Вопрос защиты и сохранения сбережений актуален во все времена, но особенно остро он стоит во времена нестабильности. В условиях высокой инфляции, снижения уровня доходов и пессимистических прогнозов украинцы все больше задумываются, куда можно вложить деньги, чтобы уберечь их от обесценивания и увереннее смотреть в завтрашний день. Самым простым и доступным способом сбережения денег является банковский вклад. В этой статье рассмотрим, сколько мы теряем от инфляции, насколько процентные ставки позволяют компенсировать эти потери и возможно ли при этом заработать дополнительный доход.
Как сохранить деньги во время войны, чтобы минимизировать риски
Во время военного положения рациональное управление семейным бюджетом и наличие финансового резерва на случай непредвиденных ситуаций приобретают особое значение. В таких условиях важно иметь запас средств, которого должно хватить на несколько месяцев жизни семьи в случае потери имущества или источников дохода.
Где лучше хранить деньги во время войны? Можно держать эти средства дома в наличной форме, однако такой метод несет несколько существенных рисков, таких как:
- Потеря средств в результате кражи, военных действий, стихийных бедствий;
- Быстрая растрата сбережений, которые всегда под рукой;
- Обесценивание денег в результате инфляции.
Перспектива наступления первых двух событий не так высока, тогда как инфляция гривны со 100% вероятностью месяц за месяцем неустанно «съедает» наши накопления.
Как инфляция влияет на сбережения и сколько мы теряем каждый год
Что такое инфляция простыми словами? Инфляция – это снижение покупательной способности денег, когда за одну и ту же сумму средств вы с каждым годом можете купить все меньше. Согласитесь, 1000 гривен сейчас и 1000 гривен 10 или 20 лет назад – это совсем другие деньги, и на них можно купить совсем другие вещи.
Сегодня этих средств хватает, чтобы один раз сходить в супермаркет за продуктами, а 10 лет назад это была довольно приличная сумма. С точки зрения покупательной способности 1000 гривен в 2013 году – это всего 250 гривен на сегодняшние цены, то есть только за 10 лет ваши средства потеряли 75% своей реальной стоимости!
Инфляция в Украине в 2013-2023 годах нарастающим итогом
Данные: minfin.com.ua
Вывод очевиден: просто держать деньги дома или на текущем счете в банке – неразумно и недальновидно. Так что разберемся, как хранить деньги выгодно.
Где хранить деньги, чтобы защитить их от обесценивания
Для большинства украинцев самым простым и распространенным способом хранить деньги будет положить деньги на депозит в банке. Преимущества депозитов по сравнению с другими методами инвестирования очевидны:
- Оформление не требует дополнительных знаний, больших усилий или привлечения консультантов;
- Размер дохода четко определен, а получение процентов и возврат вклада гарантирован;
- Сумма инвестиции минимальна, а срок инвестирования можно выбрать от 1 до 24 месяцев;
- Ставки на депозиты в гривне превышают уровень инфляции, поэтому позволяют не только оградить средства от обесценения, но и приумножить их.
Под какой процент можно положить деньги в банк, зависит от учетной ставки НБУ, которая, в свою очередь, учитывает уровень инфляции. Национальный банк проводит последовательную монетарную политику, направленную на повышение привлекательности гривневых вкладов населения, и достиг в этом весомых результатов.
Как сохранить свой депозит и заработать?
Рассмотрим ситуацию, что вы разместили депозит в гривне на 12 месяцев 02.01.2023 года и полученный ли вами за 12 месяцев доход был выше, чем инфляция в Украине в 2023 году.
Открыв депозит в Агропросперис Банке, вы бы получили 18,5% годовых дохода, который после вычета налогов составлял бы 14,89% годовых. Вычитаем из этой цифры процент инфляции в Украине 5,1% и получаем 9,79% чистого дохода за год. То есть вы смогли бы не только компенсировать инфляцию, но и получить дополнительный доход почти вдвое выше уровня обесценения.
Итак, если бы вы 02.01.2023 года положили 100 тыс. грн дома, вы бы потеряли 5100 гривен в результате обесценивания, если бы вы положили эти 100 тыс. грн на депозит в Агропросперис Банк, вы бы заработали 9790 грн чистой прибыли. Выводы очевидны.
Как лучше хранить деньги на депозите и какой вклад выбрать
Более эффективным инструментом компенсации инфляционных рисков является гривневый депозит, поскольку предусматривает значительно высшую доходность чем валютный депозит.
Однако если вы решаете, в чем хранить деньги – гривнах или долларах, рекомендуем диверсифицировать свой депозитный портфель и хранить часть средств в иностранной валюте с целью защиты не только от инфляционных рисков, но и от риска изменения курса и девальвации национальной валюты.
Удобным решением является оформление долгосрочного вклада с возможностью пополнения. Такой вклад позволит вам извлечь значительную выгоду, если ставки на рынке будут падать. Поскольку процентная ставка фиксируется на весь срок вклада и распространяется на сумму вклада и сумму всех пополнений, то вы будете получать ту же высокую ставку на размещение новых средств, чем если бы открывали новый вклад.
Подробнее о выборе оптимального вклада читайте в нашей статье блога Как выбрать депозит?
