные подтягиваются автоматически через сервис кошелька, вручную вводить реквизиты не нужно |
| Риск раскрытия данных карты при онлайн-платежах | Выше, поскольку реквизиты карты вводятся на сайтах | Ниже, так как реальный номер карты сайтам не передаётся |
| Количество карт для использования | Нужно носить с собой несколько карт отдельно | В кошельке можно хранить много карт разных банков и быстро выбирать нужную |
| Дополнительные цифровые возможности | Используется преимущественно для платежей | Можно хранить билеты, посадочные талоны, абонементы, бонусные карты |
Чем электронный кошелек удобен в повседневной жизни
Преимущества особенно заметны в повседневных ситуациях, когда важна скорость и простота. Телефон обычно под рукой, поэтому оплата происходит без поиска кошелька или карты.
Электронный кошелек помогает:
- быстро рассчитываться в магазине — достаточно разблокировать телефон и поднести его к терминалу;
- при покупках в интернете не вводить номер карты, срок действия и CVV-код;
- хранить несколько карт разных банков и выбирать нужную перед оплатой;
- хранить в одном месте билеты, бронирования или посадочные документы, чтобы не искать их среди файлов или писем.
Это небольшие, но ощутимые упрощения, которые экономят время и уменьшают риск ошибок при оплате.
Безопасно ли пользоваться электронным кошельком
Вопрос безопасности волнует многих: безопасно ли платить телефоном и могут ли украсть деньги. Электронные кошельки созданы так, чтобы снизить эти риски.
Основные принципы защиты:
- реальный номер карты не передается продавцу при оплате;
- каждую операцию вы подтверждаете непосредственно на своем телефоне;
- без разблокировки телефона платеж невозможен;
- данные хранятся в защищенной части устройства;
- в случае потери телефона его можно удаленно заблокировать.
Без вас и вашего устройства никто не сможет осуществить платеж. Все операции отображаются в банке так же, как и обычные расчеты картой.
Итог
Электронные кошельки — это удобный и защищенный способ пользоваться банковской картой в телефоне. Они упрощают ежедневные расчеты, облегчают онлайн-платежи, помогают хранить цифровые документы и добавляют дополнительный уровень защиты. После однократной настройки электронный кошелек становится понятным и практичным инструментом для оплат в магазинах и в интернете.
Часто задаваемые вопросы
Нужен ли интернет для оплаты в магазине?
Нет, для оплаты телефоном в магазинах обычно не нужен интернет. Когда вы подносите свой телефон к платежному терминалу, данные передаются через бесконтактную технологию NFC без подключения к сети.
Что будет, если телефон разрядится?
В таком случае оплатить телефоном не получится. Поэтому стоит иметь с собой физическую карту как запасной вариант.
Безопаснее ли платить телефоном, чем картой?
Да. При оплате используются защищенные данные, а платеж дополнительно подтверждается на телефоне.
Можно ли платить электронным кошельком без NFC?
Для оплаты в физических магазинах функция NFC является обязательной: именно она позволяет телефону обмениваться данными с терминалом. Если ваш телефон не имеет NFC, вы не сможете рассчитываться телефоном в магазине. В то же время вы можете платить через интернет — для этого NFC не нужен.
Какова комиссия за оплату электронным кошельком?
Сервис кошелька комиссию не взимает. Действуют стандартные условия вашего банка, как для обычной оплаты картой.
Карты каких банков можно добавлять в электронный кошелек?
Электронные кошельки поддерживают карты большинства украинских и международных банков платежных систем Visa и Mastercard. Окончательная возможность добавления зависит от поддержки банком конкретного сервиса.
Сколько карт можно добавить в электронный кошелек?
Вы можете добавить несколько банковских карт разных банков в электронный кошелек и переключаться между ними при оплате. Количество карт по умолчанию не ограничено, но некоторые сервисы могут иметь собственные рекомендации или ограничения в зависимости от модели устройства. В любом случае для ежедневных платежей этого хватает с запасом.
Как удалить карту из электронного кошелька?
Карту можно удалить в приложении электронного кошелька в несколько кликов. Также ее можно удаленно заблокировать или удалить в случае потери телефона – в онлайн-банкинге или контакт-центре банка.
